Что такое рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц в 2020 году

Сбербанк является топовым банком в России с миллионами клиентов. Его предложение для физических лиц по рефинансированию кредитов других банков привлекает много внимания, особенно после очередного снижения процентной ставки. Но давайте сначала разберёмся со всеми условиями и сравним с конкурентами, после чего сделаем вывод о выгодности данного финансового продукта.

Требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно по программе рефинансировать кредит как других банков, так и выданный для своих клиентов, при условии его объединения с любой другой сторонней задолженностью. Собственный долг должен быть выдан на потребительские нужды или на покупку автомобиля. Для чужих рефинансируемых кредитов список немного больше и включает:

  • Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 годуПотребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженности по кредитным картам;
  • Дебетовые карты с санкционированным овердрафтом.
  • Ипотечный кредит.

Всего можно объединить вместе до 5 долгов. Сбербанком предусмотрена возможность получения денежных средств сверх необходимых для закрытия всех активных кредитов.

По рефинансируемым задолженностям физического лица не должно быть просрочек за последние 12 месяцев и не должна была проводится реструктуризация (согласованное изменение условий оплаты) в течение всего срока действия договора. Выдвигаются условия и по срокам.

Так со дня заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней, а до его окончания должно быть минимум 90 дней.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 годуОсновные условия Сбербанка выглядят так:

  • Фиксированная процентная ставка, зависящая от срока и суммы кредитования. – от 12,9% годовых. Более подробно можно ознакомиться в таблице ниже.
  • Срок кредитования – от 3 до 60 месяцев. Если у физического лица временная регистрация, то срок выдачи нового кредита не может превышать ее продолжительность.
  • Сумма рефинансирования – до 3 000 000 ₽, но не менее 30 000 ₽.

Обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика нет, но это не значит, что вам ее не предложат оформить. В случае отказа от страхования в Сбербанке вам вполне могут отказать и в выдаче рефинансирования.

СрокСуммаСтавка
От 3 месяцев до 5 лет До 500 000 ₽ 13,9%
От 500 000 ₽ 12,9%

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 годуЧто такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 годуЧто такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Список документов и требования к заемщикам

Перечень требований к заемщикам достаточно лоялен и заключается в:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредитного договора).
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общий за последние 5 лет минимум 12 месяцев.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 годуДля физических лиц получающих зарплату в Сбербанке требования по трудовому стажу за последние 5 лет не распространяется, а для пенсионеров оно снижено до 6 месяцев.

Для одобрения физическому лицу программы рефинансирования необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление на выдачу средств на перекредитование задолженностей. С его содержанием можно ознакомиться на официальном сайте банка, но заполняется анкета в отделении в присутствии менеджера.
  • Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. В случае временной регистрации дополнительно потребуется предоставить справку подтверждающую фактическое местонахождение физического лица по указанному адресу.
  • Информация о рефинансируемых кредитах. Это может быть справка из банка об остатке задолженности с учетом процентов, номер кредитного договора и информация о нем (если есть), платежные реквизиты в другом банке для досрочного погашения.
  • Подтверждение дохода не требуется если запрашивать сумму не превышающую существующих задолженностей. Но при определенных ситуациях менеджеры все же могут запросить справку о доходах.

Выдача и погашение

Выдача рефинансирования возможно только при обращении в отделение Сбербанка по месту регистрации физического лица. Отсутствие возможности подачи онлайн заявки является существенным недостатком. Это условие не распространяется для клиентов сотрудников предприятий, обслуживающихся в кредитной организации «Зарплатного проекта».

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 годуВ банк необходимо приходить уже с полным собранным пакетом документов. В присутствии менеджера заполняется заявление, рассмотрение которого может занять до 2 дней. Решение по заявке придет в смс сообщении или с вами свяжется сотрудник Сбербанка. При условии положительного решения у вас есть 30 дней на получение нового кредита, в течение которых одобрение действительно. Датой начала программы рефинансирования является дата перечисления средств на счет физического лица. По указанию клиента сотрудники банка могут перевести деньги для погашения кредитов в других кредитных организаций (операция проводится без дополнительных комиссий). Заемщик также может сделать это самостоятельно. Сбербанк не требует подтверждения погашения кредитов в других банках от физического лица.

Погашение рефинансирования происходит равными (аннуитетными) частями в течение всего срока действия договора. Банком предусмотрена возможность частичного или полного досрочного погашения кредита.

Сделать это можно через Сбербанк Онлайн или подав письменное заявление в отделении с указанием даты, суммы и источник перевода денежных средств. Размер досрочного погашения не ограничивается и не предусматривает дополнительные комиссии.

В случае несвоевременного внесения очередного платежа Сбербанком начисляется штраф в размере 20% годовых от возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

В отзывах клиенты Сбербанка в целом достаточно довольны предложенными условиями рефинансирования. Основное недовольство вызывает сервис сотрудников банка при оформлении кредита. Люди жалуются на необходимость ждать освобождения сотрудника для приема, недостаточное объяснение условий, грубость и в некоторых моментах некомпетентность работников кредитной организации.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Отзыв клиента о качестве обслуживания

В меньшей мере, но все равно достаточно часто, встречаются негативные отзывы о навязывании страховки, которая по условиям рефинансирования в 2018 году не является обязательной.

Физическим лицам предлагают оформить кредит со страхованием или отказать выдаче денежных средств совсем.

