Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в сбербанке в 2020 году — рефинансирование, льготные, уменьшение

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбербанке. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта.

Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшениеМожно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На какую недвижимость можно понизить процент

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

  • готовое жилье;
  • новостройки;
  • строительство частного дома;
  • загородную недвижимость.

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданами РФ;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж более 12 месяцев;
  • соответствовать возрасту – 21-75 лет;
  • иметь положительную кредитную историю.

Требования к ипотечному кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшениеСпособы снижения ставки в ДомКлик

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся.

Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки.

Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

Подача онлайн-заявки

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Подписание нового договора

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшениеСкачать приложение Домклик на android Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшениеСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/snizhenie-stavok-po-dey-stvuyu-shhey-ipoteke-sberbank/

Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми в 2020 году: льготная ипотека под 6%

Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2020 году, из этой статьи.

Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

Лучшее предложение по рефинансированию ипотеки

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

Заявка

Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшениеHappy family in a new home concept — sitting with cardboard boxes

До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года. Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств.

Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5%, если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

Почему изменены условия программы

По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию.

Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий.

Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

По причине низкой эффективности программы условия были пересмотрены. Согласно замыслу, меры призваны стимулировать рождаемость и улучшить демографическую ситуацию в дальневосточных регионах страны.

Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

Читайте также:  Посмотреть карту реновации москвы в 2020 году
  1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
  2. Таунхаус-новострой.
  3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям.

К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей.

Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

При выполнении всех требований у банка нет оснований для отказа.

Лучшее предложение по рефинансированию ипотеки

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

Заявка

Выводы

Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

  • Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.
  • Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.

Источник: https://refinans.info/refinansirovanie-ipoteki-s-dvumja-detmi/

Оформление и рефинансирование ипотеки в 2020 году

Для многих российских семей ипотека – это единственная возможность купить собственное жилье. Несмотря на долгосрочность долговых обязательств и большие ежемесячные платежи, этот вид кредитования популярен среди населения.

Оформить выгодно ипотеку можно не только на стадии заключения договора.

В последствии уменьшить долг доступно различными способами, например, погашение его части за счет средств маткапитала, полученного налогового вычета, или уменьшение платежей за счет рефинансирования.

Первыми лицами государства еще в прошлом году было обещано снижение процентных ставок до 7%. Хотя по классическим программам такой ставки еще нет, но многие заключили ипотеку несколько лет назад, она была 12-15%.

Действующие ставки на сегодняшний день меньше. Кроме того, запущены льготные программы, например, льготная ипотека для семей с детьми или жилищных кредит для дальневосточников.

Поэтому при соблюдении определенных условий можно выгодно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, уменьшив ежемесячный платеж.

Оформление ипотеки в 2020 году

В этом году банковскими организациями предлагается ипотечный кредит от 7.5%, а Сбербанком (программы с господдержкой) под 5% (со страховкой) и 6% (без страховки жизни). Снижение процентных ставок связано с понижением ставки рефинансирования Центробанком РФ.

Также существенную роль оказывает котировка российского рубля на международной арене. Эксперты предсказывают небольшое его падение — в пределах 4% в этом году. По предварительным прогнозам, количество новостроек будет только увеличиваться, а это значит, что цена не будет по крайней мере подниматься на покупаемое жилье.

Применение государственных программ будет активно использоваться в ипотечном займе.

Первоначальный взнос может быть снижен до 15%, а по некоторым кредитным предложениям вообще отсутствует. Но при этом, при заключении ипотеки, присутствует повышенная ставка. Она колеблется в пределах 12.5-13.5%.

Самым выгодным предложением является ипотечный кредит в Сбербанке, там ипотеку можно оформить под 6-7%, но при условии, что в семье в 2019 году родился второй ребенок, а оформленная в ипотеку квартира куплена у застройщика.

