Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

  • Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.
  • Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?
  • Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

    Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.

Виды ипотеки под залог жилья

Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

  1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
  2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 годуПеред тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

  • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
  • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
  • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
  • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
  • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
  • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
  • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 годуЧто касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

  • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
  • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
  • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
  • Заемщик получает деньги на свой счет.

В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 годуЕсли в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

  • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
  • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
  • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
  • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

    Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

  • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
  • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • срок ипотеки – до 20 лет;
  • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 годуПрограмма этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

  • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
  • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
  • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

  • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
  • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
  • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
  • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-2/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.
Читайте также:  Прожиточный минимум в красноярске в 2020 году- с 1 января, на ребенка

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в 2020 году? Условия и банки

Банк не одобрит заемщику кредит, если тот не предоставит гарантии своей надежности. Доказательством платежеспособности может служить поручительство, высокий уровень доходов, положительная кредитная история. Лучшим вариантом банки считают ипотеку под залог имеющегося жилья. Поговорим об этом подробнее.

Определение

Ипотечным кредитом считают любой заем, который человек берет на покупку квартиры. Сразу подразумевается, что приобретенное имущество выступит в качестве залога. Иногда предметом сделки могут выставить уже имеющуюся квартиру или дом заявителя.

Выгоден ли банку такой тип ипотеки под залог? А клиенту? Рассмотрим ситуацию с двух сторон.

Кредитующей компании выгодно, когда заемщик подкрепляется дополнительным доказательством внесения платежей. В случае отказа от уплаты фирма заберет недвижимость в счет долга, это стандартная практика.

Когда пользователь берет ипотеку, то до 90% денег – из банка, поэтому должны быть гарантии, что он выплатит всю сумму. Если ставится жилье под залог, то сумма займа уже не может быть больше 60 процентов, для банка это обнадеживающее решение, снижающее уровень возможных рисков.

У заемщика тоже появляется множество плюсов при оформлении сделки:

  • При залоге заметно снижается размер процентов, которые нужно выплачивать в год.
  • Банк занимается оформлением кредитной истории без пристрастий.
  • Потребуется гораздо меньше документов, справок, организация попросит предоставить самый минимальный пакет.
  • Срок кредитования до 25 лет, иногда можно расширить период.

Сколько бы ни было плюсов, клиенты боятся оформлять такие сделки. Страшно остаться без крыши над головой. Ситуации бывают разные.

Следует понимать, что в случае болезни, нетрудоспособности, недееспособности банк заберет квартиру в счет задолженности. На помощь может прийти только страховка, которая урегулирует все возможные случаи и поможет не упустить недвижимость.

Минусы такой ипотеки

Специалисты ЦБ выделили список причин, по которым граждане отказываются брать ипотеку под залог имущества:

  1. Мало кто из клиентов готов купить квартиру в новостройке, которая еще не сдалась, под залог той, которая уже есть. Призрачные перспективы остаться без имеющегося жилья и потерять новое.
  2. Не все обладают имуществом, которое можно заложить в банке. Многие люди годами снимают комнаты, общежития, копят на то, чтобы позволить себе хотя бы одну собственную квартиру.
  3. Жильем, которое заложено в банке, практически невозможно распорядиться: его нельзя продать, переоформить, подарить, разделить на доли.
  4. При таком кредитовании условия для потребителя не очень выгодные. При обычном целевом займе можно получить сниженную процентную ставку, государственные субсидии, а здесь все фиксировано, нет возможности получения бонусов и скидок.
  5. Приходится вносить большой первичный взнос, для многих трудно, портит благосостояние финансового бюджета семьи.
  6. Существенным препятствием для людей оставить в залоге свое жилье называют уровень качества, рентабельности субъекта. Далеко не любую недвижимость можно предложить банку в виде «подушки безопасности». Квартира должна отвечать соответствующим требованиям и соответствовать установленным стандартам.
  7. Дома должны быть реализованы не раньше 1965 года.
  8. В квартире не может быть зарегистрированных людей.
  9. Планировка должна быть в соответствии с законодательством.