Конечно, таким образом Сбербанк пытается минимизировать возможные риски, но постановка таких ультиматумов не добавляет лояльности клиентов.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Отзыв клиента о навязывании страховки

Рекомендованные предложения конкурентов

В качестве альтернативы рекомендуем рассмотреть предложения конкурентов Сбербанка:

  1. Если вас интересуют ТОП банки, то рекомендуем рассмотреть программы ВТБ и Альфа-Банк. Они предлагают достаточно выгодные условия без обязательного страхования.
  2. Если стоит задача получить максимально выгодную процентную ставку и при этом облегчить процесс оформления, то стоит обратиться в Росбанк (11,99%), Почта Банк (от 12,9%) или УБРиР (от 13,0%).
  3. Для больших сумм рефинансирования (до 3 500 000 ₽) лучше всего подойдут Газпромбанк и Россельхозбанк.
  4. При малых суммах кредита (до 300 000 ₽) можем порекомендовать Тинькофф, дающей возможность физическому лицу не платить проценты в течение 120 дней.

Хоть многие люди идут в Сбербанк «по привычке» не занимаясь поиском более выгодных условий в других банках, нужно заметить, что предложение по рефинансированию кредитов является достаточно выгодным и одним из самых лучших на российском рынке.

Баллов добавляет достаточно лояльные требования к клиентам и возможность оформления без предоставления справки о доходах.

Негативными моментами является отсутствие возможности подачи онлайн заявки, качество обслуживания, сложность оформления и «навязывание» страховки.

Источник: https://refinansirovanie24.ru/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Подписание заёмщиком договора ипотечного договора означает, что он берёт на себя ряд обязательств перед финансовым учреждением. Но нестабильная экономическая обстановка в нашей стране способна привести к изменению собственных финансовых возможностей.

Для таких случаев как раз и предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Данная программа в Сбербанке еще не утверждена. Статья ознакомит вас с общими правилами рефинансирования в одном из ведущих банков страны.

Условия

Суть предложения заключается в оплате долга перед финансовой организацией, с которой сотрудничает заёмщик, за счёт средств нового кредита, предоставляемого на более выгодных условиях. При этом ипотека переоформляется на Сбербанк. И хоть условия становятся льготными, стоит учесть один нюанс:

с увеличением срока действия вновь подписанного договора, процентная ставка тоже возрастает.

Так, если кредит рефинансируется на 20-30 лет, данный показатель составляет 14,25%. Для среднего временного диапазона – от 10 до 20 лет – ставка равна 13,75 %.

Если же рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц рассчитано на срок до 10 лет, речь пойдет о 13,75%.

Отметим, что эти условия распространяются на клиентов, которые получают зарплату на карту либо на депозитный счёт данного банка. Для заёмщиков иных категорий показатель увеличивается на 0,5%.

Из других же условий выделим:

  • Размер ссуды не превышает 80% от стоимости приобретённого жилья. Кроме того, сумма не может быть больше остатка основного долга перед другим банком.
  • Необходимость обязательной страховки недвижимости на случай её повреждения или уничтожения. Срок действия полиса такой же, как и длительность ипотеки.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.

Когда жильё ещё не зарегистрировано, перекредитование в Сбербанке по ипотеке, взятой в других финансовых организациях, предусматривает предоставление дополнительного обеспечения. При займе до 3 миллионов рублей достаточно одного поручителя, при большей сумме потребуется залог.

Требования к соискателю займа

К потенциальному кредитополучателю Сбербанк выдвигает ряд определённых требований. Поскольку ипотека предоставляется на длительный срок (до 30 лет), речь, в первую очередь, идёт о возрастных ограничениях. Поэтому на момент полного возврата задолженности допускается, чтобы заёмщик был не старше 75 лет, а нижняя планка стандартна – не младше 21 года.

Требования к трудовому стажу такие: за последние 5 лет претендент должен проработать в общей сложности не менее 1 года. Нередко возникают споры по вопросу, можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке, если стаж работы на текущем месте трудоустройства меньше 6 месяцев.

Данная полемика вызвана лишь невнимательностью изучения деталей подобной услуги. На сайте Сбербанка, хоть и в сноске, указано, что рассчитывать на рефинансирование могут даже те клиенты, срок официального оформления на работу которых меньше полугода.

Но это условие действует лишь в отношении заявителей, получающих зарплату на карту данного финансового учреждения.

Существуют также требования, принятые большинством отечественных банков, включая Сбербанк. Основные из них следующие:

  • российское гражданство;
  • претендент на услугу рефинансирования должен иметь место постоянной регистрации. Это же касается и поручителей.

Отдельно стоит сказать, что даже зная, как рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке, клиенту с запятнанной кредитной историей сделать это не сможет.

И ещё важно, что супруге/у (независимо от возраста и уровня платежеспособности) присваивается статус созаёмщика, за исключением случая, когда в брачном контракте этот пункт специально оговорен.

Читайте также:  Льготы ветеранам труда в москве в 2020 году - какие положены, по жкх, налоговые, работающим, закон

Если же такой документ не оформлялся, супруга/супруг становятся созаёмщиками по умолчанию

Порядок процедуры

Отметим, что самостоятельной программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке нет. Однако банк идёт навстречу добросовестным заёмщикам, столкнувшимся с непредвиденными финансовыми проблемами, предлагая им взять заём, который так и называется – «Потребительский кредит на рефинансирование».

