Онлайн-калькулятор рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2020 году

Онлайн-калькулятор рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

1   0   916

На рынке финансовых операций программа рефинансирования ипотечного кредита стало наиболее востребованной услугой. В текущем году благодаря ей смогли разрешить свои проблемы заемщики, у которых в его оплате образовались задолженности. Многие российские банки, включая Сбербанк, участвуют в программе, запущенной в действие государством с целью содействия гражданам.

Основные моменты

Для граждан программа рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке стала доступным финансовым инструментом. Она минимизирует риски по ипотечному кредиту, который был получен заемщиком в стороннем финансовом учреждении.

Кроме того программа предоставляет возможность сохранить ему купленную жилую площадь и реструктуризировать условия погашения ипотечного кредита.

Образец заявление на рефинансирование кредита можно скачать тут.

Что это такое

Термин «рефинансирование кредита» обозначает перекредитование, то есть получение нового займа в банке на более выгодных для заемщика условиях. Они позволяют полностью либо частично погасить предыдущий ипотечный кредит. Процедура осуществляется в банке, где он был взят или в любом другом банке.

Заемщик заключает с ним новый договор ипотечного кредитования, на основании которого предмет залога перерегистрируется на него.

Рефинансирование производится с целью:

  1. Снижения размера ежемесячного платежа по действующему кредитному договору.
  2. Изменение срока действия договора.
  3. Понижение размера процентной ставки на ипотечный кредит.

Ипотечный кредит оформляется на длительное время, достигающее в отдельных случаях до 30 лет. У заемщика в продолжение указанного срока могут измениться обстоятельства или возникнуть финансовые затруднения, из-за которых он не в состоянии далее погашать кредитные средства. Как правило, они обращаются с просьбой осуществить рефинансирование.

Законодательная база

Программа способствует разрешению социальных и экономических проблем, касающихся вопроса обеспечения жильем российских граждан. Регламентация вопросов ипотечного кредитования, связанных с ним процедур осуществляется рядом законодательных и подзаконных актов.

В их число входит:

Показатели Описание
Федеральный закон
  • «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Акт издан 3 июля 2016 года под номером 230-ФЗ. Указаниями акта определены способы взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций и их должников, включая вопрос о рефинансировании кредитных средств;
  • «Об ипотеке (залоге недвижимости)», изданный законодателем 16 июля под номером 102-ФЗ. В нем изложены особенности ипотечного кредитования, порядок и условия предоставления кредитных средств, методика определения их размера, детали оформления
Постановление Правительства РФ
  • «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ». Акт обнародован 11 января 2000 года за номером 28. В указаниях акта отмечено о важности предоставления посильной помощи российским гражданам в приобретении собственного жилья;
  • «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ, имеющим детей. Акт испущен 30 декабря 2017 года за номером 1711

Сбербанк является одним из крупнейших банков страны, принимающий участие во многих специальных программах. Он предоставляет гражданам ипотечный кредит под залог, в качестве которого выступает приобретаемое жилье.

Что касается программы рефинансирования, то она доступна для заемщика, взявшего ипотечный кредит в стороннем банке. Например, в Газпроме.

Что предлагается

Сбербанк производит процедуру рефинансирования на ниже перечисленных условиях:

Показатели Описание
Предоставление минимальной суммы в размере 1 000 000 рублей
Выдача максимальной суммы кредита в размере не более, чем 80 % от стоимости купленного жилья
Закрытие ипотечного кредита взятого в стороннем банке на сумму до 7 000 000 рублей
Оформление кредитных средств по ипотеке сроком до 30 лет

Стоимость жилой площади устанавливается в ходе процедуры оценивания, производимой независимым экспертом. Процедура осуществляется без уплаты комиссионных сборов.

На новый кредит устанавливается процентная ставка, равная 9,5 % годовых. Обязательным условием является осуществление страхования жизни и здоровья в добровольном порядке. Если заемщик откажется от него, то процентная ставка повышается на 1 пункт.