Все перечисленные недостатки останавливают потребителей брать ипотеку под залог жилья. Это не очень выгодно, нужно соответствовать многим требованиям.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить ипотеку под залог имеющегося жилья вам потребуется явиться в офис банка с:

  • Паспортом Российской Федерации;
  • Справкой типа 2НДФЛ, которая уведомляет о ваших доходах (официальных);
  • Экспертным отчетом оценщика, надо знать реальную и кадастровую стоимость приобретаемого объекта;
  • Мужчинам нужно предоставить военный билет, если им еще не исполнилось 27 лет;
  • Качественной копией трудовой книжки;
  • Свидетельством о регистрации брака (если состоите в супружеских отношениях);
  • Свидетельствами о рождении детей (если есть).Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Сначала менеджер подробно ознакомится с представленной документацией. Если понадобится, вам могут попросить принести копию одной из справок.

Срок рассмотрения документов на ипотеку – до 7 рабочих дней. Обычно звонок из отделения поступает уже через 2-3 дня, вам сообщат об одобрении или отказе.

Максимальная стоимость

Нельзя взять ипотеку на 20 000 0000 рублей, оставив в залоге квартиру, которая стоит 4 000 000 рублей. Компании будет не очень выгодно оформлять такую сделку. Важную роль играет стоимость недвижимости.

Если вы хотите взять в кредит 5 000 000 рублей, то закладывать нужно имущество, цена которого не менее 5 600 000 рублей.

Банки требуют, чтобы была небольшая разница в цене в сторону залога. Это гарантирует финансовую безопасность, если клиент:

  • Будет регулярно просрочивать выплаты;
  • Откажется вносить плату за кредит;
  • В силу обстоятельств пропадет из поля зрения банка, компания потеряет с ним связь;
  • Окажется нетрудоспособным.

При залоге роль играет не только сумма, после нее оценщик смотри на:

  • Уровень ликвидности имущества. Не примут помещение, которое находится на окраине города. Если на него нет спроса, банку это не интересно.
  • Состояние здание. Оценщик смотрит на уровень аварийности и износа.
  • Дом должен быть не старше, чем 50 лет.
  • Не берут к залогу квартиры, которые расположены в двухэтажных домах, сделаны из дерева.
  • Если в графе «собственники» вписано лицо, которое не достигло 18 лет, то банк сразу выдаст отказ.

От чего зависит процентная ставка

По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

Читайте также:  Список 2 вредных профессий для досрочной пенсии в 2020 году - до 1956, медицинским работникам

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

  • Размер первоначального взноса.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
  • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
  • Отсутствие судимости у заемщика.
  • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

  • Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
  • Читайте отзывы в интернете.
  • Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
  • Старайтесь накопить как можно больше информации.
  • Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

При подаче документов на ипотеку с внесением залога, нужно обязательно предоставить отчет эксперта, который производил оценку вашего имущества. Без этой справки банк не одобрит выдачу займа.

К подписанию договора банк допускает, если:

  1. Вы принесли пакет соответствующих документов;
  2. Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
  3. Эксперт произвел оценку недвижимости;
  4. Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
  5. Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

После заключения договора вы получите необходимую сумму:

  • Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
  • При снятии в терминале.
  • С помощью банковского перевода на дебетовую карту.

Условия в разных банках

Каждая компания предложит вам различные условия. Все программы предназначены для разных категорий граждан, поэтому к выбору нужно подходить со всей ответственностью.

Сбербанк

Этот банк находится на первом месте среди государственных, лицензированных и аккредитованных организаций финансовых услуг. С ним выгодно сотрудничать как активным пользователям, так и новым клиентам. Банк работает на государственной основе, предлагает множество субсидированных программ, не занимается мошенничеством, имеет огромный опыт сотрудничества с надежными партнерами.