В среднем ставки по ипотеке сегодня 7.5 — 9%.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

Некоторые предполагают, что в дальнейшем, произойдет резкое повышение процентов и ставка в 15%, будет являться нормальной. Даже при предложении в 7.5%, ипотека может быть дороже. А почему?

Потому, что:

  • банковская организация не раскрывает наличие комиссионных сборов, а они могут составлять до 4% от размера ипотеки;
  • расходы на нотариальные услуги, государственную регистрацию недвижимости;
  • ставка по кредиту может увеличиться через несколько лет, об этом прописывается в самой кредитной сделке.

Как рефинансировать ипотеку в этом году?

Само понятие рефинансирование означает переоформление старого кредитного договора на новый, как правило в другом банке, на более выгодных условиях для заемщика.

Предполагает под собой погашение предыдущей ипотеки по более высокой процентной ставке и заключение нового кредита, на более низких процентах. Например, в 2015 году заемщик оформил ипотеку под 14%, а рефинансировал ее в 2020 году под 9%.

Выгодность очевидна, разница в 5% — это немалые деньги, которые бы дебитор переплатил.

Основанием для рефинансирования займа является подача заявления, к которому прилагаются, необходимые документы. Сюда входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая трудовой стаж или копия трудовой книжки;
  • справка о подтверждении платежеспособности гражданина. Обычно, это справка 2-НДФЛ;
  • предыдущий ипотечный договор;
  • график ежемесячных платежей по ипотеке;
  • справка об остатке долга перед банковской организацией.

На момент подачи и последующего оформления нового соглашения у клиента должна быть положительная кредитная история. Чтобы не было просрочки по текущему ипотечному займу. Если заемщиком все сделано правильно и законно, решение может быть принято в кратчайшие сроки, что очень немаловажно при рефинансировании кредита.

Сейчас ставка рефинансирования не стоит на месте, постоянно изменяется, то в сторону увеличения, то в сторону уменьшения. И поэтому, важно заключить новый переоформленный договор, пока ставка не изменилась.

Может получиться так, что новое ипотечное кредитование будет иметь процентную ставку выше, чем по предыдущему кредиту.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2020 году - рефинансирование, льготные, уменьшение

Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?

Законом, это не запрещается. Заемщик может для переоформления выбрать любое кредитное учреждение. Но это будет стоить дополнительных затрат:

  • надо будет произвести новую оценку состояния недвижимости, предоставленного в залог. Она на момент рефинансирования должна соответствовать определенным нормам и стандартам жилищного законодательства. Главное, чтобы данная жилплощадь не находилась в аварийном состоянии и ее можно было продать;
  • заемщику, необходимо будет заключить новый договор страхования на залог. Но при этом, можно вернуть деньги за предыдущую страховку;
  • нужно будет собрать необходимое количество документов, которое требуется, как при новом оформлении ипотеки. На это тоже уйдет немало времени и затрат;
  • всю процедуру, гражданину надо провести в кратчайшие сроки, поскольку ставки в банках меняются каждый день. И любое промедление может сделать невыгодным проведенное рефинансирование для заемщика.

При переоформлении ипотеки, нужно тщательно изучить кредитные программы финансовых учреждений и выбрать одно из них.

Причины отказа

При отказе в рефинансировании банк не оглашает причину принятия такого решения. Заемщик может лишь только догадываться.

Отказано может быть в следующих случаях:

  • у гражданина имеются просрочки по предыдущему кредиту;
  • не подходит сумма оставшегося долга;
  • по данному ипотечному договору уже проводилась процедура рефинансирования;
  • не определена платежеспособность заявителя;
  • наличие отрицательной кредитной истории;
  • квартира, оформленная в качестве залога, находиться в аварийном состоянии;
  • клиент отказывается от страхования залога.

При отказе заемщику приходит уведомление в виде СМС от имени банка.

Пожалуйста, оцените статью:

Источник: https://vsegoda.com/oformlenie-i-refinansirovanie-ipoteki-v-2020-godu/

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2020 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых.

