Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году — займ

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

Прошлый год был рекордным для банков, ипотечный кредит был выдан фактически каждому 100-му жителю России. Текущий год принес изменения как на строительный рынок, так и в сферу кредитования. Мы расспросили экспертов о том, как эти изменения повлияют на ипотечное кредитование в следующем году.

Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.

Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.

Ипотечное кредитование в 2018 году показало впечатляющие результаты:

Количество выданных кредитов 1 476 376 единиц
Сумма выданных кредитов 3 триллиона рублей
Общая задолженность заемщиков 6,4 триллиона рублей
Просроченная задолженность по ипотеке 64,7 миллиардов рублей (около 1%)
Средневзвешенный срок кредитования 195 месяцев (16 лет и 3 месяца)
Средневзвешенная процентная ставка 9,56% годовых

То есть, за год банки смогли выдать столько ипотечных кредитов, что практически удвоили общую сумму задолженности заемщиков. Другая примечательная цифра – это ставка, она впервые за все годы стала ниже 10% годовых.

Причин, по которым банковский сектор в прошлом году показал такой небывалый рост ипотеки, было несколько.

Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2019 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.

Во-вторых, это низкая процентная ставка. Здесь, кроме прочего, есть заслуга Банка России, который до осени активно снижал ключевую ставку.

В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми. Но куда больший объем кредитования по программам пришелся на 2019 год.

Текущий, 2019 год начался с мрачных прогнозов касательно ипотеки: Центробанк с сентября 2018-го начал повышать ключевую ставку, а в обратном направлении процесс был запущен лишь к осени.

Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2019-го нового порядка финансирования долевого строительства.

Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства.

Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.

Уже сейчас можно утверждать, что большая часть негативных прогнозов оказались не очень точными:

  • Банк России начал снижать ключевую ставку с июня 2019 года, сейчас она составляет 6,5% – что соответствует «докризисным» цифрам;
  • переход на эскроу-счета не был резким – все дома, которые построены минимум на 30%, и в которых продано минимум 10% квартир, можно достраивать по старым правилам;
  • в 2019 году была расширена программа льготной ипотеки – процентная ставка в 6% теперь гарантируется на весь срок кредитования для любой семьи, которая имеет право на такой кредит.

Кстати, банки конкурируют за таких клиентов – на данный момент самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк, это 4,5% годовых. Сбербанк, ВТБ и многие другие предлагают от 5 до 6% годовых.

Но ставки упали и для «обычных» клиентов. Так, по данным за сентябрь средневзвешенная ставка упала до 9,68% годовых – это практически уровень 2018 года.

Если учесть, что Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых и намерен провести еще некоторое снижение, 2019-й по объему выданных кредитов вполне может догнать прошлый год.

Что будет с ипотекой в 2020 году – официальный прогноз

Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

  • ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
  • количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:

На сегодняшний день серьёзный перекос ипотеки идёт именно на вторичный рынок. Для развития жилищного строительства, как и для развития ипотечного кредитования необходима переориентация этих денежных средств на первичный рынок или на рынок индивидуального жилищного строительства.

Для этого необходимо внедрение новых систем ипотеки для ИЖС, для граждан, участвующих в процессах развития, покупки или строительства индивидуального жилья.

При этом уже существуют прецеденты, такие как ДФО, где президент для определённых групп населения уже в принудительном режиме понизил ипотечную ставку кредита до 2%.

При этом, он подчеркнул, что данная мера не будет распространена на остальные регионы страны, поэтому на Дальнем Востоке такая мера будет иметь существенное влияние.

И для определённых групп населения стоимость ипотеки с учётом снижения ключевой ставки станет совсем минимальной, что позволит этой ставкой воспользоваться даже тем гражданам, которые не имеют на нынешний момент возможности выплаты ипотечного кредита по средневзвешенной ставке.

Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

Что касается процентной ставки по ипотеке, за 2019 год согласно паспорту нацпроекта, она должна составить 8,9% годовых. Год уже заканчивается, но цифры в статистике Центробанка далеки от этого – ставка пока составляет 9,68% годовых, а в первой половине года доходила до 10,5%.

Очевидно, что план на текущий год выполнен не будет, но чего ждать от 2020-го? Антон Мороз считает, что рынку поможет дальнейшее снижение ключевой ставки:

Что может послужить объективным показателем снижения ставки ипотечного кредита для 2020 года? Кончено, понижение ключевой ставки. Оно сейчас и происходит.

В этом плане, естественно, уменьшается маржинальность депозитов населения, и в то же время уменьшается и стоимость ипотечного кредитования для граждан страны.

Поэтому мы прогнозируем с учётом того, что по состоянию на конец 2019 года, а скорее всего и в 2020 году ключевая ставка Центрального Банка склонна к незначительному снижению, что уменьшит стоимость ипотечного кредита.

Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.

Аналитики уже неоднократно предупреждают о «новом ипотечном пузыре», который надувается уже в России. Цифра в полтора миллиона кредитов за год означает, что банки максимально снижают свои требования к заемщикам – иначе их просто некому будет брать.

Но, как считает Мороз, рынок уже достаточно сузился, чтобы отбросить потенциальных заемщиков с низкими доходами:

По территории России, несмотря на то, что ставка ипотечного кредита скорее всего будет снижена, я не прогнозирую серьёзного изменения в потребности или доступности ипотечного кредита в связи с тем, что рынок ипотечного кредитования все равно уже достаточно сузился и минимальное снижение ставки не позволит гражданам с заработной платой ниже или равной 50 тыс. рублей участвовать в реализации этих продуктов. Поэтому, скорее всего рынок сохраниться на прежнем уровне, хотя возможно даже снижение определённого количества получаемых ипотечных кредитов на рынке первичного жилья.

Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2019 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.

Неофициальные прогнозы

Вопреки пессимистическим прогнозам, что озвучивались в начале года, к настоящему моменту ипотечное кредитование в стране снова растет, о чем отчитывается Центробанк:

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

Можно заметить, как ипотечное кредитование начало расти с июля 2019-го, когда банки положительно оценили первый сигнал – снижение ключевой ставки. Кроме того, появилось понимание, что большая часть жилья в новостройках все еще продается по старым правилам (и, соответственно, по старым ценам).

Основную роль в дальнейшем изменении ставок будет играть политика Центробанка, уверены эксперты. Так, Елена Балашова, эксперт в области недвижимости и информационных технологий, говорит, что очередная волна снижения ставок приведет, скорее, к росту числа обращений за рефинансированием ипотеки:

Изменение ставок по ипотечному кредитованию неразрывно связано с ключевой ставкой ЦБ. За 10 месяцев 2019 г. ставка менялась четыре раза, с 7,5 до 6,5%, что привело к снижению ставок по ипотечному продукту на 1-1,5%. Если ЦБ снизит ключевую ставку и в декабре 2019 г. (как прогнозируется), то стоит ожидать снижения процентных ставок по ипотечным продуктам.