Сбербанк предъявляет к потенциальному заемщику определенные требования, которым он должен отвечать. Заемщику ко времени погашения ипотечного кредита должно исполниться не более 75 лет. Предельный возраст на момент его оформления не должен превысить 45 лет.

Требования к потенциальному заемщику:

  • обладание российским гражданством;
  • владение общегражданским паспортом;
  • достижение 21 года;
  • признание дееспособным лицом на основании заключения медико-социальной экспертизы;
  • имение стабильного источника дохода;
  • наличие непрерывного трудового стажа не менее 1 года за последние пять лет.

В отдельных случаях в зависимости от конкретных обстоятельств дела Сбербанк просит привлечь созаемщиков. Они возлагают на себя обязательства по кредитным средствам сообразно условиям ипотечного кредитования.

В соответствии с указаниями постановления правительства № 1711 стало возможным рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году под 6 процентов, если в семье заемщика родится 2 либо 3 ребенок с текущего года по 2022 год.

Приобретаемое жилье должно располагаться в строящемся здании либо сданном не так давно в эксплуатацию. Кредитные средства предоставляются на сроком до 8 лет.

Снижение процентной ставки в какой-то мере поддерживает материальное положение заемщика. В то же время продление срока выплат и временное их приостановление приводит к увеличению затрат за счет процентных начислений.

Как рассчитывается

Потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты в ходе рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2020 году. Калькулятор онлайн размещен на его официальном сайте.

Чтобы произвести расчет в режиме онлайн следует:

  1. Ввести сумму, которая требуется для реализации намерения.
  2. Назвать процентную ставку.
  3. Установить срок кредитования.
  4. Подождать некоторое время.
  5. Получить результат, который содержит размер ежемесячного платежа, переплаты и итоговой суммы новой кредитной линии.

Онлайн-оформление

Для оформления рефинансирования по ипотечному кредитованию в режиме онлайн заемщик должен заполнить анкету. Сервис обслуживания Сбербанка предлагает ряд вопросов, на которые он должен ответить.

Заемщику следует зарегистрироваться на его официальном сайте с целью получения личного кабинета пользователя.

Последовательность действий заемщика:

  1. Пройти в раздел «частным клиентам – кредиты рефинансирование ипотечного кредита и иных видов потребительских кредитов».
  2. Ознакомиться с предложениями банка, условиями перекредитования.
  3. Нажать на кнопку – «подать заявку».
  4. Заполнить пустые поля.
  5. Произвести предварительный расчет.
  6. Отправить анкету-заявление на рассмотрение в систему.
  7. Исполнение обязательств перед банком, который осуществил процедуру рефинансирование.

Видео: снижаем процентную ставку

Нюансы процесса

Ипотечное кредитование осуществляется под контролем государства, поэтому банки устанавливают низкие процентные ставки, колеблющиеся от 12 до 15%. Она носит целевой характер, позволяющий купить собственное жилье за невысокую цену.

Кредитные средства возвращаются заемщиком ежемесячно равными долями сообразно графика погашения, который предлагает банк.

Чтобы осуществить процедуру необходимо предъявить в банк:

  • анкету-заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • свидетельство – СНИЛС;
  • справку об официальном трудоустройстве;
  • справку о доходах;
  • акт-заключение независимого эксперта об осуществлении процедуры оценивания;
  • правоустанавливающий акт на предмет залога;
  • выписку из Единого реестра недвижимости;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • лицевой счет об уплате коммунальных платежей.

Потребные документы загружаются в личном кабинете сайта, если заявка подается в режиме онлайн. Она рассматривается на протяжении 2-3 месяцев, в продолжение которых производится проверка предъявленных документов и платежеспособности заемщика. Если он отвечает требованиям банка, то производится рефинансирование.

Страхование жизни и здоровья заемщика проводится на условиях, предусматривающих вероятные риски от несчастных случаев, профессиональных болезней и получения увечья вне зависимости от причины.

В заключение необходимо заметить, что процедура обладает рядом не только рядом преимуществ, но и недостатками.