И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы.

Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2020 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Читайте также:  Рассчитать пенсию на онлайн-калькуляторе пенсионного фонда в 2020 году - накопительной, баллов, льготной, ип, мвд

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку.

Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора.

Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж.

Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаи
Военная ипотека Нет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости 11,9 % 12,9 %
Другие продукты 10,9 % 11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2020 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dejstvuyushhaya-snizhenie-protsentnoj-stavki.html

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020 уже взявшему кредит

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Закон о снижении процентов по ипотеке 2020 уже взявшему кредит». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Член Комитета Госдумы по финансовому рынку Алексей Изотов напомнил о парадоксальной ситуации, когда заёмщик достигает мирового соглашения с кредитором, имущество переходит на баланс последнего, но при этом гражданин не освобождается от обязанности заплатить исполнительский сбор.

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020 уже взявшему

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

Закон о понижении процентов по ипотеке 2020

Также мера распространяется на случаи, когда заложенное им имущество было продано с торгов в счёт долга. Гражданам, которые по тем или иным причинам не смогли справиться с кредитным бременем и проиграли суд банку. Это очень болезненная для людей тема, очень сложная.

Принятый закон не только выводит из-под санкционного воздействия судебных приставов незащищённые категории граждан, но и меняет один из принципов начисления исполнительского сбора, который сегодня является фактически ещё одним наказанием для некоторых категорий заёмщиков.

«Ставка по ипотеке в 7% — это перспектива ближайших одного-двух лет. По прогнозам АИЖК, уже к концу 2020 года средние ипотечные ставки будут в районе 8%», — сказал гендиректор АИЖК Александр Плутник. В свою очередь Сбербанк в четверг 1 марта уже пообещал снизить ставку.

Путин снижение процентов по ипотеке 2020

С начала 2020 года в регионе было выдано около 2,7 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму порядка 4,2 млрд рублей. В Новосибирской области отмечен бум ипотечного кредитования. По мнению экспертов, основная причина — снизившиеся до исторического минимума ставки.

Указ президента о снижении процентной ставки по ипотеке в 2020

Он также напомнил, что по ипотечному кредитованию предусмотрены отдельные программы для многодетных семей. Кроме того, семьи смогут рефинансировать уже полученные кредиты со снижением ставки до шести процентов.

«Ставки на уровне 8−9% это реалистичный сценарий, который может быть реализован к концу 2020 года в случае, если мы не увидим сильных потрясений в экономике», — сообщил Деев.

Министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что ставки по ипотеке в 2020 году могут опуститься до 8−9%. По его словам, они уже сегодня достигают отметок в 10% и поэтому к следующему году смогут снизиться.

Сделать ставки ниже удастся за счет низкой инфляции, которую Центробанк удерживает на уровне 4%.

Это интересно:  Программа земский доктор 2020 год свердловская область

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020

Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке? С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые.

Путин снижение процентов по ипотеке 2020

Новый 2020 год ознаменовался сразу рядом изменений, связанных с предоставлением ипотечного займа. Свежие новости по данной теме рассказывают о том, что поправки были внесены по личному поручению В.В. Путина. Президент РФ поручил Правительству разработать ряд правил, которые помогут определить целевые направления и порядок субсидирования ипотеки.

Читайте также:  Закон о запрете курения в общественных местах в 2020 году - штрафы

  • рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
  • непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
  • желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.

И подают документы в Правительство, подтверждающие выполнение требований участника программы субсидирования. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку.

Причем, они могут даже перекредитовать несколько ипотек в одну, тем самым уменьшив свои расходы и сделав работу с банком более удобной.