После бурного роста ипотечного рынка в 2017-2018 годах, текущий год, к сожалению, стал для большинства банков годом не сбывшихся надежд, даже лидеры рынка не выполнили свои бизнес-планы в 1 полугодии 2019 года.

На это повлияло как введение эскроу-счетов (из-за чего стоимость недвижимости во второй половине года выроста до 10%) и снижение покупательской способности населения, так и увеличение ключевой ставки в 2018 году, и, как следствие, увеличение ставок банками.

Введение дополнительных льгот, в виде субсидий для многодетных семей и военнослужащих, конечно поможет поддержать спрос, но не нарастить ипотечные портфели, так как средний чек по таким сделкам не велик.

Хедлайнером в перераспределении ипотечных портфелей в 2020 г. может опять стать «Рефинансирование», так как физические лица, взявшие кредиты под 10-11% годовых захотят их рефинансировать. И в этой гонке выиграют те, кто вовремя «удержит» своих клиентов, предложив им снижение ставок в своем же банке, и привлечет клиентов из других банков.

Елена Балашова, Директор, направление «Аналитика недвижимости и информационные технологии» ГК SRG

Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.

Кстати, большинство банков не выдают рефинансирование на выданные у них же кредиты, их предлагают только клиентам других банков. «Своим» же клиентам обычно предлагают специальные программы по снижению ставки (но без заключения нового ипотечного договора).

Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.

По ипотечным кредитам риски, конечно, ниже, чем по потребительским благодаря залогу недвижимости, но массовые дефолты заемщиков банкам точно не помогут. Эксперты видят угрозу, если государство будет бездействовать дальше. Ведущий аналитик QBF Олег Богданов говорит, что продолжение падения реальных доходов населения ставит под удар весь кредитный рынок:

Думаю, что в 2020 году в процессах кредитования в России будут нарастать негативные тенденции: рост просрочек и неплатежей по различным типам кредитов.

Конечно, ипотечное кредитование пока стоит особняком, так как российское население дорожит недвижимостью и старается платить несмотря на финансовые трудности, поэтому по ипотеке неплатежи низкие.

Однако, если правительству не удастся стабилизировать ситуацию с реальными располагаемыми денежными доходами населения, то под ударом окажется весь кредитный рынок, включая ипотеку.

Ситуацию не спасет даже снижение ключевой ставки до 6%, так как Банк России намерен и дальше опускать её уровень. Неизбежно упадут объемы кредитования и по причине, указанной выше, и из-за усложнения процесса выдачи кредитов: напомню, что ужесточения Банка России недавно вступили в силу.

  1. Олег Богданов, ведущий аналитик QBF
  2. Однако позиция Банка России пока неизменна, и она соответствует целям в национальных проектах – ипотечное кредитование должно и дальше расти.
  3. Оправдаются ли опасения по поводу «ипотечного пузыря», покажет время, но на ближайший год эксперты не делают настолько мрачных прогнозов.

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

Читайте также:  Субсидии на улучшение жилищных условий в санкт-петербурге (спб) в 2020 году - заявление, образец

То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.

Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

Резюмируя, можно сделать такой вывод:

  • тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
  • тем, кто рассматривает обычную ипотеку, стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
  • непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-budet-s-ipotekoj-v-2020-godu-ofitsialnye-prognozy-i-mneniya-ekspertov

В каком банке выгоднее брать ипотеку в 2020 году в россии

Наше общество стремительно развивается, и каждый в нём хочет для себя самого лучшего. Кредитование в России широко распространено и пользуется спросом. А приобретения жилья является главным вопросом для многих. Поэтому ипотечный займ стоит не на последнем месте в сфере банковских отношений.

Ипотека относится к долгосрочному виду кредита. Благодаря данной услуге многие могут решить свои жилищные проблемы, не имея возможности сразу приобрести жильё. Строя планы и планирую на 2020 год покупку собственной недвижимости, надо уже сейчас задумываться о выборе надежного банка, при этом учитывать все детали и особенности данной процедуры.

С развитием мирового рынка банковское дело не стоит на месте и приобретает более современную форму, позволяя заёмщику выбрать для себя наиболее подходящие условия, сроки, при этом не испытывая больших финансовых потерь.

На 2020 год уже делаются прогнозы, и некоторые отечественные банки готовы предложить свои услуги клиентам на выгодной основе.

«Сбербанк». Предложение, от которого вы не сможете отказаться

Что касается Сбербанка, эта кампания уже известна на рынке финансов и твёрдо стоит на ногах. Начиная с 2019 года, банк предлагает выгодные условия своим клиентам, снизив ставки по ипотеке до 7%. Это решение было принято на федеральном уровне. Глава банка высказался, что это может положительно отразиться на экономике в целом, а также на финансовом благополучии граждан.

Также было сказано, что это не предел, и в дальнейшем ставки будут снижаться.

На сегодняшний день существует сайт недвижимости «ДомКлик», где возможно приобрести жилье с еще более низкой процентной ставкой, так как риэлтеры этого сайта сотрудничают с банком, а это говорит о взаимном доверии.

Льготный кредит в «Газпромбанке»

Газпромбанк делает выгодное предложение для семей, где в 2018-2022 годах рождаются дети. Для таких семей существует льготное кредитование, период которого определяется числом детей, родившихся в семье за данный период времени.

Ставка при этом равно 8%, а максимальный срок — 8 годам.

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

При этом ипотека будет предоставляться только для новых квартир, после завершения льготного времени ставка будет составлять 9, 25%.

Развитие банка «Открытие»

Название банка говорит само за себя, действительно, эта кампания открыто озвучивает свои планы и намерения на 2020 год. Совет банка заявил, что число клиентов в 2020 году превысит 4млн.

«Открытие» — это не просто отдельное независимое сообщество, это — объединённый банковский бизнес, шагающий вперед уверенно и имеющий хорошие перспективы за счёт качественного сервиса, скорости и надёжности.

Ипотека должна стать одной из главных «якорных» услуг банка, количество кредитов планируется увеличить в 2 раза. Клиентам банк готов обеспечить дифференцированный подход, гибкое обслуживание, а также целый спектр сервисов.

Стабильность банка «ВТБ»

С каждый годом банк ВТБ совершенствует свою кредитную систему. Главным является то, что при изменении или усовершенствовании условий кредитования заёмщик может рефинансировать уже взятую ипотеку, что позволяет скорректировать условия ипотечного займа и не потерпеть финансового краха. Данный банк готов сотрудничать со своими клиентами и идти им на уступки.