Специфика данного продукта заключается в большом объёме возможной к получению ссуды, сопоставимой с размером самого ипотечного кредита. В частности, для отделений Челябинской области, а также Северо-Западного, Среднерусского и Московского банков ПАО «Сбербанк» эта цифра составляет 1 500 000 рублей.

Для других регионов она меньше, но тоже внушительна – 1 миллион рублей.

Прежде чем подать заявку на такую услугу, претенденту следует обратиться в банк и узнать, какие документы необходимо будет подготовить. Собрав все бумаги, клиент оформляет заявление, к которому прикладывает подготовленный пакет.

После этого нужно будет дождаться принятия решения по вопросу выдачи нового займа. Банк отводит себе на это максимум 10 рабочих дней. При положительном вердикте клиенту останется лишь подписать новый договор.

Ссуда будет направлена банку-кредитору на досрочное погашение ипотеки.

Документы

Чтобы инициировать рассмотрение заявки на рефинансирование, клиент должен представить в банк следующие бумаги:

  • заявление-анкету заёмщика;
  • паспорт гражданина РФ. В нём должна быть отметка о регистрации;
  • документы, подтверждающие, что в настоящее время заёмщик трудоустроен;
  • справку от организации-работодателя о доходах за последние полгода.

Последние два документа можно не представлять, если объём запрашиваемого кредита равен остатку долга по рефинансируемому займу.

  • сведения о рефинансируемой ипотеке. Речь идёт, прежде всего, о справке-выписке об оставшейся задолженности по ссуде с начисленными процентами. Этот документ должен быть датирован, а также подтверждён мокрой печатью первого кредитора и подписью уполномоченного сотрудника.

Помимо этого, необходимо представить данные рефинансируемого ипотечного займа. Это:

  • реквизиты счёта в стороннем банке для погашения кредита;
  • номер кредитного договора и дату его заключения;
  • срок возврата кредита и/или срок действия ипотечного соглашения;
  • сумма займа, процентная ставку и валюта.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Данный банковский продукт очень востребован в нашей стране. И это неудивительно. Ведь многие россияне задаются вопросом, можно ли перекредитоваться в Сбербанке по ипотеке, обслуживание которой легло непосильной ношей на семейный бюджет. Такое решение вопроса – оптимальный вариант избавления от тяжёлого финансового бремени, поскольку:

  • процентная ставка снижается;
  • сроки кредитования пролонгируются;
  • объём регулярных платежей уменьшается.

Если же производится рефинансирование в Сбербанке ипотеки, взятой в Сбербанке путём её погашения средствами потребительского кредита, то здесь есть особый плюс.

На сайте Сбербанка чётко сказано, что обеспечение по данному займу предоставлять не требуется, а направить его средства можно на погашение не только внешних кредитов, но и ссуд, ранее полученных в этом же банке.

Выплатив таким образом ипотеку, вы снимите с недвижимости обременение, в результате чего она утратит статус залогового имущества.

Это значит, что вы сможете проводить с жильём любую сделку: продать его по устраивающей вас цене и приобрести более подходящие квадратные метры либо просто обменять на другую квартиру.

Дополнительные возможности

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке возможно с использованием льготных условий, которые предоставляет государство. Это актуально для семей, в которых супруги сочетались законным браком и не достигли 35-летнего возраста (молодые семьи).

При появлении ребёнка, клиент на законных основаниях может приступать к оформлению документов с целью получения материнского капитала. В Сбербанке эти средства принимаются на погашение ипотечного долга либо его части. Для этого необходимо будет представить сертификат и приложить к нему справку о размере остатка по данному капиталу.

Воспользоваться сертификатом можно только один раз.

Кроме того, при появлении ребёнка Сбербанк также предоставляет отсрочку сроком на один год (максимум до трёх лет) для выплат основной части ипотечного займа.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке реализуется путём выдачи единовременной ссуды, которая идёт на погашение задолженности клиента в другом банке. Вносить платежи после этого требуется ежемесячно.

Их объём определяется очень просто: вся сумма кредита (включая рассчитанные и начисленные проценты) делится на количество месяцев. Оплачивать долг допускается со счёта, в том числе карточного, или внесением наличных через кассу банка.

Если была допущена несвоевременная выплата, начисляется штраф размером 20% годовых на всю продолжительность просрочки.

Клиент наделён правом досрочной выплаты остатка по ипотечному кредиту. Причём провести такую операцию он может в любой момент. Никакие комиссии не взимаются. Для этого нужно просто подать заявление. В данном документе должны быть отражены текущий остаток долга и дата готовности клиента перечислить деньги. Она должна приходиться на рабочий день.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование кредита в Сбербанке: условия, оформить, отзывы

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2019 году для физических лиц — выгодная услуга, которая позволяет заемщикам снизить размер общей переплаты и изменить график платежей на более комфортный. После проведения рефинансирования прежние кредиты клиента закрываются и переводятся в Сбербанк, платить теперь он будет ему.

Бробанк.ру подробно изучил услуги рефинансирования кредита в Сбербанке и сделал расчет выгодности программы. Что собой представляет услуга перекредитования от главного банка страны, кто и как ею может воспользоваться. Вся информация о продукте и ставках.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Какие кредиты можно перекрыть?