Условия Сбербанка на ипотеку под залог недвижимости:

  • Срок погашения кредита до 20 лет.
  • Самая маленькая сумма, которая приемлема для выдачи – 500 тысяч рублей.
  • Наибольшая сумма, которую клиент сможет получить – 10 миллионов рублей.
  • Сбербанк имеет коэффициент снижения действительной рыночной цены залога в пределах 40-60 процентов.
  • Ипотека оформляет под залог квартир, участков земли, частных домов, гаражей.
  • Уровень процентной ставки начинается от 14%. Но, если он пишет отказ от услуг страховой компании, то ставка поднимется до 15%, то есть увеличится на 1%. Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:

  • Надежный, проверенный временем партнер, который идет навстречу своим заемщикам.
  • Возможность оформления ломбардного ипотечного кредитования, когда в качестве залога вы можете оставить практически любой тип имущества.
  • Зарплатные клиенты получают снижение ставок, льготы при оформлении документов.

Недостатки:

  • В компании невыгодные показатели дисконта. Вы сможете получить ссуду, равную только 40% от оценочной стоимости вашего жилья.
  • Сравнительно высокие проценты при отсутствии положительных характеристик.
  • Индивидуальным предпринимателям, владельцам собственного бизнеса запрещено проходить по соответствующей программе ипотеки.

Россельхозбанк

В компании предлагают комфортные условия приобретения недвижимости в ипотеку для граждан, которые хотят внести имущество, как предмет залога.

Действуют следующие условия:

  1. Кредит можно погасить в течение 30 лет;
  2. Можно оформить только целевой заем;
  3. Общая сумма ссуды не может быть меньше 500 000 рублей;
  4. Коэффициент снижения стоимости имущества равен 70%;
  5. Ставка по процентам может начинаться от 11,5%, но такое условие действует только для льготных, зарплатных клиентов, которые гарантируют повышенный уровень надежности. Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Преимущества:

  • Главным плюсом считают отличный коэффициент дисконта. Вы сможете получить в кредит до 70% от цены вашей квартиры.
  • Средняя процентная ставка.
  • Выгодные условия.

ВТБ24

Банк ВТБ24 – второй в списке лучших банков России. Действуют хорошие условия для клиентов, которые успели зарекомендовать себя, как ответственные пользователи.

Тарифный план включает в себя:

  • Возможность взять под залог только нецелевой кредит.
  • Коэффициент снижения дисконта – 50%.
  • Процентная ставка фиксированная – 11,5%.
  • Срок кредитования не более 20 лет.
  • Сумма 0 до 15 000 000 рублей. Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Банк ВТБ24 имеет множество плюсов:

  • Широкий охват банка;
  • В каждом городе есть много офисов, практически в любом районе;
  • Хорошая ставка, которая не сдвинется вверх.

Газпромбанк

В Газпроме вы можете получить ссуду:

  1. На 15 лет (не более);
  2. Размером до 30% от цены вашего залогового жилья;
  3. С процентной ставкой, равной 11,75%;
  4. До 30 000 000 рублей;
  5. С обязательным страхованием титула.

Совкомбанк

Компания может одобрить разные виды кредитования, в том числе и с залогом имеющейся недвижимости. К обеспечению примутся не только квартиры и дома, но также участки земли, коммерческое имущества, гаражные строения и дачи.

Стандартная ставка по процентам составит 18,9% годовых, взять в кредит можно до 30 000 000 рублей. Сумма не может быть больше, чем 60% от стоимости залогового субъекта.

Обязательное условие: заемщик должен проживать там, где оформляет ссуду (иметь постоянную регистрацию). В данных необходимо указать два телефона: стационарный и сотовый.

Тинькофф

Компания работает удаленно, ни в одном городе вы не встретите представительство этого банка. Все операции проводятся в режиме телефонного разговора, либо через сайт фирмы.

Тинькофф предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей, заказать ее можно в приложении и на сайте. Вы можете оформить доставку курьером и продукт привезут по указанному адресу.

Ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Эти деньги можно потратить на вступительный взнос при ипотеке. Если нет возможности вернуть их в указанный период времени, то лучше поучаствовать в программе партнерства с Тинькофф. Менеджер подберет вам программу кредитования, направит ваши документы и поможет оформить страховку.

