Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году — в москве, льготный кредит, спб

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году - в Москве, льготный кредит, СПб

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности.

Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых.

Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в постановлении Правительства.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора.

На январь 2020 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,6 до 10,6%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году - в Москве, льготный кредит, СПб

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,6% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,6% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95% могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.

Если вы решите брать заем в коммерческих МФО предпринимательского финансирования, то у них могут быть свои требования к заемщикам.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха.

До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта.

Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Как получить деньги по госпрограммам?

Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году - в Москве, льготный кредит, СПб

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Как предпринимателю стать участником программы льготного кредитования?

Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году - в Москве, льготный кредит, СПб

В феврале 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала программа льготного кредитования. По-другому ее называют программой «8,5». Она позволяет предприятиям МСП получить кредит с льготной ставкой 8,5%.

Расскажем подробнее, что это за проект и как стать его участником.

Что за программа?

Это программа, придуманная правительством для того, чтобы снизить затраты предпринимателей на обслуживание кредитов, иначе говоря на выплату процентов. По данной программе реальная кредитная ставка для бизнеса не превышает 8,5% годовых.

Поскольку кредиты напрямую у государства предприниматели брать не могут, они делают это в банках партнерах программы. А чтобы банки не работали себе в убыток, государство компенсируют им потери от такой низкой, иначе говоря, нерыночной процентной ставки.

Получить такой кредит можно не в каждом банке. Минэкономразвития перед запуском программы разработало перечень критериев для отбора кредитных организация. С момент старта этот список неоднократно пополнялся и по состоянию на октябрь 2019 года он включает 90 банков. Их перечень можно посмотреть на сайте Минэкономразвития.

ПСБ как системообразующий банк изначально вошел в перечень кредитных организаций, уполномоченных на выдачу предпринимателям льготных кредитов.

Проверить требования к заемщику и оформить заявку можно на сайте банка.

Для кого эта программа?

Данная программа подойдет не всем. Государство определило список направлений бизнеса, которые могут рассчитывать на такие субсидии. Эти направления правительство выделяет как приоритетные.

Среди них такие, как внутренний туризм, строительство, здравоохранение, обрабатывающее производство и т.п. Полный перечень всех отраслей указан в Приложении № 2 Постановления Правительства РФ от 30.12.

2018 № 1764.

Программа дает преференции по географическому признаку. Льготные кредиты на оборотные цели доступны для торговых предприятий Дальнего Востока и Северного Кавказа, Крыма и Севастополя, а также в моногородах.

Отдельной категорией в кандидаты на льготные кредиты является бизнес, пострадавший в результате чрезвычайных ситуаций. Кроме этого, размер предприятия также имеет значение.

Торговые микропредприятия (с выручкой до 120 млн рублей в год) могут получить кредит на пополнение оборотных средств на всей территории РФ независимо от региона.

На какие цели можно брать льготные кредиты?

Правительство утвердило перечень целей для получения таких кредитов. К ним относятся:

— деньги на инвестиционные цели (приобретение, ремонт или модернизация основных средств);

— деньги на пополнение оборотных средств (покупку сырья и материалов, зарплату сотрудникам и т.п.).

Порядок действий для оформления льготного кредита

При обращении в банк вам достаточно подтвердить принадлежность к соответствующей отрасли с помощью ОКВЭДа Причем, он необязательно должен быть основным.

Кредиты выдают в банках-партнерах программы. Их список приведен выше. Перед тем, как обратиться в банк убедитесь, что вы относитесь к МСП. Для этого проверьте, есть ли сведения о вашем бизнесе в Едином реестре малого и среднего предпринимательства.

Далее подготовьте необходимый пакет документов. Как правило, это сведения о доходах, обороте, числе сотрудников. Затем дождитесь одобрения и получите кредит по льготной ставке.

Оформить кредит по льготной ставке 8,5 %.

Источник: https://www.klerk.ru/blogs/psbank/491818/

Федеральная программа поддержки малого и среднего бизнеса в 2020 году

Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году - в Москве, льготный кредит, СПб

Во исполнение постановления Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2014 г. № 316 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Экономическое развитие и инновационная экономика» Министерство экономического развития Российской Федерации объявляет о начале приема документов субъектов Российской Федерации, бюджетам которых в 2020 году и плановом периоде 2021 и 2022 годах предоставляются субсидии из федерального бюджета на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации.

  • Прием документов осуществляет: Министерство экономического развития Российской Федерации.
  • Получатели субсидии: субъекты Российской Федерации.
  • Дата начала и окончания срока подачи документов от субъектов Российской Федерации:
  • дата начала приема документов: 10:00 22 ноября 2019 года;
  • дата окончания приема документов: 17:00 29 ноября 2019 года.

Адрес подачи документов: 123112, Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2, Министерство экономического развития Российской Федерации, Департамент инвестиционной политики и развития предпринимательства.

Контактные телефоны: +7 (495) 870-29-21 (доб.): 10559, 10564, 10520, 10597, 10582, 10584, 10581.

Контактные адреса электронной почты:

Перечень документов, который необходимо представить субъекту Российской Федерации в Министерство экономического развития Российской Федерации для получения субсидии, установлен постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2014 г. № 316 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Экономическое развитие и инновационная экономика» и опубликован на официальном интернет-портале правовой информации по адресу: www.pravo.gov.ru.

Обращаем внимание, что субъекты Российской Федерации, бюджетам которых в 2020 году и плановом периоде 2021-2022 годах предоставляются субсидии, должны обеспечить соответствие условиям и требованиям приказа Минэкономразвития России от 14 марта 2019 г.

Читайте также:  Как написать образец заявления в прокуратуру в 2020 году - невыплате зарплаты, правильно, жкх, судебных приставов, работодателя, управляющую компанию

№ 125 «Об утверждении Требований к реализации мероприятий, осуществляемых субъектами Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации в целях достижения целей, показателей и результатов региональных проектов, обеспечивающих достижение целей, показателей и результатов федеральных проектов, входящих в состав национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», и требований к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства».

Министерство экономического развития Российской Федерации

О реализации программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019 – 2024 годах

21 декабря 2018 года в Минэкономразвития России состоялось совещание по вопросу реализации программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019 – 2024 годах с представителями АО «Корпорация «МСП», Банка России, Ассоциации российских банков, Ассоциации банков России и кредитных организаций.

Программа льготного кредитования субъектов МСП, как основная часть федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию», будет продлена на весь срок его реализации. Уже в 2019 году в рамках программы планируется предоставить льготных кредитов МСП в размере 1 трлн. рублей, а к 2025 году совокупный объем долгового портфеля субъектов МСП планируется увеличить до 10 трлн. рублей.

Минэкономразвития России совместно с Корпорацией МСП разработан и в конце ноября текущего года внесен в Правительство Российской Федерации проект постановления, утверждающего Правила предоставления субсидий кредитным организациям из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 – 2024 годах субъектам МСП по льготной ставке.

Программа льготного кредитования субъектов МСП предусматривает следующие основные параметры: льготная ставка не более 8,5 % годовых для конечного заемщика, расширение перечня приоритетных отраслей, расширение перечня уполномоченных банков, включая некрупные региональные банки, которые имеют опыт кредитования МСП.

Планируется, что Правила будут утверждены уже в декабре 2018 года. После этого будет утвержден состав Комиссии по предоставлению субсидий и объявлен отбор уполномоченных банков.

Федеральные программы поддержки малого и среднего предпринимательства

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (далее – Фонд) – государственная некоммерческая организация в форме федерального государственного бюджетного учреждения, образованная в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 3 февраля 1994 г. № 65.

Основными задачами Фонда являются:

  • проведение государственной политики развития и поддержки малых предприятий в научно-технической сфере;
  • оказание прямой финансовой, информационной и иной помощи малым инновационным предприятиям, реализующим проекты по разработке и освоению новых видов наукоемкой продукции и технологий на основе принадлежащей этим предприятиям интеллектуальной собственности;
  • создание и развитие инфраструктуры поддержки малого инновационного предпринимательства;
  • содействие созданию новых рабочих мест для эффективного использования имеющегося в Российской Федерации научно-технического потенциала;
  • привлечение внебюджетных инвестиций в сферу малого инновационного предпринимательства;
  • подготовка кадров (в том числе вовлечение молодежи в инновационную деятельность).

За 21 год деятельности Фонда:

  • поступило свыше 55 тыс. заявок;
  • заключено более 13 тыс. контрактов на выполнение НИОКР;
  • поддержано более 12 тыс. молодых инноваторов;
  • создано более 4,5 тыс. стартапов;
  • создано 68 региональных представительств Фонда на территории Российской Федерации.

В настоящее время Фонд реализует программы инновационного развития, которые направлены на создание новых и развитие действующих высокотехнологических компаний, коммерциализацию результатов научно-технической деятельности, привлечение инвестиций в сферу малого инновационного предпринимательства, создание новых рабочих мест.

Источник: https://stayadmitrov.ru/federalnaya-programma-podderzhki-malogo-i-srednego-biznesa-v-2020-godu/

Поддержка малого бизнеса в 2020 году

Каждый предприниматель в начале своей деятельности сталкивается с теми или иными трудностями. Зачастую именно отсутствие опыта и еще недостаток капитала становятся тому причиной. Государство заинтересовано в том, чтобы граждане трудились, открывали свое дело, давали рабочие места другим людям.

Поэтому на сегодняшний день в стране существует ряд мер поддержки, наплавленных на помощь малому бизнесу, особенно в самом начале деятельности. Так же постоянно разрабатываются какие-то программы, дающие возможность начать работу в качестве ИП. Поддержка малого бизнеса в 2020 году не является исключением.

Кто из предпринимателей может рассчитывать на помощь от государства

Поддержка малого бизнеса распространяются на тех, чья деятельность попадает под определение малого и среднего бизнеса. Определить, входит ли компания в число таковых, можно по годовому обороту. Первоочередники — это следующие формы предприятий:

  1. Начинающий бизнес с маленьким штатом до 15 сотрудников и пока еще небольшим оборотом до 120 миллионов рублей.
  2. Малый бизнес, он характерен до 100 человек в штате и оборотом денежных средств до 800 миллионов рублей.
  3. Средний бизнес имеет больший штат — до 250, а оборот может составлять уже свыше 2 миллиардов.

Не значит, что открывшись можно сразу получить какую-то помощь. Чтобы это стало возможным, необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Фирма должна быть зарегистрирована в налоговой инспекции надлежащим образом.
  2. Компания не должна иметь долгов по налогам.
  3. Деятельность фирмы должна осуществляться не более 2 лет.

Гораздо больше шансов на получение каких-либо мер поддержки от государства имеют бизнесмены, обладающие социальными льготами. К ним относятся:

  1. Граждане, имеющие инвалидность любой группы.
  2. Семьи, имеющие 3-х и более детей. Они относятся к категории многодетных.
  3. Молодые люди в возрасте до 32 лет.
  4. Официальные безработные.

Рассмотрение вопроса о предоставлении мер поддержки производится специальной комиссией по заявлению от гражданина. Именно эта комиссия на основании предоставленных данных решает, будет оказана поддержка конкретному предпринимателю или нет.

Как получить помощь от государства на развитие малого бизнеса в 2019 году

С каждым годом стартуют все новые бизнесмены, их численность благоприятно действует на экономику. Поэтому государство заинтересовано в инициаторах и стремится помогать им. В приоритете предприятия, осуществляющие такую работу:

  1. Наука и техника, разработка новейших технологий в этом направлении.
  2. Агропромышленный комплекс, особенно растениеводство и животноводство.
  3. Услуги в сфере жилищно-коммунального хозяйства.
  4. Особо распространенные виды творчества.
  5. Изготовление товаров, пользующихся большим спросом.
  6. Организация туризма.

Меры поддержки от государства могут быть следующими.

Деньги от центра занятости

Государство готово предоставлять безвозмездную помощь, ее не придется возвращать спустя определенное время. Выгода же государства в том, что образовываясь, новая компания набирает штат сотрудников. Это рабочие места. Кроме этого возникает конкуренция среди подобных компаний, а это благотворно влияет на качество предоставляемых услуг и производимых товаров.

Однако, оказав помощь, государство не перестает интересоваться компанией. Договор о субсидировании подразумевает, что на протяжении 3 последующих месяцев бизнесмен должен отчитаться о том, на что израсходована субсидия. Если такого подтверждения нет, то бизнесмен должен вернуть все деньги.

Средства даются, чтобы покрыть 30-50% всех расходов, необходимых на тот или иной проект. Об остальных средствах предприниматель заботится сам.

Для начала человек должен собрать пакет документов, состоящий из свидетельства о регистрации фирмы с бизнес-планом, выписки из банка о размере собственного капитала, справку о состоянии кредитной истории и документ о том, что меры поддержки не предоставлялись.

По стране размер такой поддержки от центра занятости 500 тысяч рублей, в Москве и Московской области — до 5 миллионов.

Гранты бизнесменам новичкам

Такая помощь оказывается предпринимателям для открытия дела, и тем, кто уже работает в этом направлении, но не более 2 лет. Гранты обычно раздает Департамент экономического развития, различные фонды и союзы предпринимателей.

Не дают гранты и средства вино-водочным компаниям, тем, которые изготавливают табачную продукцию, занимаются сделками с недвижимостью или игровой деятельности. Собрав стандартный пакет, нужно будет дождаться решения Отраслевой комиссии.

Программа субсидирования

Субсидирование осуществляется на разных уровнях. Это Федеральные программы, они дают самые большие средства из федерального бюджета, если бизнесмен занимается каким-то масштабным проектом. Региональные программы выделяют средства из областных и районных средств и поддерживают предпринимателей, развивающих инфраструктуру региона.

Местные выделяют самые скромные средства для поддержки мелких предпринимателей районов. Конечно, чем масштабнее программа, тем жестче предстоит конкуренция для ее получения. Точно так же обстоят дела и документами.

Льготное кредитование

Если предприниматель не попал под программу, неплохим выходом из положения может оказаться льготное кредитование. Здесь придется работать напрямую с банком, туда предоставлять документы.

Он же будет их рассматривать и одобрять. Программа рассчитана на 3 последующих года. Обязательное условие — наличие своих средств, которые предприниматель готов вложить в проект.

Сумма — от 50 миллионов до 1 миллиарда, 10% для среднего бизнеса, 11-11,8% — для малого.

На что можно использовать деньги от государства

Еще на этапе сбора документов следует запомнить, что средства нельзя тратить на свое усмотрение. То есть, их можно потратить на открытие и развитие. Более простые условия существуют только в рамках льготного кредитования. Деньги тратят следующим образом:

  1. Оплата аренды земли или места для осуществления бизнеса (до 20% от всей выделенной суммы).
  2. Создание рабочих мест.
  3. Покупка недостающего оборудования, но его нельзя будет продать 3 года.
  4. Покупка расходных материалов (до 20% от всей выданной суммы).
  5. Ремонт помещений для бизнеса его открытие.

Нематериальные варианты поддержки малого бизнеса

  1. Обучение на бизнес-курсах, посещение лекций и семинаров. Выплата дается на покрытие 50% расходов, но не более 40% от всех затрат на обучение.
  2. Снижение аренды на занимаемое помещение, но если эта площадь является муниципальной, а аренда долгой (от 5 лет). С каждым годом идет постепенное увеличение оплаты с 40% до 80%, в последний год уже идет полная оплата аренды.
  3. Компенсация за участие в выставках. Субсидия выделяется на то, чтобы бизнесмен мог представлять свою продукцию на национальных и даже международных выставках. Сюда входит перевозка, регистрация, аренда места и прочее. Есть возможность оплатить так 50%, но нужно будет представить отчет за все потраченные средства.

Источник: https://NovyjGod.com/finansy/podderzhka-malogo-biznesa-v-2020-godu.html

Деньги для бизнеса: что даёт государство в 2019 году?

Рецепты для бизнесаСтарт бизнеса

В России действуют больше двух сотен вариантов господдержки бизнеса: одни работают по всей стране, другие в конкретных регионах. Читайте, какие субсидии, дешевые кредиты и налоговые льготы можете получить в 2019 году, и что для этого нужно.

Читайте также:  Фз-255 о больничном листе в новой редакции с комментариями в 2020 году

Экономьте на налогах

Если открываете ИП на упрощённой или патентной системе налогообложения в Москве и ещё 70 регионах — можете не платить налоги до 2 лет.

Льгота действует для тех, кто впервые регистрирует ИП на своё имя и ведёт бизнес в производственной, социальной, научной сфере или оказывает бытовые услуги. Остальные правила налоговых каникул каждый регион устанавливает самостоятельно — проверяйте на сайте Минфина.

Отсрочку в уплате налогов можно получить, если:

  • у вас сезонный бизнес — например, ферма;
  • бизнес пострадал от стихийного бедствия;
  • вам вовремя не заплатили по госконтракту;
  • вы на грани банкротства.

Чтобы оформить отсрочку, подайте заявление в ФНС и приложите подтверждающие документы. Например, справку о состоянии всех ваших счетов, постановление МЧС о факте и причинах пожара и т.д. Обратите внимание: налоги все равно придется выплатить, хоть и позже.

Гранты и субсидии создают дополнительную нагрузку на бюджет. Поэтому государство придирчиво выбирает, кто их достоин.

  • работаете в приоритетной для государства сфере: производство товаров первой необходимости, экотуризм, сельское хозяйство, коммунальные услуги, социальная и научно-техническая сфера, народное творчество, высокие технологии;
  • не имеете налоговых и кредитных задолженностей.

Субсидию дают на конкретные цели — например, на покупку оборудования. Деньги нужно использовать по назначению и отчитаться по ним. Но если траты окажутся нецелевыми, субсидию придётся полностью вернуть. В худшем случае можно попасть под административную или уголовную ответственность.

60 000 рублей на открытие бизнеса

Если вы официально безработный и встали на учет в центре занятости, то можете претендовать на субсидию на открытие своего дела (около 60 000 рублей). Бывают региональные особенности. В Москве, например, предпринимателям из социально незащищенных групп (инвалиды, матери-одиночки и т.д.) дадут 300 000 рублей.

Чтобы получить субсидию, разработайте бизнес-план и подайте документы в центр занятости. Комиссия во главе с директором центра рассмотрит поступившие заявки и определит, кто из претендентов достоин бюджетных денег. Инновационная идея, возможность трудоустроить других безработных и собственный первоначальный капитал повышают шансы выиграть в конкурсе.

300 000 рублей на развитие бизнеса

Это субсидия на развитие бизнеса, который работает минимум полгода. За ней нужно обращаться в местный департамент развития и поддержки предпринимательства.

Составьте план развития бизнеса, обоснуйте нужную для этого сумму и подайте заявку на конкурс.

Будьте готовы самостоятельно вложить 50-70% нужной суммы — в случае победы в конкурсе государство доплатит остальное (не больше 300 000 рублей).

10 млн рублей на новые технологии

Среди программ Фонда содействия инновациям начинающим предпринимателям подходят «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). У программ множество условий: например, «Умник» финансирует только предпринимателей моложе 30 лет с научно-техническими проектами, а в «Старте» могут принять участие только компании младше двух лет.

Получите дешевый кредит

В России действует Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства. Ей принадлежит МСП Банк, его задача — сделать так, чтобы предприниматели могли взять кредиты под низкий процент.

МСП Банк выступает гарантом перед банками-партнерами: обязуется заплатить за предпринимателя, если тот не вернет кредит сам.

Соответственно, банки-партнеры меньше рискуют и выдают дешевые кредиты – по ставке в 2-3 раза меньшей, чем обычно.

Есть и региональные фонды поддержки предпринимательства, они работают по аналогичной схеме: защитите проект перед фондом — получите его гарантии — обращайтесь в банк-партнер за льготным кредитом.

Специальные дешёвые кредиты (ставка не более 5%) доступны агропромышленным предприятиям. За ними обращайтесь в банки, уполномоченные Минсельхозом.

Кроме того, в 2019 году государство выделит банкам 7,2 млрд рублей на льготные займы для предпринимателей. Если вы задумали бизнес в приоритетных отраслях (инновации, связь, здравоохранение и т.д.), можете получить кредит под 6,5%. Для этого просто поинтересуйтесь кредитами для предпринимателей в своем банке.

Не стесняйтесь участвовать в госзакупках

Бывает, что начинающие предприниматели не участвуют в госзакупках, потому что «всё равно купят у больших компаний». На самом деле нет: госзаказчики обязаны делать не менее 15% годового объема закупок у предприятий малого и среднего бизнеса. Причём условия для таких предприятий выгоднее, чем для крупного бизнеса:

  • Для крупных компаний сумма обеспечения — 5% от суммы закупки, а для небольших — всего 2%.
    Для участия в торгах свою конкурсную заявку надо «обеспечить»: заморозить на специальном счете определённую сумму. Если проиграете конкурс и закупку в итоге сделают не у вас, деньги вернут. Если выиграете и сделаете всё, что обещали — тоже вернут. А если выиграете, но не выполните своих обязательств — сумма обеспечения уйдёт госзаказчику.
  • Заказчик обязан быстрее оплатить работы небольшому бизнесу — всего за 15 дней (крупным компаниям — за 30 дней).

Ищите подходящие торги и участвуйте в них на сайте zakupki.gov.ru

Арендуйте офис со скидкой

Недорогой офис можно найти в бизнес-инкубаторе или технопарке. Они поддерживают предпринимателей в первые 3 года работы: сдают помещения за 40-60% обычной стоимости, помогают с бухгалтерией и юристами.

В технопарки берут тех предпринимателей, кто работает на стыке науки, инноваций и производства. В бизнес-инкубаторах список направлений шире. Чтобы стать резидентом, и там, и там нужно пройти конкурсный отбор.

В России больше 60 технопарков и более 200 бизнес-инкубаторов с разными условиями работы. Найти контакты технопарков можно в геоинформационной системе Минпромторга, а большинство бизнес-инкубаторов указаны в базе Rusbase.

Где ещё искать возможности

У регионов есть свои программы финансирования, нефинансовой помощи (консультации и т.д.) и мероприятий для предпринимателей (таких, как ярмарки, где можно представить свою продукцию).

Например, в Москве выплачивают субсидию на оборудование или проценты по кредиту (до 10 млн рублей), а в Санкт-Петербурге запустили «Поддержку социального предпринимательства» и ещё несколько целевых программ.

Вот где можно узнать о региональных возможностях:

  • на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства (из раздела «Поддержка МСП в регионах» можно перейти на портал своего региона и узнать, куда идти за поддержкой);
  • в списке органов по поддержке предпринимательства в субъектах РФ на сайте Минэкономразвития (и дальше обращаться в региональный орган);
  • в администрации своего города или региона (там наверняка есть отдел, который занимается поддержкой и развитием малого бизнеса);
  • по горячей линии ФНС 8-800-222-22-22 (можно обсудить, на какие налоговые послабления можно рассчитывать при открытии своего дела лично вам).

Источник: https://kassa.yandex.ru/recipes/start-biznesa/dengi-dlya-biznesa-chto-dayot-gosudarstvo-v-2019-godu/

Программа льготного кредитования МСП: изменения с 2020 года

В конце 2019 года Минэкономразвития России внесло изменения в так называемую Программу льготного кредитования МСП с 2020 года (редакция от 28.12.2019). Рассказываем, на каких условиях теперь можно получить кредит на развитие малого или среднего бизнеса.

Специальная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса предусмотрена постановлением Правительства России от 30 декабря 2018 года № 1764 (далее – Правила № 1764).

Её официальное название – Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах по льготной ставке:

  • субъектам малого и среднего предпринимательства;
  • физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Совершенствование Программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке.

Что изменилось

С 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также Программа дополнена новым видом кредита – «на развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

  • по видам деятельности заемщиков;
  • по наличию задолженности по налогам.

Согласно нововведению, заемщиками по Программе с 2020 года могут быть физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход. То есть самозанятые.

Ещё новшество – изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей льготных кредитов, предоставленных бизнесу в рамках Программы.

Что нужно знать про получение льготного кредита

  • Программа льготного кредитования субъектов МСП реализуется в России с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
  • В рамках этой Программы заемщику предоставлена возможность получить кредит по льготной ставке не более 8,5% годовых.
  • Уполномоченный банк вправе предоставить заемщику, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, предусмотренных Правилами № 1764, льготный кредит на:
  • пополнение оборотных средств – в размере  от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет ;
  • инвестиционные цели –  от 500 000 рублей до 2 млрд рублей на срок до 10 лет .

Для участия в Программе льготного кредитования субъектов МСП Минэкономразвития России в июле 2019 года отобрало 90 уполномоченных банков, вкл. крупнейшие российские, а также региональные опорные банки, федеральные банки без госучастия, банки с базовой лицензией.

Источник: сайт Минэкономразвития.

Источник: https://buhguru.com/effektivniy-buhgalter/novye-pravila-lgotnyh-kreditov-dlya-malogo-i-srednego-biznesa-2020.html

6 наиболее интересных финансовых мер господдержки для малого и среднего бизнеса в 2020 году

В этой статье мы собрали для вас 6 наиболее интересных мер поддержки для малого и среднего бизнеса на 2020 год. Важно, что все эти меры действуют для всех регионов страны

Правительство Российской Федерации реализует широкий спектр программ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП). Наиболее интересные программы позволяют малым и средним предприятиям привлечь льготное заемное финансирование на условиях, значительно ниже рыночных. Программ действительно много.

К сожалению, все они достаточно сложны в оформлении, а требования различных институтов поддержки имеют значительные отличия как друг от друга, так и от аналогичных программ в других регионах. Поэтому, чтобы получить их, обычно требуется немного настойчивости или иногда даже несколько подходов.

Читайте также:  Индексация пенсий в 2020 году - последние новости пенсионный фонд, неработающим, работающим, 1 апреля

Но научившись работать с мерами поддержки, ваш бизнес может обзавестись очень хорошим инструментом по снижению кредитной нагрузки и привлечению дешевых денег на развитие бизнеса.

Почти в каждом субъекте РФ создана микрокредитная компания, цель которой упростить для предпринимателей доступ к заемным средствам. Ставки установлены приказом Минэкономразвития № 125.

Ставки по залоговым займам находятся в диапазоне от 3 до 6,25% годовых. Для займов без залога — от 6,25 до 15% годовых. Ставка привязана к ключевой ставке Банка России.

Почему ставки так отличаются? В приказе предусматривается деление получателей займов на три группы: бизнес в моногородах — минимальные ставки, приоритетные отрасли (производство, сельское хозяйство, женское предпринимательство и тому подобное) — средние ставки, и весь остальной бизнес — верхняя граница ставок. Минэкономразвития устанавливает требования к максимальной ставке, но действуют они только на те МФО, которые получают от него финансирование. Есть МФО, которые работают только на региональных деньгах, но даже у таких ставки не превышают 10% годовых. Сумма займа до 5 миллионов рублей, а точнее лимит. То есть вы можете либо одним займом взять 5 миллионов, либо несколькими на разные цели и в разное время. Но учтите, что тогда на вас могут установить двойные показатели. Да, у государственных МФО обычно есть показатели. Они попросят вас отчитаться об увеличении рабочих мест и прибыли на конец года. Насколько мне известно, государственные МФО достаточно лояльно относятся к этим показателям и обычно их частичное невыполнение не является основанием для досрочного возврата займа. Тем не менее, очень рекомендую заранее уточнить в своем региональном МФО подробности о об этих показателях.

Для получения микрозайма бизнес должен быть действующим и приносящим прибыль. Как минимум прибыль должна быть достаточна для текущих затрат и осуществления платежей по займу.

Компания или индивидуальный предприниматель не должны иметь задолженностей по налогам и сборам, иметь залоговое обеспечение. В приказе предусмотрена возможность без залогового кредитования, но внедрена такая возможность не везде.

Однако, требования к залогу и его дисконтирование значительно более мягкое, чем в коммерческих структурах.

Очень важным преимуществом государственных МФО перед банками является тот факт, что МФО выдают займы индивидуальным предпринимателям наравне с юридическими лицами, в то время как в банках это становится большой проблемой.

Кредиты для малого бизнеса по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России + 2% (8,25% годовых на конец 2019 года)

Сумма кредитования озвучена от 500 тысяч до 1 миллиарда рублей. На практике суммы значительно отличаются от 500 тысяч рублей и скорее начинаются от 10 миллионов рублей. Важный момент, что правительство не устанавливает специальных требований к бизнесу и банки самостоятельно, на основании своих нормативных актов, принимают решение по заявкам бизнеса на предоставление кредита.

Программа льготного кредитования запущена Министерством экономического развития в 2019 году и направлена на упрощение доступа бизнеса к льготным кредитным ресурсам. В программе участвуют около 70 банков на всей территории страны.

Возможно кредитование почти всех направлений деятельности кроме торговли. Торговля кредитуется только в моногородах и Дальневосточном Федеральном округе. Очень часто банки-участники забывают рассказать о существовании программы. В этом случае им стоит напомнить об этом.

С 2020 года на все банки, участвующие в программе, уже будут устанавливать лимиты по выдаче кредитов. Это должно повлиять на увеличение активности по информированию своих клиентов об этой программе.

Ожидаются также послабления относительно отраслей, которые подпадут под участие в программе. Скорее всего будет снят запрет на кредитование торговли.

Единственное, для чего не подходит программа льготного кредитования — это рефинансирование. Поэтому если вы подумываете о рефинансировании кредитов, то этот инструмент вам не поможет. Но если вы хотите объединить действующие кредиты с увеличением лимитов, то банки могут рефинансировать долги по рыночной ставке, а дополнительные лимиты оформить как кредит по программе льготного кредитования.

В 2019 году АО «Лизинговая компания Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства» запустила программу льготного лизинга оборудования для субъектов малого и среднего бизнеса.

Программа предусматривает беспрецедентно низкие ставки в 6% годовых для российского оборудования и 8% годовых для иностранного оборудования. Главное ограничение — программа не распространяется на приобретение транспорта.

Минимальный размер сделки 5 миллионов рублей, максимальный — 200 миллионов рублей. Авансовый платеж от 10%.

Дополнительным «плюсом» является возможность приобретения оборудования напрямую у иностранного производителя. Подать заявки можно через 4 аккредитованные региональные лизинговые компании. Все они работают по единым правилам и процедурам, поэтому совершенно нет разницы в какую из 4-х компаний подавать документы.

Займы на приобретение оборудование от 1 до 5% годовых

Уже несколько лет Фонд развития промышленности (ФРП) предоставляет займы на модернизацию и создание новых производств на условиях проектного финансирования. В рамках заявки необходимо разработать проект по созданию производства, направленного на внедрение наилучших доступных технологий.

Требования ФРП предполагают софинансирование проекта со стороны бизнеса в размере 50% от его стоимости (по отдельным программам софинансирование может быть меньше).

В ряде случаев в качестве софинансирования могут приниматься уже понесенные бизнесом затраты на реализацию проекта за период не более двух лет до подачи заявки в фонд.

По правилам Фонда развития промышленности, не финансируются проекты предприятий пищевой отрасли, производства напитков, табачных изделий, добычи полезных ископаемых, полиграфии и ряда других.

Важно отметить, что ФРП финансирует только проекты, предусматривающие внедрение наилучших доступных технологий.

Стандартная ставка 5% годовых на пять лет с погашением тела займа в последние два года. Ставка может быть снижена до 3% при использовании банковской гарантии в качестве залогового обеспечения, до 1% — при условии закупки оборудования отечественного производства.

По отзывам клиентов, Фонд развития промышленности является безусловным лидером с точки зрения четкости процедуры оценки заявок и сроков их рассмотрения.

Размеры займов варьируются в среднем от 50 миллионов до 2 миллиардов рублей. В некоторых регионах создаются региональные Фонды развития промышленности, которые могут работать как на своих условиях, так и по программе софинансирования с федеральным фондом.

В этом случае минимальный размер займа может отличаться в меньшую сторону.

При условии софинансирования сумма займа начинается от 20 миллионов рублей, а, например, в Санкт-Петербурге фондом разработана специальная программа, позволяющая получить заем от 5 до 30 миллионов рублей.

5. Поручительства и гарантии по кредитам для малого и среднего бизнеса

Поручительства и гарантии по ставкам от 0,2% до 2,0% годовых

Банки, кредитующие малый и средний бизнес, обычно требуют залоговое обеспечение на весь размер кредита. Если это не производственный бизнес с большим количеством зданий и оборудования, вопрос залога может встать очень остро.

Для его решения практически во всех регионах были созданы специальные гарантийные организации, задача которых помочь малому бизнесу получить кредит на требуемую сумму. Гарантийные организации предоставляют поручительство до 25 миллионов рублей, которое может покрывать до 70% требуемого залогового обеспечения.

Если 25 миллионов рублей будет недостаточно, можно обратиться на федеральный уровень и привлечь гарантию от АО «Корпорация МСП», там размер суммы упирается в миллиард, но объем гарантии не может превышать 50% залогового обеспечения по кредиту.

Самое удобное в этом продукте то, что вам лично никуда не надо обращаться. Сам банк при нехватке залога предлагает вам его, и в случае согласия самостоятельно направляет в гарантийную организацию заявку и комплект документов. От вас потребуется только дать согласие и подписать заявку.

Кроме ситуации с получением кредита, поручительство можно использовать для вывода или замены залога по действующим кредитам.

Стоимость поручительства сильно варьируется от региона к региону и может быть от 0,2% до 2% годовых. Кроме того, некоторые гарантийные организации требуют единовременную оплату за весь срок действия поручительства.

Если срок и размер кредита достаточно большой, это может стать очередной проблемой. Если работать с корпорацией, там возможны рассрочки по оплате за гарантию и фиксированная ставка для всех регионов — 0,75% годовых.

Единственный «минус» — это более сложная процедура согласования и обычно затянутые сроки.

Невзирая на все возможные сложности, поручительство гарантийной организации является реально действующим механизмом, позволяющим существенным образом нарастить залоговую базу и получить доступ к нужным объемам кредитования.

6. Облигационные займы для малого и среднего бизнеса

Субсидии на выпуск и участие институтов развития в качестве инвесторов

Помимо кредитования, для малого и среднего бизнеса появляется доступ к новым инструментам финансирования.

Для целей упрощения МСП к биржевым инструментам на базе ПАО Московская Биржа в 2019 году создан Сектор роста.

Его цель — облегчить доступ малому и среднему бизнесу к биржевым инструментам через снижение минимального размера размещения, упрощение процедур и требований к эмитентам, запуск механизмов субсидирования.

В рамках Сектора роста предусмотрены такие меры господдержки, как:

  1. Субсидии и компенсации стоимости размещения и выплат купонного дохода для эмитентов МСП, предусмотренные Постановлением Правительства № 532 от 30 апреля 2019 года.
  2. Гарантии и поручительства по облигационным выпускам от АО «Корпорация МСП».
  3. Участие АО «МСП Банк» и Фонда «МиР» в размещении облигаций эмитентов МСП.
  • Помимо облигаций, меры поддержки распространяются на размещение акций (обыкновенных и привилегированных) и паев ЗПИФов, инвестирующих в МСП.
  • Приоритет в получении поддержки отдается субъектам МСП, промышленным компаниям, компаниям с экспортной выручкой, компаниям, получившим поддержку от Корпорации МСП, МСП Банка, ФРП, РЭЦ, РФПИ.
  • За 2019 год, в рамках Сектора роста, через Московскую биржу разместились 22 эмитента — 14 из которых относятся к малому и среднему бизнесу.
  • Все представленные инструменты государственной поддержки хоть и имеют свои ограничения, способны существенно помочь бизнесу получить доступ к необходимым финансовым инструментам на очень выгодных условиях.

Источник: https://delovoymir.biz/6-naibolee-interesnyh-finansovyh-mer-gosudarstvennoy-podderzhki-dostupnyh-malomu-i-srednemu-biznesu-v-2020-godu.html

Ссылка на основную публикацию