Если рассматривать перекредитование именно потребительского кредита, то у заявителя может быть до пяти действующих ссуд одновременно. Если у вас много текущих обязательств, рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить их в один, платить по счетам будет проще, да и общая переплата сократится.

Какие ссуды можно перекрыть:

  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • овердрафты.

Важно! Перекрыть можно и ипотеку. Как по отдельной программе, так и вместе с другими видами кредитов. Но по ипотеке будут уже совершенно другие условия и иная процедура перекредитования.

Есть и другие требования к перекрываемым ссудам, которые важно учесть заявителю:

  • сумма каждого закрываемого кредита — не менее 30000 рублей (остаточная задолженность по нему);
  • максимально по этой программе граждане могут получить 3 млн. рублей;
  • валюта обслуживания счета — только рубли, валютные ссуды рефинансировать в Сбербанке нельзя;
  • срок жизни закрываемых ссуд — не менее 180 дней;
  • просрочек быть не должно, как действующих, так и погашенных;
  • невозможно перекрыть кредит, который ранее уже подвергался реструктуризации или рефинансированию.

Как видно, рефинансировать кредит в Сбербанке могут только качественные заемщики, которые успешно справляются с исполнением своих обязательств перед другими банками.

Важно! Перекрыть можно кредиты как самого Сбербанка, так и других российских банков.

Рефинансирование кредитов Сбербанк

Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 12.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение От 2 мин

Тарификация рефинансирования Сбербанка для физических лиц

Проводит Сбербанк рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях. Если сумма сделки не превышает 500 000 рублей, устанавливается фиксированная ставка 13,9%. Если сумма больше 500 000, то 12,9% годовых. Это гораздо выгоднее, чем оформление простого потребительского кредита, по ним Сбербанк устанавливает ставки до 19,9%.

Важный момент — про проведении рефинансирования не имеет значения категория клиента. На одинаковых условиях кредитуются как новые клиенты, так и зарплатные, и действующие заемщики. Срок заключения договора — не более 5 лет.

Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования Сбербанка

Банк предлагает удобный сервис — калькулятор, на котором выгоду от перекредитования может посчитать любой желающий. Сделаем это и мы. Проведем расчет рефинансирования ссуды, которая была выдана со следующими параметрами:

  • сумма — 500 000 рублей;
  • срок — 5 лет;
  • ставка прежнего банка — 20%;
  • ежемесячный платеж по такой ссуде — 13250 рублей.

Допустим, этот кредит был оформлен 1 год назад. Если рассчитать на калькуляторе, то получится, что к моменту обращения в Сбербанк за рефинансированием остаточная задолженность (основной долг) составит — 435 000 рублей. Эта сумма и будет подлежать перекредитованию. Срок выбираем — 4 года: кредит был оформлен на 5, а 1 год заемщик уже проплатил.

Вот что показывает калькулятор рефинансирования Сбербанка:

Как видно, ежемесячный платеж сократится на 1385 рублей, а общая переплата на 1385*48=66480 рублей! Оформление такой процедуры однозначно выгодно для заемщика. При желании в расчеты можно добавить и другие действующие займы.

Вы и сами можете все посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Рефинансировать кредит действительно выгодно, особенно если ссуда была оформления под большую ставку. Но если разница в ставках не велика, процедура не всегда будет актуальной, особенно если половина кредита уже выплачена. Обязательно делайте расчеты.

Варианты проведения рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет сделать перекредитование на любых, удобных клиенту, условиях:

  1. Перекрыть как один, так и несколько кредитов.
  2. Выбрать любой срок заключения договора вне зависимости от того, сколько месяцев осталось по закрываемым ссудам.
  3. Можно запросить больше, чем нужно. В таком случае часть средств клиент получит на руки.

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, ваш уровень дохода сократился), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращайтесь в Сбербанк, оформляете перекредитование на предельный срок в 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно сокращается, платить станет проще.

Как сделать рефинансирование кредита другого банка в Сбербанке

Процедура доступна гражданам возраста 21-65 лет (максимум 65 на дату гашения кредита по графику после рефинансирования). Стаж заявителя, который не пользуется услугами Сбербанка, — минимум 6 месяцев на текущем месте. Если речь о зарплатном клиенте, то минимум 3 месяца.

Для начала нужно собрать все необходимые документы. Банк серьезный, поэтому заявитель предоставляет справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно принести документы по всем перекрываемым кредитам: Сбербанку нужно знать, как вы погашали эти ссуды, не было ли просрочек, нужна и точная сумма для досрочного погашения.

Важно! Онлайн-заявка на рефинансирование Сбербанком не принимается, нужно обращаться в офис.

Перед подачей заявки лучше получить консультацию: узнать, подходите ли вы банку, можно ли рефинансировать интересующие вас кредиты, какие документы нужно принести в офис для подачи заявки. Информацию можно получить как в отделении банка, так и по телефону его горячей линии.

Читайте также:  Выплаты при рождении ребенка в санкт-петербурге (спб) в 2020 году - какие положены, заявление

Как все проходит в 2019 году:

  1. Заявитель обращается в офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц, с собой он приносит все необходимые документы и справки.
  2. Менеджер проводит анкетирование, принимает заявку и отправляет ее на рассмотрение. Ответ дается в течение 2-х рабочих дней.
  3. Если дано положительное решение, заявителю звонят и приглашают в офис на подписание договора.
  4. После улаживания формальностей Сбербанк гасит досрочно все заявленные кредиты. Они закрываются, гражданин получает новый и единственный график платежей, теперь он будет платить уже Сбербанку.