Как уменьшить процент по ипотеке

Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то можно обратиться только в банки, а вот в АО АИЖК нет. Не должно быть у заявителя и просрочек по кредиту, других отрицательных моментов, которые могут повлиять на окончательное решение.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2020 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Вышел закон о снижении ставки по ипотеке

Базовые условия для приобретения квартиры на вторичном рынке сейчас следующие: Обзор актуального размера платы за пользование займом при покупке квартиры на первичном рынке: В таблицах приведены средние значения показателя. В рамках проводимых каждым банком акций ставка может быть меньше.

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

ФЗ № 151 является основой функционирования МФО. На его основании микрофинансовые организации вносятся в реестр ЦБ РФ на платной основе. В настоящее время рынок кредитования набирает все большие обороты, развиваясь и совершенствуя свои услуги.

В постановлении правительства ожидается, что предоставление льготной ипотеки под 6 процентов при рождении второго и последующего ребенка после 1 января 2020 года начнет действовать с 13 апреля 2020 года.

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020 за второго

Таким образом, у семей будет возможность понизить ставку текущего ипотечного кредита, взятого с начала года, или будущего.В августе 2020 года по поручению В.В. Путина в правила были внесены , в соответствии с которыми воспользоваться господдержкой теперь могут семьи, в которых больше трех детей.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2020 году

Программа предусматривает приобретение квартир только на первичном рынке, то есть в строящихся домах. Президент Владимир Путин считает, что фактическая недоступность недорогих ипотечных кредитов для семей с двумя и более детьми — это ошибка правительства, в частности министерства финансов.

Рефинансирование ипотеки с целью уменьшения процента в 2020году будет доступно для клиентов Сбербанка на следующих условиях: Залогом по сделке ипотечного рефинансирования может являться такое недвижимое имущество: жилье в многоквартирном доме (квартира); таун-хаус; индивидуальный жилой дом; отдельное жилое помещение, находящееся в собственности заявителя (например, комната); принадлежащая заемщику доля в квартире или частном доме; земельный участок с расположенным на нем жилым строением.

Закон о снижении ставки по ипотеке 2020

Как считают в агентстве, в текущем году ипотечному рынку не удастся повторить рекорд прошлого года: объем выдачи не превысит 2,5–2,6 трлн руб., что на 10-15% меньше 2020 года.

В начале месяца глава Сбербанка Герман Греф сообщил, что ставки по ипотечным кредитам начнут снижаться уже в текущем году, однако не смог уточнить, до 8% или 9%. Ранее утверждалось, что снижения до целевого показателя в ближайшее время не произойдёт — на это понадобится целый год.

Минфин подготовил проект постановления правительства на этот счет, он размещен на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

В частности, в документе говорится, что субсидия будет положена семье, даже если второй или третий ребенок в ней родился в последний день действия программы — 31 декабря 2022 года. Эти семьи смогут получить помощь до 31 марта 2023 года.

Что известно о снижении процентной ставки по ипотеке в 2020 году

По мнению аналитиков, подобные меры повлекут не только позитивные, но и негативные последствия. Однако не спешите обольщаться по данному поводу, в ближайшей перспективе ставки будут сохранены, по крайней мере, до конца текущего года.

Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн.

Закон о снижении процентов по ипотеке, что сделано

недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат, подтверждение платежеспособности, безупречная кредитная история заемщика, необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика, ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект, наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке, отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

Хотите уменьшить ставку по ипотеке? Мы нашли 5 способов!

Здесь два способа есть, если вы ничего не просрочили и можете вносить платежи: Взять новый кредит и погасить сразу одним махом все действующие, а потом только одному новому банку выплачивать, но уже по более низкой ставке. Один платеж в месяц – лучше, чем несколько. Это называется – «Рефинансирование».

Он также напомнил, что по ипотечному кредитованию предусмотрены отдельные программы для многодетных семей. Кроме того, семьи смогут рефинансировать уже полученные кредиты со снижением ставки до шести процентов.

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020

В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Срок субсидирования составляет 3 года. Программа длится с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на такую гос.

Путин снижение процентов по ипотеке 2020

Это уж точно Владимир Путин, Президент Российской Федерации Также Путин рассказал, что в прошлом году в России выдали около миллиона ипотечных кредитов. Сейчас у нас есть возможность, не разгоняя инфляцию, сохраняя очень аккуратный, ответственный подход, постепенно снижать процентные ставки, повышать доступность кредитов. Рассчитываю здесь на поддержку со стороны Банка России.

Заключение Ипотечное кредитование является очень важным направлением в деятельности банков, поскольку позволяет гражданам приобрести жилую недвижимость на достаточно выгодных условиях. Как снизить ставку по ипотеке В 2020 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту. Банки принимают заявления от своих клиентов и часто разрешают им пойти на такой шаг.

Это интересно:  Есть ли удо по статье 228 часть 4 2020год

В ближайшей перспективе средняя сумма первоначального взноса закрепится на уровне 20-25%, отмечают эксперты. Данный фактор также способствует увеличению спроса, поскольку снижается стартовый барьер для приобретения собственной квартиры.

Закон о снижении процентов по действующему ипотечному кредиту 2020

Возникает вопрос, что же следует предпринять рядовым гражданам, чтобы, дождавшись 2020 года, не усугубить ситуацию с приобретением недвижимости? По мнению экспертов, поскольку в настоящее время некоторые банки предлагают ипотечное кредитование под 9,5% или другие «благоприятные» цифры, следует поторопиться. Иначе в будущем рост процента по кредитам вполне возможен.

Удобно получить новый кредит в том же банке, в котором был выдан первый. В этом случае сокращается бумажная волокита и отпадает необходимость некоторых платежей (оценки недвижимости, страховки, перехода залога к новому кредитору). Однако рефинансирование собственных заёмщиков практикуют единицы.

  • Подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже действующему. Рефинансирование может происходить как в пределах одного кредитного учреждения, так и при переходе из одного банка в другой. В любом случае, при рефинансировании оформляется новая ипотека. Для этого предоставляется стандартный пакет документов, банк проводит проверку и только после этого выносит решение.
  • Реструктуризация долга. Она проводится как в отношении клиентов, материальное состояние которых ухудшилось, так и тех, кто напротив увеличил свой доход. В первом случае это всего лишь попытка сохранить платежеспособность заемщика и продлить срок кредитования. Во втором случае – это выгодное снижение процентной ставки и сокращение сроков выплаты долга. Нужно будет только представить справку 2-НДФЛ в банк с возросшим уровнем дохода клиента.
  • Изменение ипотечной программы. При смене условий кредитования нужно будет доказать новый льготный статус. Таких претендентов, как правило, немало, и клиентам приходится приложить усилия, чтобы стать счастливым участником ипотечной государственной программы.
  • Судебное снижение ставки. В судебном порядке снизить ставку можно только в том случае, если истцу удастся доказать факт введения в заблуждение заемщика или начисления скрытых банковских комиссий. Судебные тяжбы требуют дополнительных расходов, которые не всегда оправданы, ведь суды редко выносят по ним положительное решение.

Чем выгодно снижение ставки в пределах одного банка?

Перед тем, как принять решение о перекредитовании, нужно оценить гипотетическую экономию. Общее правило: чем меньше оставшаяся к выплате сумма и срок ипотеки, тем менее целесообразно рефинансирование, и наоборот.

  • Ипотека 6 процентов с 2020: указ Путина
  • Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка
  • При рождении третьего ребенка
  • Условия программы
  • Как получить
  • Какие банки
  • Если уже взят кредит на вторичку
  • Главное

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям.

В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране.

Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись.

Имеется ли в виду 2020 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили. Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться? Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%.

На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Источник: https://baiksp.ru/sotsialnoe-obespechenie/zakon-o-snizhenii-protsentov-po-ipoteke-2019-uzhe-vzyavshemu-kredit

Ссылка на основную публикацию