Альфа-Банк

Условия по ипотечному кредитованию от Альфа-Банка выгодны больше всего зарплатным клиентам. Для них установлена минимальная ставка по процентам – от 9,75% в год.

С участием залогового имущества действуют программы:

  • «Ипотека молодым».
  • «Ипотека с материнским капиталом».

Вы сможете получить от 300 000 до 1 000 000 рублей. Тариф больше подойдет тем, кто успел собрать определенную сумму на квартиру и готов внести первоначальный взнос.

Ренессанс Кредит

Здесь вы получите ипотечный заем по сниженной ставке, равной 13,9 процентов в год. Сумма – до 700 000 рублей.

Работать с Ренессанс Кредит выгодно, так как клиент получает:

  • Удобную процентную ставку;
  • Комфортные условия погашения кредита;
  • Индивидуальный подход к каждому.

Программы ипотеки под залог имеющегося имущества могут предлагать клиенту разные ставки, тарифные планы. Прежде, чем обращаться в банк, необходимо проанализировать дальнейший план действий.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pod-zalog-imeyuschegosya-zhilya/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве — взять ипотеку под залог недвижимости в Москве

Ипотечное кредитование в 2020 году пользуется значительным спросом среди физических лиц Москвы.

При этом, существует значительное количество форм и видов такой банковской услуги, среди которых особого внимания заслуживает ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве.

Данный вид ипотечного кредитования для многих москвичей представляет собой реальную возможность улучшить жилищные условия прямо сейчас.

Как правило, ипотеку в Москве под залог недвижимости оформляют заемщики, которые уже располагают жилплощадью и принимают решение о расширении собственных квадратных метров.

Кроме того, ипотека под залог квартиры в Москве крайне востребована среди молодых семей, которые живут с родителями и желают переехать в собственное жилье.

В таком случае, в залог вносится родительская квартира, благодаря чему молодая семья получает возможность получить собственную жилплощадь на крайне выгодных условиях.

На сегодняшний день достаточно многие банки предоставляют ипотеку под залог жилья в Москве. Физические лица могут выбирать из множества кредиторов, среди которых наиболее надежными являются такие крупные московские банки, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие.

Чем привлекателен кредит под залог имеющегося жилья в Москве?

Получение в качестве обеспечения по кредиту уже имеющейся жилплощади существенно снижает банковские риски. Благодаря этому, банковские учреждения предоставляют заемщикам лояльные ипотечные программы, которые характеризуются комплексом положительных факторов, а именно:

  • более низкие процентные ставки, нежели при других видах кредитов на квартиры;
  • длительный период возврата долга, благодаря которому заемщик может самостоятельно определить доступную сумму ежемесячного платежа;
  • отсутствие штрафных санкций при досрочном возврате ссуды;
  • возможность оформить ипотечный кредит под залог квартиры в Москве без первого взноса.

При этом, следует учитывать, что банки выдвигают особые условия к залоговому имуществу. В качестве залога может выступать исключительно высоколиквидная и юридически необремененная недвижимость. Заемщик также должен предоставить в банк все документы касательно жилья, которые подлежат тщательной проверке.

Выбрать банк, предоставляющий ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях, помогает онлайн-калькулятор ипотеки в Москве. Введите необходимые параметры кредита и сравните все предложения банков Москвы.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/pod-zalog

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве

Главная Ипотека в Москве Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве

Подбор ипотечных программ

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это один из видов кредитования населения, который на сегодняшний день предоставляют банки Москвы. В рамках такой программы залоговая недвижимость является основным гарантом сохранности финансов банка.