У заемщика возникают дополнительные расходы, связанные с необходимостью оформления новой страховки и оплаты услуг независимого оценщика, нотариуса. Кроме того в ходе осуществления процедуры предстоит длительная работа с кредиторами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-godu/

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк для физических лиц под более низкий процент

На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2020 году в Сбербанке для физических лиц? Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков.

Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными.

Плюсы и минусы рефинансирования

Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.

  1. Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
  2. При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
  3. Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
  4. Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
  5. Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
  6. Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
  7. В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
  8. Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
  9. Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.

Онлайн-калькулятор рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Читайте так же: Сбербанк ипотека процентная ставка в 2020 году – калькулятор

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей.

Читайте также:  Единовременная выплата из материнского капитала в 2020 году - будет ли, наличными, как получить

Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы.

Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку.

В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Как оформить рефинансирование в Сбербанке?

Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2020 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:

  • заявление клиента на рефинансирование;
  • паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
  • документы на ранее оформленную ипотеку.

Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости.

Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость.

Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.

Сбербанк предлагает потенциальным заёмщикам самые удобные условия на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем подать заявление на рефинансирование и получить результат, можно обратиться на сайт банка и воспользоваться специальным сервисом.

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит. Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.

Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет. Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов. Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.

Источник: https://sbank.online/credits/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Онлайн калькулятор Сбербанка по рефинансированию ипотеки в 2020 году

Ипотека на первоначальных условиях. Сумма к погашению — 1 527 244 ₽. При погашении ипотеки по ставке 11 % размеры ежемесячного платежа составят 50 000 ₽. При этом на полное погашение кредита понадобится 3 года. Переплата (сумма, которую нужно отдать банку за пользование кредитом сверх основного долга) за три года составит 272 756 ₽.

После рефинансирования ипотеки в Сбербанке. Погасить осталось 1 527 244 ₽. После рефинансирования ипотеки процентная ставка составила 8%. Размеры ежемесячного платежей составят 47 858 ₽, полностью погашена ипотека будет через 3 года. Переплата за указанный период составит 195 644 ₽. При этом ваша экономия по сравнению с изначальными условиями кредитования составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы, которые потребуется понести при оформлении рефинансирования ипотеки. При переходе из одного банка в другой, а также иногда в масштабах одного банка могут появиться дополнительные расходы. Их общую сумму нужно вычесть из ожидаемой суммы экономии.

Обязательные расходы: банк потребует застраховать залоговое имущество, риск материальных потерь, жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика — это может составить от 0,65% суммы кредита, за оценку квартиры оценщиком придется заплатить от 3000 ₽, обязательная госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 ₽. Здесь приведены примерные цифры, точные нужно уточнить в своем банке.

Необязательные расходы (могут меняться в разных банках): комиссия за перевод денег для закрытия текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, действующая до того момента, пока залоговая собственность не будет оформлена в пользу нового банка — 0,5–2 процентных пункта сверх оговоренной процентной ставки.

Сегодня рефинансирование особо актуально. Постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ в 2017-2018 годах повлияло на стоимость заемных средств. Банки уменьшили ставки по кредитам в среднем на 3-5%.

Это говорит о том, что, оформив рефинансирование, можно получить меньшую ставку и сэкономить сотни тысяч, а в некоторых случаях и миллионы рублей. Также сегодня действует государственная программа для молодых семей, в которых родился 2-й и более ребенок после 1 января 2018 года.

По условиям программы такие семьи могут рефинансировать действующую ипотеку всего под 6%.

Калькулятор позволяет рассчитать параметры нового ипотечного кредита онлайн и сравнить их с параметрами действующего. Таким образом, заемщик может в течение нескольких секунд без использования сложных формул, наглядно определить, стоит ли проводить перекредитование и какую выгоду он реально получит.

Для привлечения клиентов банки указывают на сайте минимальную процентную ставку. На практике она может быть больше, иногда значительно больше. На ее размер влияет сумма, срок кредитования, наличие страховки жизни и здоровья заемщика и другие факторы.

  • Если вы хотите рассчитать, какую выгоду дает в Сбербанке рефинансирование ипотеки, калькулятор поможет в этом.
  • Онлайн сервис определит:
  • размер ежемесячного платежа;
  • сумму процентов;
  • итоговую переплату.