У «ВТБ» есть ряд особенностей:

  • в течение года ежемесячный платёж становится меньше в 2 раза;
  • проценты выплачиваются на протяжении полугода, остальной долг НЕ меняется;
  • максимальный период погашения ипотеки — 10 лет;
  • одобрение на изменение условий кредитования можно получить при определённых обстоятельствах: низкий уровень дохода семьи, болезнь членов семьи, тяжёлая жизненная ситуация.

ВТБ является одним из крупнейших отечественных банков и имеет хорошую репутацию.

Ипотека — это просто!

Конечно, большинство клиентов доверяет крупным проверенным банкам, и это правильно. Помимо определенных услуг и льгот, которые предоставляют кредиторы, в крупных банках есть специальные предложения для заёмщиков, не имеющих средств для первоначального взноса.

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

  • Банк «Открытие» активно развивает программу под названием «Свободные метры», суть которой состоит в том, что клиент берёт ипотечный займ под залог имеющейся у него недвижимости.
  • «Сбербанк» также готов идти на компромиссы и уступки. Для семейных пар существует субсидия, которая даётся при рождении второго ребёнка и покрывает первый взнос.
  • В ВТБ также есть некие условия, позволяющие взять ипотеку без денежного взноса. В качестве взноса может быть принята квартира в многоэтажном жилом доме.

О чём важно знать!

Часто из-за незнания своих прав или же невнимательного прочтения договора у клиента возникают вопросы и претензии к банку. Чтобы подобных ситуаций не возникало, нужно руководствоваться определёнными знаниями:

  • нежелательно указывать в договоре иностранную валюту, если зарплата в рублях. Так как денежный курс нестабилен, сумма погашения платежа может существенно измениться не в пользу заёмщика;
  • следует быть очень внимательным при ознакомлении с документами и подписании договора. В противном случае впоследствии могут возникнуть непонимания и трудности сотрудничества с банком;
  • у каждого банка свои условия ипотечного кредита, важно не торопиться при выборе организации и точно понимать, какой процент ежемесячного дохода будет уходить на погашение кредита;
  • также следует не забывать о том, что от того, на какой срок взята сумма, будет зависеть переплата.

Прогнозы на 2020 год

  • На финансовом рынке ипотека займёт достойное место. Этому способствует низкая обеспеченность населения жильём, выгодные условия займа в отечественных банках, а также программы по обеспечению жильём отдельных слоёв населения.
  • Количество ипотечных кредитов в 2020 году вырастет на 15-17%, при этом процентные ставки снизятся, что увеличит спрос и позволит улучшить финансовое положение в целом.
  • Риск ипотечного кредитования повысится. В связи с высокой конкуренцией банки смягчают свои требования к заёмщику. При этом важным фактором остаётся чистая кредитная история заёмщика и документация, предоставляемая банком.
  • Ипотека сохранит быстрый темп роста, при этом стоимость рисков тоже возрастёт.

Заключение

С развитием кредитного дела в нашей стране практически любой человек имеет возможность получить деньги на удобных для него условиях. Деятельность в этом направлении позволяет в будущем прогнозировать совершенствование всех типов кредитования на территории Российской Федерации.

Этому способствуют быстрые темпы строительства нового, доступного жилья, гибкие условия кредитования на территории Российской Федерации. Помимо этого, в 2020 году активно будет осуществляться реализация проектов про строительству специального жилья для аренды, в том числе с использованием коллективных инвестиций.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию утверждает, что в 2020 году каждая вторая семья сможет оформить ипотеку.

Также в 2020 будет реализован проект под названием «Обратная ипотека», которая предполагает выдачу кредита пожилым людям под залог их жилья. Такой кредит перечисляется ежемесячно, как дополнительная пенсия, важным условием является то, что гасится такой кредит после смерти заёмщика, когда в собственность банка переходит его жильё. Родственники также могут сами вернуть кредит.

Стоит отметить важность и нужность ипотечного кредита, как средства обеспечения жильем граждан Российской федерации с возможностью выбора кредита и варианта его выплаты.

Источник: https://y2020.ru/v-kakom-banke-vygodnee-brat-ipoteku-v-2020-godu-v-rossii/

С 1 января 2020 года получить ипотеку будет сложнее / sibdom.ru

В ближайшее время заемщикам будет сложнее взять ипотеку. Многие из тех, кому сегодня выдали бы ипотечный кредит, могут столкнуться с отказом.

С 1 января 2020 года Центробанк вводит новые требования к банкам.

Кредитные организации должны будут предоставлять ЦБ информацию о долговой нагрузке заемщиков (о том, какая часть дохода клиента ежемесячно уходит на платежи по всем взятым кредитам).

Чтобы и дальше выдавать кредиты закредитованным заемщикам, банки должны будут предоставить дополнительное обеспечение. Новое указание Центробанка начинает действовать с 31 декабря 2019 года. Новые меры вводятся, чтобы сдержать рост закредитованности заемщиков.

Требование ЦБ распространяется не на все банки, а только на те, что в предыдущие годы вели рискованную кредитную политику и активно выдавали займы клиентам, уже имеющим несколько кредитов.

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

Какая часть дохода заемщика уходит на обслуживание кредитов, банки учитывали и раньше. Однако теперь к проверке этого параметра они будут относиться строже. Считается, что на платежи по всем взятым кредитам заемщик должен направлять не больше 30% дохода. Но до недавнего времени ряд банков выдавали ипотеку и в том случае, если заемщики будут направлять 50% дохода на выплаты по кредитам.

После 1 января 2020 года, если показатель долговой нагрузки составляет 50% доходов заемщика, ипотеку ему могут не выдать или предложить процентную ставку выше, чем другим клиентам, не имеющим такой высокой долговой нагрузки.

Чем выше кредитная нагрузка на заемщика, тем больше вероятность того, что при выплате кредита в дальнейшем возникнут проблемы.

Если заемщик уже обслуживает несколько кредитов, значит, ипотеку он берет на пределе возможностей. О том, что закредитованность населения растет, сегодня говорят сами представители банков.

Многие из тех, кто приходит сегодня в банк за ипотекой, уже имеют кредит. Очень редко это один кредит, обычно два — три.

«Регулятор вводит для банков дополнительный контроль.

Многие кредитные организации теперь начнут дорабатывать свои модели в части рисковой составляющей и улучшать качество кредитных портфелей, — прокомментировала управляющий банком «Открытие» в Красноярске Наталья Потапова.

— Будет по-другому оцениваться качество заемщиков, их уровень закредитованности. На первом этапе выдача кредитов населению уменьшится, произойдет небольшой спад в кредитовании, но, по нашей оценке, он не превысит 10 процентов».

Источник: https://www.sibdom.ru/news/13636/

Кредит или ипотека

  • Ипотечный займ привлекает крупной суммой, пониженными ставками и широким выбором государственных программ – особенно для семей с детьми.
  • Потребительский быстрее оформляется и не требует такой кипы документов.
  • У каждого способа свои достоинства и недостатки, зависящие от необходимой суммы, планируемого времени погашения долга и иных параметров.