Заемщик может оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья или уже имеющегося в собственности – это зависит от политики самой финансовой организации. Планируя получить ипотеку под залог имеющегося жилья, заемщик должен придерживаться тех требований, которые выдвигают банки Москвы к недвижимости, а именно:

  • квартира или дом должны быть ликвидными, т.е. в случае невыплаты по кредиту банк смог их без труда реализовать;
  • жилье должно находиться в собственности заемщика;
  • необходимо, чтобы недвижимость была пригодна для жилья и не находилась в аварийном состоянии;
  • не рассматриваются в качестве залога деревянные дома или постройки с деревянными перекрытиями;
  • не выдается ипотека под залог комнаты в коммуналке, а также на недвижимость под арестом.
Читайте также:  Как восстановить свидетельство о рождении взрослого человека в 2020 году - умершего, москва, при утере, через мфц, без паспорта, интернет, спб

Ипотечный кредит под залог недвижимости: условия банков Москвы

Финансовые специалисты рекомендует перед подачей заявки на оформление ипотеки ознакомиться со всеми условиями, которые выдвигают банки, так как в каждой программе могут быть свои плюсы и минусы. К основным условиям относятся:

  • ипотека под залог квартиры предоставляется максимально на 30 лет;
  • первый взнос не является обязательным условием;
  • залоговое имущество должно находиться в собственности заемщика;
  • недвижимость, оформляемая под залог, должна быть обязательно застрахована.

Какие документы необходимы при получении ипотеки под залог недвижимости?

Перед тем, как подать документы для оформления кредита в один из банков Москвы, вы может выбрать наиболее подходящее предложение на нашем сайте с помощью формы поиска.

Кроме того, для расчета всех ежемесячных выплат можно воспользоваться калькулятором ипотеки. После выбора конкретной программы отправка заявки в банк доступна в режиме онлайн.

После ее одобрения заемщик должен предоставить все необходимые документы:

  • отчет об оценке недвижимого имущества;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписки из ЕГРН, домовой книги.
  • Ипотека Гранель+ВТБ, ставка от 4,2%

Источник: https://www.ipoteka360.ru/moskva/ipoteka-pod-zalog/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году

Ипотечная сделка подразумевает оформление договора залога. Предметом обеспечения обычно становится приобретаемая недвижимость. Если ее недостаточно для обеспечения долговых обязательств, приходится привлекать поручителей (которых найти не так просто).

Альтернативой в этом случае становится предоставление в качестве залога действующего имущества. Ипотека под залог имеющейся недвижимости отличается более выгодными условиями для заемщика.

В чем суть

Суть подобного кредитования заключается в передаче банку в качестве залога не приобретаемой недвижимости, а той, которая уже имеется в собственности заявителя.

Этот вариант популярен при оформлении займа на земельные участки, которые неохотно принимаются финансовыми учреждениями в качестве обеспечения из-за низкой ликвидности.

Второе название такой формы заимствования – ломбардная ипотека.

Передача собственного имущества в залог применяется и в тех случаях, когда в ипотеку покупается строящееся жилье. Объекта, по сути, еще нет, поэтому он не может обеспечить оформленный кредит. Взамен можно предоставить действующую недвижимость, что значительно повысит шансы на одобрение заявки со стороны кредитной организации.

Кроме ускоренного процесса оформления, ипотека под залог земли и недвижимости, уже оформленной в собственность заемщика, отличается сниженными процентными ставками. Это обусловлено тем, что риски банка уменьшаются при такой форме кредитования. Пакет предоставляемых бумаг также может быть сокращен до двух документов, требующихся от заявителя.

Разновидности ломбардной ипотеки

Ипотека под залог имеющегося жилья различается в зависимости от целевого назначения. В настоящий момент большинством банков предложено два вида кредитных программ – целевые и нецелевые займы.

Целевая и нецелевая ссуда

В случае целевого кредитования деньги, выделенные финансовым учреждением, идут исключительно на приобретение жилплощади. Расходование заемных средств должно быть подтверждено.

При нецелевом заимствовании подтверждать расходы не нужно. Деньги можно направить на любые нужды. Такая форма кредитования имеет свои особенности:

  1. Отсутствие требований по обязательному внесению первоначального взноса.
  2. Повышенная процентная ставка.
  3. Более короткие сроки кредитования.