Рассчитывая параметры рефинансируемой ипотеки в Сбербанке, калькулятор использует специальный алгоритм. С помощью онлайн сервиса можно сравнивать программы нескольких банков, и определять, какая из них более привлекательна сегодня. Сервис абсолютно бесплатный, работает в режиме 24/7/365.

Условия рефинансирования в Сбербанк

Новый займ выдается для рефинансирования ипотечного кредита, есть возможность погасить в одной сделке и другие кредиты. Дополнительно может быть выделена сумма на потребительские цели. Комиссия за выдачу отсутствует, страхование жизни и здоровья – добровольное.

Основные условия:

  • мин. сумма: 300 тыс. рублей;
  • ставка: от 9.50%;
  • срок: до 30 лет.

Максимальная сумма равна сумме задолженности по ипотеке и другим займам (если речь идет о нескольких кредитах) или не превышает 80% от оценочной стоимости жилья.

Действующая процентная ставка невысока. Используя калькулятор Сбербанк, заемщик может быстро рассчитать рефинансирование ипотеки, чтобы принять решение об оформлении.

Калькулятор Сбербанка по рефинансированию ипотеки

Использование калькулятора не вызовет сложностей. Для расчета необходимо ввести исходные данные в соответствующие поля. Калькулятор рефинансирования ипотеки других банков автоматически выполнит расчет и выведет результат на экран.

Онлайн-калькулятор рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Количество расчетов не ограничено. Это значит, что заемщик может менять параметры ипотечного кредита, выбирая для себя оптимальные.

Например, можно менять срок и анализировать, насколько изменилась величина платежа и суммы переплаты. Особенно это актуально, если дохода заемщика недостаточно.

В таком случае проблему можно решить за счет увеличения срока, но насколько это целесообразно, каждый определяет для себя самостоятельно по результатам расчетов.

При определении финансовой выгоды нужно обратить внимание на то, что ипотечный калькулятор рефинансирования Сбербанка не учитывает некоторые расходы, которые не относятся напрямую к кредиту и ипотеке (страховка, услуги нотариуса и т.д.). Их нужно учитывать самостоятельно. Практика показывает, что снижение ставки на 2-3% уже выгодно. Онлайн калькулятор покажет заемщику, будет ли экономия соответствовать затраченным усилиям.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

На практике, самые выгодные условия кредитования предлагают крупные, системные банки. Обращаясь в Сбербанк для рефинансирования ипотечного кредита, заемщик не только может оформить новый кредит на более выгодных условиях, но и получает ряд преимуществ:

  • возможность объединения в одной сделке ипотеки и других кредитов;
  • не нужна справка об остатке задолженности;
  • не нужно разрешение действующего кредитора на оформление;
  • нет дополнительных комиссий;
  • можно получить дополнительную сумму наличными на любые цели;
  • выгодные условия;
  • индивидуальный подход.

Перекредитование ипотеки – прекрасное решение, позволяющие снизить финансовую нагрузку на бюджет и сэкономить. А посчитать, насколько это выгодно в реальных деньгах, поможет кредитный калькулятор ипотеки.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/kalkulyator/193-kalkulyator-sberbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Рассчитать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Ваша экономия —

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования ипотеки при помощи калькулятора Сбербанка. Программа и условия 2020 года.

Сбербанк является одним из крупнейших игроков на рынке ипотечных кредитов, который предоставляет выгодные займы на покупку жилья от 8,7% годовых.

Именно этот флагман российского финансово-кредитного сектора сегодня готов предложить своим клиентам выгодные условия перекредитования.

Очевидные выгоды данного процесса заключаются в переводе долга на более лояльные проценты со сменой банка-кредитора или без таковой, если ипотека зарегистрирована в Сбербанке.

Если клиент имеет положительную кредитную историю, то трудностей в рефинансировании не возникает. При этом все основные операции выполняют сотрудники банка, что позволяет оптимизировать ипотечный кредит в кратчайшие сроки.

Читайте также:  Список бесплатных лекарств детям до 3 лет в 2020 году - закон, спб, москва

Формальная составляющая процесса заключается в погашении текущего займа с помощью новой ссуды, которая предоставляется под более низкий процент.

В некоторых случаях целесообразно перейти на другую валюту, а иногда – продлить с помощью рефинансирования срок кредитования.

Что даёт рефинансирование в Сбербанке

  • значительное снижение финансовой нагрузки;
  • продолжение обслуживания кредитной линии в солидном банке на более выгодных условиях;
  • отсутствие необходимости получения разрешения кредитора на перекредитование в другом банке;
  • возможность рефинансирования вместе с ипотекой других кредитов, выданных в Сбербанке и других банках;
  • отсутствие комиссионных сборов и штрафов за досрочное погашение долга

Условия перекредитования в Сбербанке

  • процентная ставка – 10,5% годовых;
  • сумма ссуды – от 1 млн. рублей;
  • срок погашения займа – до 30 лет

Понизить процентную ставку рефинансирования на 1% до 9,5% годовых можно с помощью страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк Страхование».

Если речь идёт о консолидации нескольких займов в других банках, то Сбербанк предоставляет возможность гасить все займы одним общим платежом. В распоряжение потенциальных заёмщиков, рассматривающих возможность перекредитования в ведущем банке России, предоставляется удобный онлайн калькулятор, в который нужно внести следующие данные:

  • Цена недвижимости, под которую получен ипотечный кредит.
  • Размер оставшейся суммы.
  • Срок, на который предполагается взять новую ссуду

Если вы взяли кредит в 2014 году под 12% годовых на 20 лет для покупки квартиры стоимостью 5 млн. рублей, то ежемесячный платёж снизится с 31 000 до 28 000 рублей. Озвученное предложение позволит вам сэкономить 36 000 рублей в год, что в конечном итоге удешевит кредит примерно на 700 тыс. рублей.

Это нужно знать

  • Самый выгодный период для рефинансирования – это первые 5 лет выплаты по ипотечному кредиту, когда выплачиваются проценты. Если процесс дошёл до погашения тела кредита, то перекредитование не имеет смысла.
  • Чтобы объективно оценить выгоды получения нового кредита для погашения текущего займа следует учитывать размер выдаваемой ссуды, процентные ставки, срок выплаты и переплату по новому долгу.
  • Чтобы согласовать перекредитование нужно, чтобы кредит, который будет гаситься, до этого не рефинансировался.
  • Рефинансирование предполагает отсутствие задолженностей по текущим платежам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может сопровождаться консультациями компетентных специалистов, которые помогут вам окончательно определиться с необходимостью и перспективами оптимизации девствующей кредитной линии. Доступ к кредиту будет открыт после погашения ипотечного кредита в другом банке с одновременной регистрацией ипотеки в Сбербанке РФ.

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Источник: https://www.kreditnyi-kalkulyator.pro/refinansirovanie-ipoteki-sberbank/

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке с условиями на 2019 год

Целевое использование

Валюта кредита

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Страхование

Привлечение созаемщиков

Срок рассмотрения кредитной заявки

Порядок предоставления кредита

Дополнительные условия

Сноски

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

  • приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
Рубли РФ
100 000 рублей
На погашение кредита Банка На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

  • квартиры на первичном и вторичном рынках
  •                        20 000 000 рублей – г. Москва
  •                        15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург
  •                         10 000 000 рублей – Московской области
  • жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

                        10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург В остальных случаях Кредит выдается в сумме:

  • не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))
  • не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
До 30 лет
Не взимается
Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1 Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)
В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком) Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту2
До 5 рабочих дней
Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
  • Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ
  • Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней
    1. Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет        — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности
    2.       — не менее 12 месяцев в остальных случаях
  • Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)
  • Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.
Процентные ставки, годовых в рублях РФ: Продукт/цель кредитования/ сумма кредита Категория клиента
участники зарплатного проекта/ «надежные» клиенты1 «работники бюджетных организаций»2 иные физические лица
цель рефинансируемого кредита:
—     приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком); —     рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)
до 3 млн. рублей 10,55% 10,60% 10,70%
3 млн. рублей и более 10,35% 10,40% 10,50%
—     оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))
до 3 млн. рублей 10,25% 10,30% 10,40%
3 млн. рублей и более 10,15% 10,20% 10,30%
—     приобретение жилого дома с земельным участком; —     рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком
от 100 тыс. рублей 13,35% 13,40% 13,50%

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения; 
  • государственные бюджетные учреждения; 
  • государственные казенные учреждения. 

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

  • унитарные предприятия; 
  • казенные предприятия.
  • Анкета-заявление на предоставление кредита
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
  • Документы о семейном положении/наличии детей
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Документы на объект недвижимости
  • Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию

              — номер и дата заключения договора по кредиту (займу)               — дата полного погашения кредита (займа)               — сумма и валюта кредита (займа)               — размер установленной процентной ставки               — ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки                — остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту (займу)               — начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки               — информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту (займу), задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (займом), неустоек (штрафа, пени) Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней  

  • Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту (займу), ранее предоставленному сторонней кредитной организацией
  • в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)
  • в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка 

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Возраст

Гражданство

Стаж работы

Регистрация

Не менее 21 года. Не более:

  • 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  • 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:
  • — наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет); — до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

    Российская Федерация
    При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

    • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Для граждан, ведущих ЛПХ:

    • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
    На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания

    Источник: https://www.rshb.ru/mortgage-refinance/

    Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Сбербанка

    Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Сбербанке по условиям на 2020 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

    Когда условия действующего ипотечного кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход — рефинансирование. Рефинансирование — это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях.

    В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по ипотечным кредитам. В первую очередь — крупные банки с государственным участием.

    Россияне начали активно рефинансировать уже открытые ипотечные кредиты в Сбербанке России.

    Программа рефинансирования жилищных кредитов Сбербанка минимизирует риски просрочек по платежам, предлагает более комфортные условия погашения ипотечных кредитов, открытых ранее в других банках.

    Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение банка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней.

    Основные требования к заемщику стандартные: быть резидентом РФ, наличие права собственности на объект недвижимости, хорошая кредитная история, наличие надёжного источника дохода.

    Процентная ставка. От 9.5 до 14%. Зависит от срока действия кредита рефинансирования и от других факторов (наличие страховки, других рефинансируемых кредитов и т.д.). Определяется индивидуально.

    Сумма рефинансирования. От 500 000 до 5 млн. рублей, но не более 80% от стоимости залога.

    Срок возврата жилищного кредита. До 30 лет.

    Выгоды рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке России

    • Более «мягкая» процентная ставка.
    • Можно поменять валюту ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
    • Можно аккумулировать несколько потребительских и автокредит в один ипотечный. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
    • Необязательность наличия условий страхования.
    • Лояльность в отношении возраста заемщика (от 21 до 75 лет).

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке России позволит минимизировать риски уже действующих займов от других финансовых организаций, улучшить условия погашения кредита в связи с изменившимся семейным бюджетом. А в итоге — сохранить приобретенное жилье.

    Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

    Источник: https://www.kreditnyi-kalkulyator.com/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

    Рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе Сбербанка

    Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Сбербанка выполнит расчет займа по новой процентной ставке! Хотите рассчитать Вашу выгоду при рефинансировании старого ипотечного кредита в 2020 году? Закройте действующий кредит в других банках и откройте новый, на более выгодных условиях.

    Насколько выгодных, вам подскажет калькулятор рефинансирования ипотеки. Просто подставьте параметры текущего кредита и новые процентную ставку и срок выплаты. Калькулятор произведет расчет автоматически. Убедившись, что это выгодно, отправляйтесь в ближайшее отделение банка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней.

    Основные требования к заемщику: быть резидентом РФ, подтвердить право собственности на объект недвижимости, иметь положительную кредитную историю, постоянный источник дохода необходимого размера.

    Процентная ставка. От 9.5 до 14%. Зависит от срока возврата кредита рефинансирования, наличия страховок, других рефинансируемых кредитов и т.д. Определяется индивидуально.