Важно! Спустя пару дней после проведения рефинансирования обязательно посетите прежние банки и запросите справки о том, что ссуды закрыты, вы больше ничего этим организациям не должны.

О чем говорят отзывы клиентов

Процедура востребована, поэтому отзывов о рефинансировании в Сбербанке предостаточно. В целом, можно сделать выводы, что получить одобрение в этой организации не так просто.

Банк крайне тщательно анализирует клиентов и может отказать, даже если кредитная история заявителя идеальная.

Но такова кредитная политика Сбербанка в целом, он часто отказывает по всем своим программам и вообще предпочитает работать только с зарплатниками.

Отзывы гласят и том, что при оформлении рефинансирования менеджеры активно навязывают страховку. Но назвать это недостатком нельзя, так как заемщик может отказаться от этой услуги, она подключается добровольно. В остальном заемщики довольны услугой. Они отмечают низкие ставки и существенное сокращение переплаты после проведения перекредитования.

Кстати, от страховки Сбербанка всегда можно отказаться, даже после получения кредита. Как это сделать — https://brobank.ru/vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka/.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kredita-sberbank/

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2020 году

Часто случается, что условия действующего кредита становятся для заемщика непосильными. Оптимальное решение в этой ситуации — рефинансирование кредита в Сбербанке. Это позволит уменьшить процентную ставку, расплатиться с первоначальным долгом и избежать неприятного банкротства.

Что представляет собой процедура рефинансирования

Под рефинансированием кредита понимается оформление новой ссуды, которая имеет более низкую ставку по процентам и лучшие условия.

По сути, такая процедура представляет собой перекредитование, позволяющее погасить долги перед банковским учреждением. Человек, обращающийся к такой процедуре, должен знать — она может быть выгодной только, если разница между ставками по процентам окажется 2-3 % и более.

Множество финансовых учреждений предоставляют подобную услугу, среди них и Сбербанк РФ. Пользуются ей люди по разным причинам. Для одних важно то, что снижение величины ежемесячных взносов позволит заметно уменьшить долговую нагрузку.

Другая категория клиентов — те, что имеют ссуды в разных компаниях. Им значительно удобнее платить за одну ссуду.Выгодно это и банковскому учреждению. За счет увеличения срока кредитования общая сумма процентов окажется больше.

К тому же авторитет банка в глазах заемщика повышается, а это потенциальная выгода.

Какие кредиты могут быть рефинансированы в Сбербанке в 2018 году

Рефинансирование для физических лиц дает возможность объединить все ссуды, предоставленные

  1. различными кредиторами. Среди них;
  2. Потребительские нецелевые кредиты;
  3. Автокредиты;
  4. Ипотека;
  5. Кредитные карты и др.

В единый кредит можно перевести максимум пять потребительских или других ссуд, взятых в иных банковских учреждениях.

Вместе с тем человек имеет право рассчитывать на некоторую дополнительную сумму займа. Чтобы сотрудники Сбербанка дали согласие на участие клиента в программе рефинансирования, его текущие займы должны соответствовать нескольким требованиям:

  • Все платежи по кредиту в 2017 и 2017 годах были внесены в установленный срок. Просрочек не было.
  • С даты выдачи ссуды до дня обращения в Сбербанк по поводу рефинансирования прошло свыше полугода (180 дней).
  • До окончания действия кредитного договора осталось свыше трех месяцев (90 дней).
  • Гражданин ранее не реструктуризировал свои ссуды.

Аналогичным образом производится рефинансирование ссуды, предоставленной самим Сбербанком. При этом у заемщика должен быть еще один займ, взятый в другой банковской организации.

Как производится рефинансирование потребительских ссуд

Если человек взял ссуду в каком-либо банковском учреждении (не Сбербанке) и хочет ее рефинансировать в Сберегательном банке, он должен знать, что процедура осуществляется на следующих условиях:

  • Наименьший размер ссуды должен составлять 30 тысяч рублей.
  • Максимальный размер ссуды — три миллиона.
  • Срок кредитования от трех месяцев до пяти лет. Если гражданин обладает временной пропиской, срок кредитования не может быть более времени ее действия.
  • За предоставление займа комиссия не предусмотрена.
  • Никакого обеспечения не требуется.
  • Ставки по процентам в текущем году определяются в зависимости от срока кредитования. Сейчас действуют следующие тарифы:
  • Если срок кредитования составляет 3-24 месяца процентная ставка — 13,9%;
  • При сроке кредитования 2-5 лет — 14,9%.
  • Процентная ставка фиксирована. Ее величина не зависит от каких-либо особых характеристик заемщика.

Каким условиям должно отвечать физическое лицо

Человек, мечтающий воспользоваться услугой рефинансирования ссуды, должен отвечать нескольким требованиям. Прежде всего, он должен быть российским гражданином. Помимо того:

  • К моменту подачи заявки человеку должен исполниться 21 год.
  • К окончанию кредитного договора о рефинансировании гражданину не должно быть более 65 лет.
  • На текущем месте работы он должен быть занят не менее шести месяцев.
  • Стаж работы за последние пять лет — не менее года. К людям, которым заработная плата переводится на карты Сбербанка, это условие не применяется. Если потенциальный заемщик — работающий пенсионер, получающий зарплату через Сбербанк, продолжительность его работы за последние пять лет — минимум шесть месяцев.

Гражданин обязан обращаться с просьбой о подобной процедуре в подразделение банка в том населенном пункте, где он живет.

Если зарплата потенциального заемщика переводится на сбербанковскую карту, он может подавать заявку на рефинансирование в любом офисе организации.

Многие современные люди считают, что значительно удобнее подавать заявки онлайн. Однако, не все банковские услуги в Сбербанке можно оформить подобным образом. К примеру, рефинансирование ссуды онлайн в текущем году осуществить не удастся.

Что от физического лица требуется для оформления

Человек, который хочет осуществить рефинансирование, должен приготовить целый пакет бумаг.

Список документов, который для этого требуется, ничем не отличается от того, что предоставляется для потребительского займа. Предпочтительнее подготовить документацию заблаговременно и с ней явиться в офис Сбербанка.

Иначе сначала нужно будет написать заявление, а потом все-таки собирать пакет бумаг и приходить с ними в офис еще раз, так как без них комиссия не станет производить рассмотрения. А это лишняя потеря времени.

Гражданин обязан собрать такие документы:

  1. Российский паспорт с отметкой о регистрации.
  2. Информация о трудоустройстве. Среди бумаг — трудовая книжка, справка с места работы.
  3. Справка о получаемом доходе. Это 2НДФЛ. Если гражданин трудится в государственной организации, понадобится справка по форме работодателя. Понадобится свидетельство на бланке Сбербанка. Такой бланк следует взять в банке заранее и скачать через интернет.
  4. Информация о рефинансируемых ссудах. Можно предоставить кредитный договор, заключенный с другим банковским учреждением, график выплат, другие документы.

Если рефинансироваться ссуды будут Сбербанком, понадобится предоставить такие данные:

  1. Остаток долга (размер непогашенной суммы). При этом учитываются начисленные проценты.
  2. Реквизиты банковского учреждения.
  3. Номер кредитного договора, дата его заключения.
  4. Дата возврата средств.
  5. Первоначальная величина займа.
  6. Ставка по процентам.

Вся перечисленная информация должна быть передана на справке банка. На документе должна присутствовать подпись и печать. Точно такие же сведения потребуются для рефинансирования автокредита.

Как производится процедура рефинансирования

Подобное мероприятие осуществляется в следующем порядке:

  • Потенциальный заемщик передает в банковское учреждение заявление. Рассмотрение происходит в течение двух дней.
  • Если принято положительное решение, заявленные средства перечисляются на карточку или расчетный счет заемщика. После одобрения заявление действительно в течение месяца.
  • Если одна из ссуда, которая нуждается в перекредитовании, выдана Сбербанком, ее погашение происходит автоматически. Другие займы клиент обязан будет погасить сам.
  • В течение 45 суток заемщик обязан предоставить подтверждение погашения всех ссуд. Для этого гражданин должен будет принести соответствующие документы, на которых присутствует печать и подпись уполномоченных лиц, выдавших ему кредит.

После выполнения перечисленных условий льготные условия станут действительными.

Как Сбербанк осуществляет рефинансирование

От использования услуги заемщик получит выгоду лишь в таких ситуациях:

  1. Если понадобится погасить имеющуюся задолженность по взятому ранее займу у иного финансового учреждения.
  2. Если заемщику необходимо хотя бы немного уменьшить размер ежемесячного платежа.
  3. Если требуется осуществить замену нескольких разных ссуд одной в результате их объединения.
  4. Если необходимо продлить период кредитования для того, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей.

Поэтому нужно внимательно взвесить все «за и против» и только после этого обращаться в организацию. При этом следует иметь в виду некоторые особенности предоставляемой услуги:

  1. Выдается ссуда в российской валюте (рублях).
  2. Ставки по процентам зависят от конкретного срока кредитования.
  3. Ссуда выдается на период до пяти лет. Это дает возможность взять средства на максимально выгодных условиях.
  4. В соответствии с установленными правилами величина кредита не может превышать одного миллиона рублей.

Предоставление и погашение ссуды

Согласно принятой Сберегательным банком программе рефинансирования выплата долга осуществляется аннуитетным способом.

То есть, заемщик обязан будет возвращать долг равными долями ежемесячно. Одновременно с выдачей ссуды гражданин получает график погашения. В нем прописывается ежемесячная сумма и последний день месяца для ее погашения.
Для того чтобы заплатить деньги, можно явиться в офис банка или воспользоваться банкоматом.

Если гражданин нарушил график погашения и не успел внести средства к установленному сроку, он должен будет заплатить неустойку, которая составляет 20% годовых.

Если финансовое положение заемщика изменилось в лучшую сторону, и у него появилась возможность погасить ссуду до окончания срока кредитования, целесообразно это сделать. Штрафы и комиссии с клиента за это не взыскиваются.

Досрочное погашение, в том числе частичное, можно произвести несколькими способами: через кассу офиса и др.

Но предварительно нужно будет написать соответствующее заявление, в котором будет написан размер суммы и дату ее внесения.

Преимущества услуги

Заемщик, воспользовавшийся рефинансированием своего долга, получает следующие преимущества:

  • Можно продлить срок кредитования, и тем самым снизить ежемесячную долговую нагрузку.
  • За предоставление займа и досрочную выплату долга нет никаких комиссий.
  • Довольно приемлемые ставки по кредиту.
  • Не нужно предоставлять залога.
Читайте также:  Новый закон про алименты по прожиточному минимуму на ребенка в 2020 году - сумма, россии

Такое решение позволяет решить проблему сразу с несколькими ссудами, которые были предоставлены другими финансовыми учреждениями. При этом нет значения, одна ли организация или их несколько.

Благодаря этому заемщик может рассчитывать на снижение величины платежа и, как следствие, долговой нагрузки.
Чтобы получить право использовать программу рефинансирования в 2020 году, человек не должен иметь просроченных платежей по займу.

Необходимо понимать, что к такой услуге клиенту следует прибегать, если он точно уверен, что сможет выполнить взятые на себя обязательства. Не следует путать рефинансирование с финансовой помощью.

Если гражданин находится в плохом материальном положении, из-за чего он у него появились просрочки, необходимо обращаться в банк за другой программой.

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke/amp

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц (реструктуризация) в 2020 году — что это такое, условия, других

Зная особенности рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц (реструктуризация) в 2020 году можно исключить вероятности попадания в долговую яму и в кратчайшие сроки изменить условия кредитования для снижения финансовой нагрузки.

Различные жизненные ситуации могут повлечь за собой снижение уровня финансового благополучия заемщиков, из-за чего у них могут формироваться проблемы с погашением кредитов.

Для возможности исключить вероятность попадания в долговую яму, Сбербанк России предоставляет возможность рефинансировать заем на лояльных для заемщика условиях. Рассмотрим этот вопрос подробней.

Основные сведения

Прежде чем приступать к рассмотрению основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и понять, что собой представляет рефинансирование.

Зная это и нормативное регулирование, можно исключить вероятности возникновения различного недопонимания.

Что это такое

Представителями Сбербанка России была разработана программа рефинансирования, благодаря которой можно оформить кредит с целью погашения в полном объеме предыдущих кредитных обязательств, полученных как в их филиалах, так и в иных финансовых учреждениях.

Она предназначена в первую очередь для возможности исключить вероятности наложения каких-либо обременений на предоставленное залоговое имущество.

Условия программы предусматривают возможности снижения процентной ранее установленной процентной ставки.

Процедура рефинансирования предусматривает под собой необходимость в оформлении нового соглашения о кредитовании, суммарный размер которых приравнивается к сумме новых кредитных обязательств.

Перекредитованию подлежат:

  • потребительские займы;
  • автокредиты.

В данном случае речь идет об их оформлении ранее в Сбербанке России. Что касается иных, то они будет рассмотрено ниже.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц имеет определенное удобство, которое заключается в том, что у клиента возникает единое обязательство.

С учетом того, что Сбербанк широко представлен в каждом из субъектов РФ, у клиента не может возникнуть трудностей с возвратом оформленной суммы.

Выполнить очередной платеж без дополнительных комиссий допускается возможность:

  • непосредственно на кассе банковского учреждения;
  • с помощью терминала самообслуживания;
  • с помощью сервиса Сбербанк Онлайн.

В последнем случае предусматривается возможность воспользоваться функцией автоплатежа.

Плюсы и минусы перекредитования

Процедура рефинансирования кредитов в Сбербанке России несет за собой как преимущества, так и недостатки.

К основным преимуществам принято относить:

Наличие экономической выгоды В данном случае речь идет о возможности объединения нескольких займов воедино и одновременно их погашение в полном объеме. Новый договор о кредитовании подписывается на лояльных условиях, которые снижают финансовую нагрузку
Небольшой период рассмотрения сформированной заявки И принятие соответствующего решения
Наличие комфорта и удобства в оплате Сбербанк России предоставляет возможность вносить ежемесячный обязательный платеж различными способами, начиная от уплаты на кассе, и завершая переводами через интернет
Возможность сохранить на прежнем уровне персональный кредитный рейтинг Что дает возможность в дальнейшем рассчитывать на повторное оформление полноценных займов для реализации персональных потребностей
Есть возможность получить дополнительные средства На реализацию текущих потребностей наличными
Предусматривается возможность мгновенного снятия наложенных на залоговое имущество многочисленных обременений Включая и распоряжение вкладами — если был факт просрочки или по иным причинам

К основным недостаткам рефинансирования в Сбербанке принято относить:

В случае погашения долговых обязательств по разработанной аннуитетной схеме То по завершению периода действия договора о кредитовании есть вероятность понести дополнительные финансовые затраты
Процедура оформления рефинансирования напрямую связана с дополнительными финансовыми затратами Которые напрямую связаны с оценкой недвижимости оформлением договора страхования
Возможное наложение моратория первоначальным кредитором на процедуру рефинансирования Из-за чего невозможно воспользоваться рассматриваемой опцией

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в случае предоставления неполного пакета документов, подписание договора о рефинансировании затягивается до момента исправления возникшей ситуации.

Нормативная база

К основным нормативно-правовым документам. которые подробно описывают процедуру рефинансирования кредитов на территории России принято относить:

Указанный перечень нормативных документов не является исчерпывающим, но при этом в нем отображены все ключевые аспекты в рассматриваемом вопросе.

Порядок действий

В случае оформления рефинансирования займа в Сбербанке России, заемщики в 2020 году должны соблюдать определенный механизм действий, который заключается в следующем:

Обращение в филиал банка С целью уточнить возможность рефинансирования по имеющемуся займу
Далее необходимо будет скомпоновать установленный пакет Обязательной документации
На следующем этапе обязательно составляется с сотрудником банка заявление И передается на рассмотрение совместно с иной документацией
Далее следует дождаться решения
На основании положительного решения заемщик с банком подписывает новый договор о кредитовании С лояльными для себя условиями
  • Необходимо обращать внимание на то, что в среднем на прохождение всех этапов до момента подписания нового соглашения потребуется примерно несколько недель.
  • По этой причине настоятельно рекомендуется заранее обращаться по вопросу рефинансирования, чтобы исключить вероятность возникновения просрочки со всеми вытекающими последствиями.
  • В противном случае, при неуплате в срок могут быть начислены различные штрафные санкции и пени.

Условия кредитования (таблица)

Рефинансирование кредитов осуществляется в соответствии с основными условиями, которые заключаются в следующем:

Валюта кредитования Национальная (российский рубль)
Минимальный размер займа 30 тысяч рублей
Максимально допустимый размер кредита 3 миллиона рублей
Период кредитования Варьируется в зависимости от конкретной ситуации от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за предоставление кредитных средств Отсутствует
Обеспечение по займу Нет необходимости

Необходимо обращать внимание на то, что в случае необходимости зарегистрироваться в системе так называемого информационного обмена Пенсионного фонда России и получить достоверные данные, которые содержаться в персональном лицевом счете, то на этапе получения займа возникает необходимость составить соответствующее заявление.

Требования к заемщику

Помимо необходимого пакета документов, без которого невозможно инициировать процедуру рефинансирования займа, также следует отвечать и заявленным требованиям к непосредственным заемщикам, которые заключаются в следующем:

Возрастная категория варьируется В пределах от 21 до 75 лет
Потенциальные заемщики должны в обязательном порядке официально отработать У текущего работодателя не меньше 12 месяцев, причем суммарный трудовой стаж не должен быть меньше 5 лет
Обязательное наличие возможности предоставить минимум 3 поручителей С наличием регулярного высокого уровня дохода
  1. Необходимо обращать внимание на то, что в случае наличия официально зарегистрированного брака, второй супруг автоматически выступает в роли поручителя со всеми вытекающими последствиями.
  2. Видео: рефинансирование кредита

    Дополнительно нужно помнить, что процедура рефинансирования не предоставляет возможности снизить размер долговых обязательств, а только лишь снижает размер ежемесячных обязательных платежей.

  3. Благодаря этому можно говорить о понижении финансовой нагрузки не заемщиков.

Список необходимых документов

Для возможности оформления договора о рефинансировании займа в Сбербанке России, физическим лицам в обязательном порядке необходимо собрать внушительный пакет документов.

В частности нужно подготовить:

Национальный паспорт заемщика С наличием в нем отметку о постоянной регистрации
Сформированное по правилам банка заявление в форме анкеты Допускать какие-либо ошибки запрещается
Документальное подтверждение наличия официальной занятости И текущего финансового положения

К ним принято относить:

Сформированную по правилам российского законодательства справку о доходах Не нужно оформить у непосредственного работодателя
Cформленную выписку из расчетного пенсионного Либо же зарплатного счета
Cоставленную декларацию Относительно факта уплаты налогов
Трудовую книжку, трудовой договор и так далее В зависимости от конкретной ситуации
  • В большинстве случаев последняя документация может потребоваться только в том случае, если возникает необходимость получить новый заем в большем размере, нежели с целью погашения имеющейся задолженности, подлежащей рефинансированию.
  • Помимо этого, сотрудники финансового учреждения оставляют за собой право потребовать различные дополнительные документы.
  • Среди них можно выделить:
Выписку из банковского учреждения В которой подробно будут указаны реквизиты ранее подписанного кредитного соглашения, а также его период действия, валюту кредитования и так далее. Она необходима с целью определения остаточной сумы задолженности — нужно предоставить в случае рефинансирования займа, оформленного в ином банке
Справку, в которой указан персональный номер кредитного счета Он является сугубо индивидуальным для каждого отдельно взятого договора о кредитовании

При необходимости оформления рефинансирования договора об ипотечном кредитовании, то дополнительно возникает необходимость предоставить:

В зависимости от конкретной ситуации устанавливается окончательный перечень обязательных бумаг.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

В соответствии с правилами Сбербанка России заемщики иных финансовых учреждений могут обратиться за помощью в перекредитовании таких разновидностей кредитов, как:

Механизм рефинансирования стандартный и заключается в следующем:

  1. Сбор пакета обязательной документации.
  2. Обращение в филиал банка и составление соответствующего заявления.
  3. Ожидание принятия решения.
  4. Подписание нового договора о кредитовании.
  5. Перечисление средств иному банку с целью погашения прошлых кредитных обязательств.
  1. Стандартный период рассмотрения заявки не превышает 3-5 дней.
  2. Напоследок хотелось бы отметить — процедура рефинансирования предоставляет возможность тем заемщикам, у которых по причине временных финансовых сложностей отсутствует возможность погасить задолженность по кредитам избежать попадания в долговую яму.
  3. Сбербанк отличается от иных лояльным отношением к таким клиентам, из-за чего вероятность получения отказа существенно мала.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic/

Ссылка на основную публикацию