При этом теряется право заемщика на получение льгот в оформлении налогового вычета. Ведь условием получения вычета является наличие записи в кредитном соглашении о целевом назначении ипотеки. Если этой записи не будет, налоговая инспекция в рассмотрении заявления откажет.

Нецелевой кредит популярен среди заемщиков, желающих получить деньги на развитие собственного бизнеса. Также им пользуются граждане, приобретающие недвижимость за границей. По условиям целевой ссуды объект должен находиться на территории России, а ломбардная ипотека без указания расходования средств позволяет вложить их в покупку дома за рубежом.

Требования к залоговым недвижимым объектам

При ипотечном кредитовании объектом залога является квартира или частный дом.

Если в качестве обеспечения предоставляется дом, земельный участок, на котором он находится, также становится залоговым объектом.

Передаваемая в обеспечение недвижимость должна отвечать минимальному набору требований:

  • не находится под обременением или арестом;
  • наличие электричества, водоснабжения и системы отопления;
  • отсутствие незаконных перепланировок.

Другие требования различаются в зависимости от типа предоставляемого жилья:

  1. Частный дом будет принят в залог, если он построен из камня, кирпича или плит. Деревянные сооружения обладают низкой ликвидностью, поэтому банками в большинстве случаев не принимаются. Важно, чтобы дом отвечал требованиям безопасности, проезд к нему не должен быть затруднен.
  2. Квартира будет принята, если расположена в доме, возведенном не ранее 1950 года. При этом постройка не должна быть в аварийном состоянии, а также числиться в списках на снос. Если в квартире прописаны заключенные, военнослужащие или инвалиды, вероятность отказа банка возрастает. Кредитору необходима уверенность в том, что он сможет быстро реализовать имущество, если заемщик перестанет выполнять кредитные обязательства.
  3. Если объектом залога выступает земля, банк прежде всего интересует уровень ее ликвидности. Земельный надел должен находиться не далее 30-50 километров от населенного пункта. Также оценивается наличие транспортных коммуникаций, площадь, категория земель. Ипотека под залог земельного участка без наличия на нем построек выдается банками неохотно из-за трудностей при реализации такого имущества.

Среди других условий, предъявляемых к залоговой недвижимости, можно выделить ее территориальную принадлежность. Объект должен находиться на территории присутствия банка.

Если имущество принадлежит нескольким владельцам, потребуется письменное согласие всех собственников на передачу жилья в залог.

Оно заверяется у нотариуса. Такое же согласие понадобится и от всех граждан, зарегистрированных на данной жилплощади. Важно отметить, что допускается передача в залог имущества, принадлежащего не только заемщику, но и другим лицам – его родителям, родственникам и т.д.

Условия заимствования

Параметры займа каждый банк устанавливает самостоятельно. Однако их можно свести в общие условия:

  1. Период кредитования возможен от 1 года до 30 лет.
  2. Ставка варьируется от 9 до 15%.
  3. Допускается выдача займа не только в рублях, но и в долларах, евро.
  4. Отсутствие необходимости внесения стартового платежа.

Максимальный размер займа

Отдельной характеристикой выделяются ограничения максимально возможной суммы кредита. Она зависит от рыночной стоимости жилья. В каждой кредитной организации существует определенный понижающий коэффициент.

Стоимость недвижимости после оценки умножается на этот коэффициент и получается доступная для заимствования сумма.

Например, в Газпромбанке этот коэффициент равен 30%, то есть можно получить не более 70% от цены залогового имущества.

В некоторых банках размер займа может достигать 85% от стоимости заложенного имущества. Все зависит от комплексного анализа предоставляемой недвижимости.

Особенности оформления

Процедура заимствования с передачей в залог имеющейся недвижимости мало чем отличается от стандартного процесса выдачи ипотеки. На первом этапе подается заявка на рассмотрение. После получения одобрения можно вызывать оценщика и передавать документы по объекту залога в банк.