    Сумма рефинансирования ипотеки. От 500 000 до 5 млн. рублей, но не более 80% от стоимости залога.

    Максимальный срок возврата жилищного кредита. До 30 лет.

    Рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке выгодно

    • Ниже процентная ставка при более лояльных других условиях.
    • Можно перейти на выплату ипотечного кредита в национальной валюте. В условиях нестабильной экономики это выгоднее.
    • Можно несколько потребительских кредитов объединить в один ипотечный. Легче собрать документы, проще контролировать график погашения долга.
    • Наличие условий страхования необязательно.
    • Также, судя по отзывам, лояльны требования к возрасту заемщика (от 21 до 75 лет).

    Калькулятор поможет все эти условия учесть и рассчитать график погашения кредита онлайн. Обратившись за рефинансированием ипотеки в Сбербанк России, вы сможете облегчить выплату действующих займов от других банков, снизить нагрузку на семейный бюджет. А в итоге — сохранить приобретенное жилье, не потеряв в качестве жизни.

    • Наименование: ПАО Сбербанк
    • Регистрационный номер: 1481
    • Руководитель: Герман О́скарович Греф
    Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19 Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862 Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

    Официальный сайт: www.sberbank.ru

    Узнать подробнее на http://www.sberbank.ru/

    Источник: https://www.ipoteka-kalkulyator.ru/refinansirovanie-ipoteki/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

    Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Ваш текущий кредит Шаг 1

    Параметры рефинансирования Шаг 2

    Оставить прежний платеж. (Максимально уменьшается переплата и срок кредита) Уменьшить платеж. (Срок кредита остается прежним)

    Ежемесячный платеж:

    Переплата:

    Выгода Шаг 3

    Переплата уменьшится на

    за весь срок кредита.

    Ежемесячный платеж уменьшится на

    в месяц.

    Срок кредита уменьшится на

    Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита в 2020 году.

    Сегодня многие граждане нашей страны хотели бы рефинансировать ипотечный кредит с помощью новой ссуды, получаемой на более выгодных условиях. И это понятно – если в 2014 году Сбербанк РФ выдавал ипотечные кредиты под 14%, то в 2017 году можно получить крупный займ под 10-11% годовых отчислений.

    Очевидно, что при таких послаблениях общая стоимость кредита уменьшается на 10-15%, что в случае ипотеки представляет собой весьма солидную сумму.

    Успешное перекредитование предоставляет возможность моментально погасить долг в других банках с открытием новой кредитной линии на более выгодных условиях. Одновременно переносится срок окончательного расчёта, что особенно важно для должников, имеющих перспективы реального материального и финансового роста, но не в ближайшем будущем.

    Рассчитать, во сколько обойдётся рефинансирование ипотеки можно с помощью специальной программы – калькулятора онлайн. Это популярное приложение имеет исключительно положительные отзывы потенциальных заёмщиков, желающих увидеть приблизительные цифры для оценки реального положения вещей.

    Как пользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки

    • Введите требуемую сумму, процентную ставку и срок, на который берётся кредит.
    • Подождите несколько секунд.
    • Получите результат в виде трёх цифр – ежемесячного платежа, размера переплаты и общей стоимости новой кредитной линии.

    Полезные сведения для потенциальных заёмщиков

    • Чтобы получить новый кредит необходимо заново подготовить документы о доходах, все справки по квартире, сведения из страховых компаний, выписки из государственного реестра, свидетельство о переоформление прав собственности, закладную и т.д.
    • Даже если вы соберете все необходимые документы, вам могут оказать в предоставлении ссуды, а в некоторых случаях – уменьшить размер нового кредита без каких-либо пояснений.
    • Квартира в большинстве случаев будет оцениваться заново, что может привести как к увеличению, так и снижению оценочной стоимости закладываемого объекта.

    Рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке РФ требует тщательных расчётов и комплексной предварительной оценки всех факторов. Настоятельно рекомендуется плотно работать с сотрудниками вашего отделения, которые предоставят вам необходимые сведения и развёрнутые консультации.

    Источник: https://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/sberbank/

    Ссылка на основную публикацию