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

Эксперты Financer.com пообщались с риэлторами, представителями банков и реальными заемщиками, чтобы определить, что лучше – ипотека или кредит.

Несмотря на более строгие требования к заемщику, данный вид займа выдается банками охотнее и с большим шансом одобрения. Не последнюю роль играет наличие залога – покупаемого жилья. Кредитор уверен в том, что не останется «с пустыми руками», даже если заемщик попадет в сложные финансовые обстоятельства. Но существует и ряд определенных минусов.

  • Ниже процент – минимальные ставки по ипотечным займам составляют 8,7%. 6% на срок от 3 до 8 лет, если заявку подает семья с двумя или более детьми и правом участия в программе господдержки.
  • Больше сумма – установленный предел позволяет получить до 50 миллионов. Достаточно для приобретения любой недвижимости, даже в Москве.
  • Дольше срок – до 30 лет. Позволяет минимизировать ежемесячные платежи и снизить финансовую нагрузку на семью.
  • Выше процент одобрения – согласно открытым банковским данным, процент одобрения превышает 80%.
  • Проще получить кредитные каникулы – согласно федеральному закону N 76-ФЗ c 1 июля у заемщиков появилась возможность подать заявку на кредитные каникулы до 6 месяцев при возникновении проблем с финансовым состоянием. С учетом заявленных условий, ипотечным заемщикам претендовать на послабление будет проще.
  • Налоговый вычет – один раз любой гражданин России может подать заявление на возврат налогов в размере 13% займа и выплаченных процентов.
  • Безопасность сделки – перед одобрением заявки банковский отдел безопасности самостоятельно проверяет юридическую чистоту сделки, дополнительно защищая покупателя от мошенничества.
  • Больший комплект документов – помимо документов, подтверждающих благонадежность и финансовое благополучие покупателя потребуется предоставить документацию по квартире, сделке. Это отнимает больше времени на подготовительном этапе.
  • Более длительное принятие решения – существуют банки, готовые одобрить ипотеку за 1 – 2 дня. Но в любом случае рассчитывать на полное оформление быстрее, чем за 1 неделю, не стоит.
  • Залоговое обременение – ипотечную квартиру будет сложнее продать, а любые крупные изменения (капитальный ремонт, перепланировка) необходимо будет согласовать с кредитором. Обычно проблем не возникает, но определенный дискомфорт для владельца присутствует.
  • Обязательное страхование – по закону приобретаемая в ипотеку недвижимость должна быть застрахована. Расходы небольшие. Но чаще всего помимо обязательного полиса банки также настаивают на страховании жизни и здоровья.
  • Первоначальный взнос – от 10%. Программы без первоначального взноса существуют, но процент одобрения по ним крайне низкий. К тому же, подобные предложения в 99% случаев от носятся к конкретным жилым комплексам.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Проще и быстрее – вот основные плюсы, которые фигурируют в рассуждениях о том, что лучше, ипотека или кредит. Но давайте сравним, так ли все хорошо.

  • Быстрое оформление – в некоторых организациях за 1 день.
  • Минимальный комплект документов – ссуду до 500 тысяч реально получить по паспорту. Большие средства выдаются при подтверждении дохода. Но комплект документов все равно получается меньше, чем при ипотечном заеме.
  • Любое жилье – банк не будет проверять аварийность, состояние недвижимости. Не будет ограничений и на статус (новостройка/вторичка/участок/строительство дома).
  • Проще с ремонтом – можно взять средства «с запасом», чтобы хватило и на обустройство.
  • Нет первоначального взноса – сразу получаете необходимую сумму без экономии и откладывания средств. Особенно выгодно, если вариант удачного жилье подвернулся внезапно и есть высокий риск опоздать с покупкой.
  • Не нужно оформлять страховку – хотя страховой полис существенно повысит шансы на одобрение и позволит снизить ставку.
  • Небольшие суммы – до 5 миллионов. Причем, уже 3 – 4 миллиона получить довольно сложно. Если заемщик не является постоянным клиентом банка, не имеет внушительной кредитной истории, высокого дохода, кредитная организация в любом случае захочет некий залог. То есть, попытается перевести сделку в ипотечную плоскость.
  • Небольшой срок – до 5-7 лет. Соответственно, более высокие платежи. Не всегда посильные для семьи.
  • Высокая процентная ставка – от 9% — 10%. Причем это минимум, заявленный финансовыми организациями. Важно понимать, что с 99% вероятностью итоговая, названная клиенту ставка будет выше.
  • Ниже процент одобрения – кредитные организации не слишком любят выдавать нецелевые ссуды. Особенно без залогового обеспечения. Для получения относительно крупной суммы потребуется серьезно доказать свою надежность как клиента.
Читайте также:  Налог на недвижимость для пенсионеров с 2020 года - в россии, для женщин, закон

Как выбрать что лучше – кредит или потека

После сравнения плюсов и минусов, становится очевидно, что отталкиваться нужно от ситуации. В определенных обстоятельствах выгодным может оказаться как один, так и другой вариант.

По каким критериям выбирать:

  • необходимая сумма – от 1 миллиона лучше обращаться за ипотечным заемом;
  • существенность сроков – срочная, но очень выгодная сделка может перевесить высокие проценты по займу;
  • возможности по полному погашению долга – если ожидается скорое крупное поступление средств, высокий процент перестает быть таким уж минусом;
  • наличие средств на первоначальный взнос;

Материал подготовлен на основе: официального сайта «ЦИАН», федеральных законов РФ,  кредитных предложений банков, отзывов о процессе оформления и результатах кредитования

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-ili-ipoteka/

Дешевле уже не будет. Когда брать жилье в ипотеку в 2020 году?

В России продолжают дешеветь жилищные кредиты. С начала года средние ставки по ипотеке опустились до исторического минимума – 9% годовых. Эксперты ожидают, что стоимость кредитов на жилье будет и дальше снижаться. Мы узнали, когда выгоднее всего брать ипотеку на квартиру в этом году?

Падение ипотечных ставок обусловлено снижением ключевое ставки. В прошлом году ЦБ снижал ее пять раз подряд – с 7,75% до 6,25%. В 2020-ом показатель опустится еще на 0,25-0,5 п.п., рассчитывают аналитики. Первое снижение может произойти на ближайшем заседании регулятора в феврале. Этому поспособствует низкая инфляция – всего 3%, по данным Росстата.

В первом полугодии темпы роста цен могут опуститься до 2,3%, считает аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин. За это время ставки по ипотеке могут подешеветь до 8,7%, говорится в исследовании «ДОМ.РФ».

«Среднему показателю будет достаточно сложно преодолеть уровень 8,5% годовых без развития инструментов долгосрочного финансирования или более сильного смягчения монетарной политики ЦБ»,— заявил руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев.

Снижение ипотечных ставок и параллельно повышение спроса на жилищные кредиты поможет сдержать рост цен на недвижимость. Аналитик Amarkets Артема Деев ожидает, что в среднем жилье подорожает на 10%.

На динамику цен по-прежнему влияет переход на проектное финансирование строительства. С середины прошлого года дольщики вносят средства за квартиру на эскроу-счета. Строительная компания не может получить к ним доступ раньше, чем сдадут объект в эксплуатацию.

Поэтому девелоперы вынуждены привлекать банковские кредиты.

Сейчас самый подходящий момент для покупки квартиры, считают опрошенные «Коммерсантом» эксперты.

«Если вы планируете приобретение жилья в ипотеку, то откладывать покупку не стоит. Это удобный момент не только для оформления ипотеки, но и для рефинансирования уже имеющегося жилищного кредита на более выгодных условиях», – заявила зампред правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина.

Ко всему прочему летом ЦБ планирует ввести надбавки по резервам для банков при выдаче ипотеки слишком закредитованным заемщикам. Это повысит стоимость кредитов, даже несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

Владислав ГолубевГлавный редактор новостного раздела

Источник: Bankiros.ru 883 просмотра

Источник: https://bankiros.ru/news/uspet-do-leta-kogda-vygodnee-vsego-brat-ipoteku-v-2020-godu-4453

Кредиты с 1 января 2020 года. Важные новости

Где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году - займ

Новый год – это не только радость, но и пакет реформ, которые неустанно входят в нашу жизнь с новым календарем. Особенно это касается финансовой сферы. Потому мы обязаны рассмотреть, как ведут себя кредиты с 1 января 2020 года. Новые законы, последние новости и аналитика. Это то, что поможет вам быстро войти в курс дела, выбрав необходимый займ. Сразу стоит отметить, что динамика в целом хорошая. Хотя и больших скачков к лучшему нет. То есть, стабильное поступательное развитие, как это и должно быть. А теперь подробнее.

Как развивается кредитный рынок сегодня?

Кредитный рынок в России еще относительно молодой. Потому он претерпевает стадии реформ и развития.

Практически ежегодно в законодательном плане применяются новые шаги по улучшению работы банков и повышению качества услуг для пользователей.

На прямую выгоду для заемщиков это мало влияет. Но меняются такие важные факторы, как: предельный уровень переплат, конечная сумма штрафов, требования к заемщикам, формат работы банков.

Если говорить о самих процентах, то рост переплат по кредитам с годами прекратился. Хотя и большого снижения нет. Правда для него есть все необходимые основания. Например, ставка рефинансирования ЦБ сейчас всего лишь 6,25%, что откровенно мало.

А значит необходимо надеяться на лучшее. Но сохранять при этом здравость критического анализа.

Будет ли кредитная амнистия 2020?

Многие отмечают, что с 1 января 2020 года будет амнистия по кредитам. Но данные сведения неправдивы.

Кредитной амнистии в 2020-ом точно не будет. По крайне мере, она не планируется. То есть, именно массового прощения кредитных долгов не будет. Это касается всех сфер задолженностей.

Конечно, многие политики пытаются выступать с популистскими идеями. Так, Владимир Жириновский в январе 2020 заявил, что необходимо простить долги именно по микрозаймам, так как там слишком большие проценты.

Еще ходят слухи, что некий пакет законов о кредитной амнистии уже рассматривается Госдумой, который год. Только это все не так.

В данном случае, есть только одно правило. Если заемщик по уважительной причине не платит кредит, то банк обязан помочь заёмщику, пойти ему на встречу.

И чисто формально в банках есть программы реструктуризации или некой отсрочки платежей. Но о конкретном прощении речи нет.

Хотя, именно старые долги россиян уже составляют чуть ли не около триллиона рублей. Потому, так или иначе, совсем застарелые долги придется оставить в прошлом. Но официально об этом ни слова.

Хотя, естественно, что при истечении срока давности (3 года) кредит могут не требовать. Это золотое правило.

Ограничения по кредитам с 1 января 2020

Надо сказать, что именно ограничений на кредитном рынке с этого года много. И одним из самых главных является – максимальный размер штрафа по микрозаймам и краткосрочным кредитам, взятым менее чем на 1 год.

Теперь, если вы взяли такой долг, то вам не могут насчитать неустойку более чем 1.5% раза от суммы кредита. Вот пример:

  1. Если вы взяли 10 000 рублей;
  2. То банк или МФО может накинуть сверху еще 15 тысяч рублей;
  3. И вы можете быть должны 25000 рублей, но не рублем больше.

Ранее такие показатели были в разы выше. То есть, сумма штрафов превышала кредит в 3 и 4 раза. Теперь вопрос с гипер переплатой по кредиту наконец-то решен.

Далее, по всем кредитам процентная ставка не может превышать 1% в сутки или 365% в год. Конечно, это больше касается микрозаймов, где ранее ставки доходили и до 800% годовых.

Новые требования к заемщикам

Принципиально новых требований к людям в 2020 году нет. Единственное, что проверка кредитной истории по-прежнему остается обязательной. То есть, кредитов именно без проверок КИ у официальных банков просто не может быть.

Кроме того, продолжает действовать правило проверки закредитованности заемщика.

Если ваша финансовая нагрузка превышает 50% от вашего дохода, то банк не должен выдавать кредит.

Примерно так было и ранее. Но теперь это закреплено в законах. И банкам будет сложнее работать с теми, кто по уши в долгах.

Это исключит налипания кредитов друг на друга и эффект долговой ямы. Плюс, еще места работы и доход проверяются более тщательно. Но больших закручиваний гаек нет. В целом, все по-старому.

Процентные ставки по кредитам с января

Насчет изменения процентных ставок с января 20020 года, сказать ничего нельзя. Они остались такими же, как были.

Хотя предпосылки для снижения все же есть. В частности, ключевая ставка ЦБ находится на низком уровне. При этом закредитованность населения большая. И люди часто боятся брать кредиты.

То есть, банкам необходимо что-то делать, чтобы повысить интерес заемщиков. А именно, понижать проценты.

Только на начало года такой тенденции нет. Хотя, некоторые фирмы осуществили небольшое снижение, не более чем на 1%. Если мы посмотрим на ставки крупных банков по потребительским кредитам, то увидим следующее:

  • Сбербанк – 11,8%. Не менял ставку;
  • Восточный – 9% минимум, немного понизил;
  • Альфа-Банк – 9,9%. Не снижал;
  • Райффайзенбанк – 9,9%;
  • ВТБ – примерно 12%, все по-старому;
  • Росбанк – около 9%.

То есть, если вы посмотрите на архивные данные прошлых месяцев, то увидите что есть лишь небольшие понижения. При этом такое касается минимальных кредитных ставок. А ведь есть еще и фактические ставки, которые выше, чем написано в рекламе.

Кредитование пенсионеров с 2020 года

Никаких громких новостей в данном отношении нет. Пенсионеры по-прежнему могут получать кредиты.

Но банки неохотно сотрудничают с подобной категорией граждан. Так как доход пенсионеров часто небольшой. А вот по состоянию здоровья многие пожилые заемщики могут и не платить кредиты.

Хотя программы типа «Пенсионного» кредита имеются почти во всех банках. Но они не несут большой выгоды.

Обычно, сотрудники компаний могут работать с людьми до 65-70 лет максимум. Более глубокий пенсионный возраст является поводом для отказа в кредите. Хотя, возможно, что есть исключения.

Сельская ипотека с января под 3%

Одним из громких событий 2020 года стала сельская ипотека под 3%. Это реальная возможность купить дом в деревне по ставке от 0.1% до 3%.

Это масштабный проект, где будет участвовать Сбербанк и Россельхозбанк. Причем, в Россельхозбанке вместе с такой ипотекой есть еще и кредит под 5% для проведения коммуникаций в дома и ремонта помещений.

Воспользоваться данными услугами могут те, кто постоянно проживает в деревне или планирует переехать в сельскую местность.

Доход подтверждать требуется. Также необходимо искать добротный дом для покупки, который должен быть рыночным объектом.

Но в целом, условий мало. Многие люди могут рассчитывать на данную помощь. Если все будет хорошо реализовано, то это станет одним из немногих прямых шагов по возвращению народа на село. У нас об этом есть большая статья, которую вы можете рассмотреть.

Новые веяния рынка

Конечно, в новом году есть некоторые новые тренды кредитного рынка. Это карты с большим льготным периодом.

Если на протяжении нескольких лет карточки выдавались с грейс периодом всего 50-60 дней. То теперь, 100, 150 и даже 240 дней – это не предел.

То есть, если все правильно рассчитать, то вы можете взять кредитную карту. И почти год пользоваться ей без процентов.

Еще одной фишкой выступает рассрочка. Сотрудничая со многими магазинами, банки предлагают брать цифровую технику и электронику опять же без процентов.

Конечно, есть свои сложности и нюансы. Но это проще и выгоднее, чем простой кредит. Если вам нужен определенный холодильник, то зачем брать кредит на неопределенные цели?

Далее, продолжает набирать популярность кэшбэк. Это возврат части стоимости товара при покупке.

Почти все банки имеют массу кэшбэк-программ. Чаще всего, такие прикреплены к кредитным и дебетовым картам.

Кэшбэк возвращается, как рублями, так и бонусами, которые можно тратить определенным образом.

Размер такой опции начинается от 1% на все покупки и заканчивается 10% на определённые (избранные банком или должником) категории.

Стоит ли брать кредит?

Так как больших потрясений и проблем в 2020 году нет, то кредит брать точно стоит. Потому как нельзя сказать, понизятся ли ставки завтра. И не получится ли такое, что рынок изменится в худшую сторону.

При этом отечественным кредитам конечно далеко до выгоды западных ссуд. Ведь там есть ставки всего в пару процентов. И это не научная фантастика.

Так что необходимо здраво оценивать ситуацию и думать головой.

Если вам реально не обойтись без кредитования, то берите займ. Ничего страшного точно не случится Ситуация пока что стабильная.

Если же вы сомневаетесь, то лучше не делайте поспешных шагов. Так как кредиты дорогие. По ним внушительные штрафы. И зачастую, заёмщики больше теряют, чем приобретают.

Небольшой итог

И так, кредиты с 1 января 2020 года не получили больших изменений. Все так же, как и до нового года.

Существенным изменением стало то, что ЦБ обрезал размер процентов по ссудам и сумму максимального размера начисления штрафов. То есть, теперь даже самая большая долговая яма стала относительно меньше.

Большим шагом правительства является решение создать сельскую ипотеку. Ведь дома в деревне стоят относительно дешево. И если ставка там реально будет на уровне 3%, то данное предложение будет иметь спрос.

Насчет пресловутой кредитной амнистии пока глухо. Хотя громкие заявления некоторых политиков постепенно просачиваются в прессу. Но конкретных подвижек не видно.

Что касается кредитования пенсионеров или студентов, то тут все глухо. Чтобы привлечь внимание заёмщиков банки налегают на кредитные карты разного вида и кэшбэк.

Читайте также:  В военном билете категория в в 2020 году - что значит, список заболеваний

Если говорить о понижении процентов, то оно есть. Но понижаются именно рекламные, минимальные ставки, да и то немного. Хотя, это уже что-то. Все лучше, чем могло бы быть. А выбор остается за вами. 

  • В дополнение темы: 
  • Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп
  • Кредит в январе 2020 года. Топ-5 лучших банков
  • Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/krediti_s_1_yanvarya_2020_goda_vajnie_novosti

Где выгодно брать ипотеку в 2020 году?

Сегодня ипотека для многих — единственно возможный инструмент приобретения квартиры. При этом условия ипотечного кредитования стали максимально комфортными за последние несколько лет. Все это – благодаря уже шестикратному снижению ключевой ставки ЦБ до 6%, которая действует с сегодняшнего дня.

Пока еще банки не успели скорректировать ипотечные ставки под новые реалии, но по оценкам экспертов, это вполне может произойти в ближайшем будущем. Однако предыдущее изменение произошло не так давно в декабре, когда ставку ЦБ снизили до 6.25% годовых.

Вслед за этим банки корректировали ставки по своим ипотечным продуктам. Например, в конце прошлого года средние ставки были снижены до 9.4%. При этом также смягчились условия кредитно-денежной политики банков, вступил в силу закон об ипотечных каникулах и проч.

За счет этого в принципе улучшились условия ипотечного кредитования, а доля сделок по ипотеке возросла до 52.7% в конце года.

О том, в каких банках и когда выгоднее всего оформлять ипотеку, порталу «НовостройСити» рассказали эксперты компании Est-a-Tet. 

Где лучшие условия по стандартной ипотеке?

Самая выгодная на сегодняшний день ипотечная программа представлена в «Промсвязьбанке», по условиям которой минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а ставки начинаются от 7.7%. Также привлекательные условия предлагает банк «Открытие», где ставка начинается от 7.8%, и в банке «Юникредит» — от 7.9% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по стандартной ипотеке

Название банка Ставка Первоначальный взнос Сумма кредита
Промсвязьбанк 7,79% от 15% от 7 млн рублей
Открытие 7,85% от 20% от 4 млн рублей
Юникредит 7,9% от 20%

А если первоначальный взнос только 10%?

Традиционно, чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставки. Самые комфортные сегодня можно найти у банка «Открытие», где, имея всего 10% собственных средств от общей стоимости квартиры, можно оформить ипотечный кредит под 8.8% годовых. Чуть выше ставка у «Промсвязьбанка» — 9%, и у банка «Возрождение» — от 9.1%.

ТОП-3 самых выгодных программ при взносе от 10%

Название банка Ставка Сумма кредита
Открытие 8,8% от 4 млн рублей
Промсвязьбанк 9%
Возрождение 9,1% от 3 млн рублей

Ипотека для семей с детьми

Для семей с детьми у нас в стране действует специальная программа господдержки, по условиям которой можно рефинансировать имеющийся ипотечный кредит по льготной ставке.

В рамках семейной ипотеки, например, на текущий момент максимально комфортные условия у «Промсвязьбанка», «Газпромбанка» и банка «Возрождение».

Во всех трех сумма первоначального взноса начинается от 20%, а ставка составляет 4.5%.

ТОП-3 самых выгодных программ по семейной ипотеке

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Промсвязьбанк 4,5% от 20%
Возрождение 4,5% от 20%
Газпромбанк 4,5% от 20%

Ипотека без 2-НДФЛ?

Ситуации бывают разные, и иногда подтвердить свои доходы официальными справками просто нет возможности. В этом случае помогут программы, где оформить ипотеку можно по двум документам – к примеру, паспорту и СНИЛС. Самые комфортные условия эксперты отмечают у банка ВТБ, у которого взять ипотеку можно под 8.4% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по 2-м документам

Название банка Ставка Первоначальный взнос
ВТБ 8,4% от 30%
Открытие 8,45% от 30%
Возрождение 8,95% от 30%

А если денег совсем нет?

В случае, если у покупателя не хватает средств на первоначальный взнос, выходом может стать ипотека без предоставления такового. Например, банк «Россия» и «Промсвязьбанк» предоставляют такой кредит под 11.5% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по ипотеке без ПВ

Название банка Ставка
Промсвязьбанк от 11,5%
Россия от 11,5%
Сургутнефтегазбанк от 12,5%

Где лучше взять ипотеку на машиноместо?

Условия по такому виду кредитования достаточно похожи со стандартными программами. Наиболее выгодное, со ставкой 9.5% и взносом 20%, представлено в «Газпромбанке».

ТОП-3 самых выгодных программ по покупке машиномест

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Газпромбанк от 9,5% от 20%
Дом.РФ от 9,7% от 15%
Сбербанк от 9,7% от 25%

А если нужно коммерческое помещение?

Такая возможность также есть, правда, с более жёсткими условиями. Максимально выгодно можно оформить ипотеку на покупку коммерческого помещения в «Металлинвестбанке» — по ставке 11.5%. Чуть более высокие проценты у «Абсолютбанка» — 11.9%.

ТОП-3 самых выгодных программ по покупке коммерческой недвижимости

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Металлинвестбанк от 11,5% от 20%
Абсолютбанк от 11,99% от 20%
Совкомбанк от 12% от 20%

Планируете купить квартиру в ипотеку? Свяжитесь с нами!

  • Оставив заявку на этой неделе, подберем квартиру БЕСПЛАТНО.
  • Проконсультируем по вопросам покупки и оформления ипотеки.
  • Сделаем максимальную скидку на квартиру от застройщика.

 

Источник: https://novostroycity.ru/journals/tendencii/gde-vygodno-brat-ipoteku-v-2020-godu

Отзывы об ипотеке

Екатерина, Вологда, 07 февр, 2020Клиенты по ипотеке им не нужны

Вчера пыталась дозвониться до банка и узнать условия по ипотеке, в итоге по горячей линии меня никто проконсультировать не смог))) взяли мои контакты, сказали что через полчаса мне перезвонит менеджер по ипотеке, но прошли сутки, никто не звонил. Толи такая загруженность в Вологде у менеджера, то ли им и правда не нужны клиенты. Прочитав отзывы, даже…

ЧитатьВалерия, Екатеринбург, 06 февр, 2020Наплевательское отношение к клиенту

5.11.2019г.мне поступило предлож от ВТБ о рефин-ии ипотеки.После отправки необход докум рефин-ие было успешно одобрено.

Вскоре,подъехав в офис на сделку,был внесён размер страхов премии по дог-у ипотеч страхов и вручены док-ты в виде кредит договора с ПРИСВОЕННЫМ индивид-ым номером и закладной.Документы были подпис мною частично,т.к.на некоторых прису-ли…

ЧитатьВиктория Лесорубова, Москва, 06 февр, 2020

Работой банка Росбанк Дом довольна на 100%, оформляли не так давно ипотеку на двушку.

Выбор на этот банк пал неслучайно, моя племянница недавно закрыла последний платеж по ипотеке, очень хвалила работу банка. Я выбрала абсолютно ту же программу и пока ни разу не пожалела.

Процентная ставка около 7%, ежемесячный платеж довольно низкий. Планирую также…

ЧитатьАлина, Ставрополь, 05 февр, 2020Отвратительная работа ипотечного менеджера Анны

Пытались посотрудничать с банком Открытия г.

Ставрополь, к сожалению не компетентность ипотечного менеджера Анны поразил, я уже не говорю о манере разговора, как-будто она деньги личные выдает, попытались пообщаться с руководителем ничего не вышло.

Не профессионализм менеджера ипотеки удивил!!! Увы!!! В условия сегодняшней конкуренции можно работать…

ЧитатьЕлена Михайловна, Барнаул, 04 февр, 2020Угроза со стороны предстовителя банка

По семейным обстоятельствам я перестала платить ипотеку.

Я соззаемщик долг по ипотеке остаточный где-то 110 000 просрочка была 52 дня около 5000. Я на контакт с банком иду объясняю что выплочу все сумму но после решения банка о взыскании всей суммы.

Мне в очередной раз звонит представитель банка . И начинает говорить что банк передаст дело о долге…

ЧитатьОлеся, Самара, 02 февр, 2020Помогли быстро оформить ипотечный кредит с 4 созаемщиками.

Обратились в банк ДОМ.РФ для получения ипотечного кредита на индивидуальное строительство дома в марте 2019 года.

В Самаре всего один офис по адресу Полевая 50, что не очень удобно, но наш менеджер Ольга всегда была на связи по телефону, поэтому было проще. При подаче заявки мы сразу оговорили, что у нас будет 4 созаемщика, т.к.

в нескольких банках…

ЧитатьОксана Плахотник, Крыловская, 31 янв, 2020навязанные услуги банка при оформлении ипотеки, от которых можно отказаться!

Добрый вечер!Делюсь своей историей оформления ипотеки в сбербанке.

Заявку рассматривали недолго, но сервис домклик вымотал все нервы(будьте готовы неопытные пользователи),ставку пообещали 9.3 в устной форме, по факту в договоре прописана ставка 9.6,также навязывали онлайн оформление (т.е.

они предоставляют сами в электронном виде все бумаги в МФЦ)через…

ЧитатьОлег, Екатеринбург, 31 янв, 2020

Вынашиваю написать ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОТЗЫВ о специалистах банка уже третий месяц — все как-то некогда было … Искал всё — куда бы похвалить и нашел !!!. :)))

…сразу наткнулся на негатив…

ПОНИМАЮ везде работают люди, мы ЛЮДИ — есть ВЕЗДЕ…

САМ РИЭЛТОР, работать с людьми бывает очень сложно, а кто сказал, что будет всегда легко?!

Система ДОМКЛИК — это…

ЧитатьAnita, Москва, 31 янв, 2020Мошеннические действия сотрудников банка!

Месяц назад брала ипотеку в данном банке.

За день до сделки сотрудница отдела ипотечного кредитования в отделении на Каланчевской улице 2/1 Б-ва Ольга Александровна сказала мне взять 6500 на страхование внутренней отделки и убедила меня в том, что это ОБЯЗАТЕЛЬНО для получения ипотеки в банке. На мой вопрос, что это не было указано в договоре и откуда…

ЧитатьАндрей, Новосибирск, 31 янв, 2020Помощь банка в нестандартной ситуации

Хочу выразить благодарность сотруднику банка Вячеславу.

Так получилось что при оформлении заявки на ипотеку не заметили что одна из страниц паспорта была порвана. Это мы обнаружили уже на самой сделке. Тогда я расстроился.

Но сотрудник банка, попытался решить проблему на месте. Он договорился с застройщиком о бесплатном продлении брони. За это время…

ЧитатьИван Модин, Москва, 30 янв, 2020

Являюсь военнослужащим по контракту. Возник вопрос по приобретению жилья по военной ипотеке. Решил обратиться на сайт банка ДОМ.РФ.

Посмотрел доступные варианты, захотелось обратиться напрямую в банк для уточнения нюансов (ставка, минимальный взнос).

В банке грамотный сотрудник сориентировал меня по военной ипотеке, мы подобрали удобный для меня вариант,…

ЧитатьМария Гордеева, Краснодар, 30 янв, 2020Удобные условия по ипотеке

Долгие годы кредиты в сбере брала, все вовремя выплачивала, но когда отказали в ипотеке, да ещё и нахамили, больше нет желания к ним обращаться. Вот и начали искать с мужем другие банки. Более-менее устраивал банк Центр- инвест, проценты, условия нормальные, туда и подали заявку через их сайт. На следующий день позвонила менеджер Татьяна, пригласила…

ЧитатьМария, Краснодар, 30 янв, 2020Ипотека в ДомКлик от Сбербанк-Никогда!

Уважаемые граждане, прежде, чем оформить ипотеку через ДомКлик от Сбербанк, подумайте 1000 раз!!! Если вы не разбираетесь, то услуги навешают без вашего согласия, а если разбираетесь, то от отказа от услуг, ипотечный менеджер вас просто заблокирует и перестанет отвечать на звонки, как получилось в моем случае: первоначальный взнос 70%, дают одобрение…

ЧитатьЗарема, Москва, 21 янв, 2020

У меня в банке Абсолют ипотека, плачу уже 3 месяца и каждый раз с маленьким или большим частичным досрочным погашением с уменьшением срока кредита. В программе банка после очередного платежа + частичного досрочного погашения в сумме платежа часть основного долга уменьшилась, а сумма процентов увеличилась, хотя ситуация должна была быть обратной.

20.10.2019г….

ЧитатьНаталья, Москва, 21 янв, 2020

Огромное спасибо коллективу Банка. Помогли рефинансировать ипотеку.

Через сайт банка отправила все документы (Было кое что не понятно, так как я мало понимаю в банковских операциях. По телефону консультант помогал разобраться. Отвечали моментально).

Когда все одобрили, назначили день и удобное время для встречи. В назначенный день я подъехала с документами,…

Читатьмария, Нижний Новгород, 21 янв, 2020

Потались дозвониться и узнать условия рефинансирования. В течение 20 минут звонок переадресовывали 5 раз, в итоге сказали, что специалистов нет, готовых проконсультировать по рефинасированию ипотеки. Если такие проблемы с дозвоном до банка и такие неквалифицированные операторы, желание рефинансироваться в данном банке пропало!

Илья, Санкт-Петербург, 20 янв, 2020

Оставил заявку на сайте о рефинансирование . Прошло 3 дня. Звоню. Жду.Я: бла бла блаО: переключу на другого специалистаОжидание 10 минутЯ: бла бла блаО: переведу на другого специалистаОжидание 10 минут

Че за бред?! 20 минут на телефоне. Результат ноль.Хотел на сайте отзыв, обращение написать. Сайт: невозможно отправить попробуйте позже.

Класс!!))

Людмила, Москва, 16 янв, 2020Ипотека и материнский капитал

Планирую закрыть ипотеку частью материнского капитала, Пенсионный фонд перевел деньги, ПОКА ЕЩЕ ИХ НЕ ЗАЧИСЛИЛИ и я написала в офисе на Мичуринском 26 заявление чтоб деньги зачислили в счёт УМЕНЬШЕНИЯ ПЛАТЕЖА по ипотеке (оригинал у меня на руках) , но мне позвонили из банка и сказали что такое заявление НИГДЕ НЕ ОТОБРАЖАЕТСЯ….на горячей линии специалист…

ЧитатьНадежда, Санкт-Петербург, 16 янв, 2020Закладная для оформления собственности.

«Росбанк ДОМ».

19 ноября 2019 года,мною была подана заявка,для оформления банком Закладной.

Сегодня 16 января 2020 год.До сих пор,никто из сотрудников банка не может мне предоставить информацию,о судьбе,запрашиваемого документа.Сотрудники банка,а их за это время, я наслушалась,говорят заученными фразами,а в целом никакой информации не дают,повторяя неоднократно…

ЧитатьAmorphis, Москва, 16 янв, 2020Не выдают закладную при полном исполнении денежного обязательства по ипотеке

Здравствуйте.

В декабре погасил ипотечный кредит, в личном кабинете написал заявление на прекращение ипотеки при полном исполнении денежного обязательства с просьбой подготовить пакет соответствующих документов для снятия обременения. Высветился статус: «Принято», плановая дата завершения 13.01.2020.

Наступил январь. 13-го — тишина, 14-го — тишина….

Читать

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

Рейтинг услуг в банках по оценкам в отзывах

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/otzyvy/

Ссылка на основную публикацию