Следующим шагом становится страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика (по его желанию). Затем – подписание ипотечного соглашения и получение денег.

Перед тем как принять решение об оформлении жилищного кредита, следует убедиться в своем соответствии требованиям, предъявляемым банком к заемщику.

Требующиеся документы

Перечень документов лучше уточнять в каждом конкретном банке. Но подача заявки ни в одном финансовом учреждении не удастся без:

  • национального паспорта с отметкой о регистрации;
  • документов, подтверждающих заработок и занятость;
  • заполненной анкеты.

Бумаги, подтверждающие доход и трудоустройство, требуются не всегда. Нередки случаи, когда банк соглашается выдать заем по двум документам, – если собственная недвижимость заемщика становится предметом залога.

На залоговый объект предоставляется комплект бумаг, в который входят:

  1. Выписка из ЕГРН. С 15 июля 2020 года выдача свидетельств о владении была отменена, поэтому по имуществу, приобретенному после этой даты, предоставляется только выписка из ЕГРН.
  2. Документ, ставший основанием для передачи прав на объект, – договор купли-продажи, мены, дарственная, свидетельство о наследовании.
  3. Результаты оценки жилплощади.
  4. Технический (заказывается в БТИ) и кадастровый паспорта (заказывается в Росреестре).
  5. Нотариально заверенное согласие второго супруга и всех прописанных жильцов на передачу имущества в обеспечение.
  6. Выписка из домовой книги.

В целях снижения рисков банк может затребовать дополнительную документацию по недвижимому имуществу.

Подходит ли квартира для передачи в залог

Итоговое решение по вопросу залога принимается банком. Однако заявитель предварительно может самостоятельно оценить свое имущество в соответствии со стандартными параметрами. Объект можно предложить в обеспечение, если:

  • на нем нет обременения;
  • планировка соответствует технической документации;
  • присутствуют все необходимые коммуникации.

Недвижимость не подойдет, если:

  • расположена в ветхом или аварийном здании;
  • выполнена из дерева;
  • находится в малоэтажном сооружении;
  • входит в список домов, подлежащих сносу.

Как погасить ипотеку

За долгий период кредитования могут возникнуть разные ситуации.

В случае невозврата займа банк вправе подать в суд иск об изъятии имущества, выступающего предметом залога.

Поэтому к решению оформления кредита важно подойти со всей ответственностью, соотнести свои финансовые возможности с предполагаемыми затратами.

Банковские предложения

При выборе финансового учреждения ключевым параметром становится итоговый процент переплаты. Именно этот фактор становится решающим аргументом в пользу того или иного банка. Для удобства лучше представить актуальные предложения в табличном формате.

БанкСрок, летГодовая ставка, %Размер ПВ, %Есть ли нецелевая ипотека
ВТБ 24 5-20 от 9,4 да
Газпромбанк 1-30 от 10 да
Росбанк 1-30 от 9,5 нет
Райффайзенбанк 1-30 от 11, 5 да
Сбербанк 1-30 от 9,5 да

Большинство граждан по-прежнему отдает предпочтение Сбербанку, рассчитывая на его надежность и стабильность. Максимальный размер займа в этом учреждении достигает 10 миллионов рублей. При этом коэффициент понижения стоимости варьируется от 40 до 60%.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитования под залог собственного имущества можно отнести следующие аспекты:

  1. Возможность оформления займа без уплаты собственных средств.
  2. Допускается нецелевое использование средств, что позволяет приобрести жилище за границей или направить деньги на развитие бизнеса.
  3. Пониженные процентные ставки.

Из минусов можно выделить риск потери заложенного имущества. Но ипотека под залог приобретаемого жилья оформляется на аналогичных условиях, так что здесь все зависит от платежеспособности заемщика.

Другим недостатком является зависимость суммы займа от рыночной стоимости предмета залога. Для выбора оптимального варианта следует проанализировать условия в ряде банков и выбрать тот, в котором наименьший понижающий коэффициент.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-pod-zalog-imeiushcheisia-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию