Рефинансирование ипотеки сбербанка в сбербанке в 2020 году

Рассмотрим все плюсы и минусы рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке в 2020 году, чтобы соискателям таких предложений было понятнее, стоит или нет обращаться в Сбербанк.

Сумма кредита Срок кредита Процентная ставка
от 300 тыс. ₽ до 30 лет от 10,1%*

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году Сбербанк по праву считается одним из лидеров в сфере предоставления банковских услуг в России, куда входит и рефинансирование, но сразу отметим, к подбору клиентской базы отдел безопасности банка подходит тщательнейшим образом, и только благонадежным плательщикам Сбербанк в 2020 году готов предоставить кредитное предложение.

Преимущество рефинансирования ипотеки в 2020 году

  • Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках
  • При объединении кредитов в других банках удобство оплаты кредита: одна дата платежа, один платеж, один счет
  • Не требуются справки об остатке ссудной задолженности в других банках
  • Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку
  • Возможность снизить общий размер платежа по кредитам
  • Возможность получить дополнительную сумму на цели личного потребления под низкую процентную ставку
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, решившему оставить заявку на рефинансирование
  • Отсутствие комиссий

Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в 2020 году

Оставив онлайн заявку на рефинансирование в Сбербанке ответ на нее придет практически сразу, время рассмотрение заявок составляет от 2 минут, в отдельных случаях банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения до 2 рабочих дней, чтобы получить решение банка сразу, советуем оставлять заявку через «Сбербанк Онлайн», и вводить в поля анкеты только достоверные данные, от этого в целом зависит решение Сбербанка.Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Условия рефинансирования

Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредита от 300 000 рублей
Максимальная сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин:
— 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления
Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:- до 7 000 000 рублей для Москвы и Московской области;- до 5 000 000 рублей — для иных регионов.
  • На погашение других кредитов:1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:1 000 000 рублей
Рефинансируемые кредиты С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  1. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  2. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

— До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Обеспечение по кредиту Залог объекта недвижимости:
  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Страхование
Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Срок кредита
от 1 года до 30 лет

Возраст

от 21 года до 75 лет

Требования

1. Отсутствие текущей просроченной задолженности2. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев3.

Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора4. Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней5.

Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия6. Ставка действует с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика

ВАЖНО: не затягивайте вопрос с рефинансированием ипотечных кредитов во избежание просрочек, рефинансирование – это один из способов облегчить долговую нагрузку заемщика.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году 

Источник: https://sberbank-kredit-onlain.ru/refinansirovanie/117-refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2020-godu.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке  сейчас является одной из самых востребованных услуг, поскольку многие ипотечные заемщики стремятся улучшить свои условия кредитования, которые являются менее привлекательными и экономически невыгодными, нежели те, которые действуют сейчас на рынке. И это неудивительно.

Еще пару лет назад, когда в стране наблюдался финансовый кризис, многие кредиторы устанавливали достаточно высокую ставку по всем кредитным продуктам.

Сейчас все стабилизировалось, кредитный портфель финансовых учреждений значительно расширился, а условия улучшились, в том числе и в разрезе уменьшения процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование в свою очередь – это процесс уступки права требовать долг одним кредитором другому или оформление нового займа для погашения уже существующего. Как правило, для населения приемлем второй вариант, когда они самостоятельно обращаются в банк, где действуют выгодные условия.

При этом не все знают, что, рефинансирование может быть двух видов:

  1. Внешнее, когда перекредитованию подлежит ссуда, оформленная в другом финансовом учреждении;
  2. Внутреннее, когда банк предоставляет своему же клиенту новый займ на более привлекательных условиях, чем текущий.

 Следует отметить, что такой вид перекредитования как внутренний используется очень редко. На рынке финансовых услуг России больше популярно внешнее рефинансирование, которым и занимается Сбербанк.

При этом его  целесообразно проводить только тогда, когда оно позволяет:

  • Получить более низкую итоговую стоимость самого кредита;
  • Позволяет снизить размер ежемесячных платежей по имеющемуся долгу;
  • Получить более привлекательные условия кредитования.

Достичь такой цели возможно путем предоставления со стороны банка более низкой процентной ставки или пролонгированного срока кредитования.

Но здесь есть один очень важный момент: не все могут выгодно оформить такую услугу, поскольку она не всем будет доступна или целесообразна.

Кому можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

В большинстве случаев, размер санкций превысит размер выгоды от переоформления кредита, или в лучшем случае будет не намного меньше выгоды. В таком случае лучше не оформлять рефинансирование.

Дальше необходимо оценить качество своей платежной дисциплины по отношению к имеющейся ипотеке, поскольку Сбербанк, как и все другие банки, очень внимательно оценивает кредитную историю по имеющемуся займу.

На что обратить внимание:

  1. По ипотеке не должно быть никакой задолженности в соответствии с приложением к кредитному договору «График погашения ипотеки», то есть вся сумма, которая на текущую дату должна быть уплачена банку, должна быть погашена в полном объеме: погашается как тело кредита, так и процентная ставка;
  2. Не должно быть просрочек по текущему кредиту. Если деньги уплачивались не в полном объеме или не в соответствии с графиком платежей, если были просрочки, то тогда претендовать на рефинансирование нельзя;
  3. Ипотечный займ должен действовать не менее 6-ти месяцев с даты подписания договора;
  4. Долг по ипотеке не должен быть на всем сроке действия реструктуризирован;
  5. До конца действия договора должно быть не менее 180 дней.

Это основные требования, выдвигаемые Сбербанком к ипотеке, взятой в другом банке. Если хотя бы по одному критерию заемщик не соответствует, то стать участником программы рефинансирования он не сможет.

Условия от Сбербанка по рефинансированию

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Если же человек хочет перекредитовать займ без ипотеки, то тогда он может стать участником другой программы. Но не по ипотеке.

На данный момент Сбербанк предлагает такие условия, при которых кредит будет выдан на новой основе абсолютно бесплатно, будут отсутствовать единоразовые комиссии, ежемесячные комиссии, а весь интернет-банкинг, например, смс-информирование, банкинг онлайн и т.п. также будут предоставляться клиенту абсолютно безвозмездно.

По поводу процентной ставки, то она установлена в виде диапазона и может отличаться в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Процентная ставка также зависит от оформляемой суммы рефинансирования, от срока кредитования, от того, согласиться ли клиент на добровольное страхование или нет.

На текущую дату процентная ставка составляет от 10 до 12% в год. Но за отсутствие добровольного страхования ставка поднимается на 1% годовых.

По отзывам клиентов Сбербанка известно, что процентная ставка по рефинансированию зависит также от того, зарегистрирован ли уже договор ипотеки в пользу банка или нет. Если да, то тогда ставка уменьшается, если нет, то на 0,5-1 % увеличивается, то есть процент имеет плавающий, а не фиксированный характер.

Говоря о сумме займа, то здесь также установлена шкала, по которой заемщику могут предоставить ту или иную сумму. Например, для тех заемщиков, которые в свой портфель включат исключительно ипотеку, размер будет составлять от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если в кредитный портфель будут включены дополнительные потребительские займы, то тогда размер увеличивается до 6,5 миллионов рублей максимально.

Но при этом есть ограничение: из максимальной суммы в 6,5 миллионов рублей только 1,5 могут быть направлены на рефинансирование других займов, а 5 миллионов будут направлены на ипотеку, взятой в сбербанке или других банках.

Срок кредитования составляет до 30 лет и это главное преимущество – долгосрочный характер ипотеки. Максимальный среди всех существующих на рынке.

Особенности рефинансирования

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • Заявление на получение услуги (выдается в банке);
  • Паспорта всех, кто будет участвовать в ипотечном договоре или тех, кто уже принимает участие;
  • Справки о наличии места регистрации заявителя;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
  • Документы, подтверждающие наличие стажа у человека: копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, трудовой контракт и т.д.;
  • Справки с банков – эмитентов кредитов, копии кредитных договоров, которые предоставят возможность сотруднику Сбербанка получить информацию о дате заключения договора, его номер, реквизиты, общую сумму погашения, задолженность и т.д. Как правило, банк имеет возможность самостоятельно проверить информацию в базе на основании копии кредитного договора. Но иногда может потребоваться подтверждение от кредитора;
  • Документы на залоговое имущество – квартиру (необходимы уже после одобрения заявки).

Также для того, чтобы у клиента приняли документы и начали рассмотрение заявки, необходимо, чтобы заявитель соответствовал минимальным стандартным требованиям, выдвигаемым к клиенту.

На данный момент требования следующие:

  1. Быть гражданином РФ и иметь паспорт;
  2. Быть в возрасте от 21 года, а также на момент погашения последнего платежа по займу должно быть не более 75 лет. То есть если клиент берет ипотеку на срок до 30 лет, то тогда ему не может быть более 45 лет;
  3. В общей сложности за последние 5 лет человек должен иметь общий стаж работы более 1 года, а также на последнем месте работы должен работать не менее полугода.

Кстати, по поводу Сбербанка, по действующим условиям учреждения к рефинансированию ипотеки могут быть привлечены и созаемщики, к которым выдвигаются такие же требования. Супруга или супруг в обязательном порядке всегда являются созаемщиком по ипотечному договору.

Также, не все знают, но при рефинансировании как в Сбербанке, так и другом финансовом учреждении, ни один клиент не получает деньги на руки. Такая программа является целевой, поэтому средства сразу перечисляются другим кредиторам в счет погашения имеющейся задолженности.

Вот на таких принципах и условиях можно провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке, включая в кредитный пакет не только ипотеку, но и другие займы. Условия выгодные и достаточно приемлемые, хотя необходимо оценивать все риски при осуществлении процедуры перекредитования, поскольку оно может оказаться просто не выгодным.

Источник: https://law03.ru/finance/article/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия и процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются. Часто заемщик выплачивает ипотеку с высоким процентом и платить ему еще много лет. Если бы он купил то же жилье сейчас, то ставка и срок могли бы быть другими. Для таких ситуаций и существует рефинансирование ипотеки. В Сбербанке есть такая программа, и о ней мы сейчас поговорим.

Ставки по рефинансированию в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Суть рефинансирования заключается в том, что проводится перекредитование ипотеки под более низкий процент. Минимальный процент рефинансирования ипотеки в Сбербанке составляет 10,6% годовых.

Стоит учесть, что ставку увеличат на 1% в следующих случаях:

В определенный временной интервал при наличии всех трех ситуаций процентная ставка может составлять 13,6% годовых.

Сбербанк занимается рефинансированием не только ипотеки, но и других кредитов, полученных в разных банках.

В частности перекредитовать можно:

  • Автокредит.
  • Кредитная карта.
  • Потребительский кредит.
  • Карта с овердрафтом.

Общее число ссуд может достигать пяти. Неизменным остается 1 условие — один кредит должен быть ипотечным. Максимальная сумма, выделяемая на погашение других займов – 1,5 млн. руб. От заемщика потребуется залог имеющегося жилья. Процентная ставка при такой схеме кредитования будет равна 10,6% годовых.

Надбавки 1% аналогичны тем, что применяются при перекредитовании одной ипотеки. Дополнительная надбавка 1% будет до подтверждения закрытия прочих (не ипотечных) кредитов.

Рефинансирование ипотеки другого банка

Сбербанк выдвигает определенные условия по рефинансированию ипотеки, которая была взята в другом банке. К примеру, диапазон запрашиваемой суммы должен быть в пределах 0,5–5 млн руб. (до 7 млн руб. для Москвы и Московской обл.).

Размер ссуды для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, но она не превысит меньшую из величин:

  1. 80% от стоимости жилья, указанную в независимом отчете оценщика.
  2. Непогашенную сумму основного долга и текущих процентов по рефинансируемой ипотеке.

Когда основной долг не превышает 1 млн. рублей, перекредитовать ипотеку не получится.

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на следующих условиях:

  1. Жилье может быть как уже построенным (первичный или вторичный рынок), так и быть еще на стадии строительства. В первом случае на руках у клиента есть свидетельство о государственной регистрации, а во втором – договор долевого участия (ДДУ).
  2. Недвижимость по ссуде, которую клиент хочет погасить, должна быть заложена в другом банке. После закрытия предыдущего кредита необходимо оформить новый залог на это жилье в пользу Сбербанка. Сделать это нужно в течение 2 месяцев. Предметом залога может быть и другая недвижимость, если она есть у клиента.

Важный нюанс: при рефинансировании ипотеки вместе с другими ссудами теряется возможность получения имущественного налогового вычета (13% от стоимости купленной недвижимости плюс со всех выплаченных процентов).

Поэтому желательно чтобы до начала рефинансирования клиент уже получил всю сумму вычета или бОльшую его часть. Либо он ранее воспользовался данным возвратом с другой недвижимости (вычет предоставляется раз в жизни).

Это необходимо учесть при предварительных расчетах.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

  Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2020 году

Когда заемщик намеревается взять одну ссуду и закрыть ей все существующие кредиты в Сбербанке, его заявление рассмотрят. В Сбербанке можно взять один кредит под залог недвижимости, и закрыть им ипотеку другого банка, а также потребительский и автокредит Сбербанка, если они есть. Дополнительно можно запросить до 1 млн. рублей на личные цели.

Снижение процента по ипотеке в Сбербанке, которая была оформлена ранее было возможно до недавних пор. Сейчас Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку и не снижает ставки по действующим ипотечным займам.

Требования к заемщикам

Чтобы снизить риск не возврата ссуды, у Сбербанка есть определенные требования к заемщикам, желающим перекредитоваться. От клиента потребуется собрать пакет документов для ипотеки.

Требования к заемщику:

  1. Возраст в пределах 21–75 лет. К дате совершения последнего платежа клиент не должен быть старше 75 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж на последнем месте работы не менее полугода, а суммарный стаж (имеется в виду официальная работа) за последние 5 лет – не менее 1 года. Это требование не касается зарплатных клиентов банка.
  4. Супруг/супруга титульного (главного) созаемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по новому кредиту.

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт с постоянной или временной пропиской.
  • Ипотечный договор.
  • График платежей.
  • Справка от первичного кредитора об остатке задолженности.
  • Чеки, квитанции о погашении кредита за прошлые периоды.
  • Платежные реквизиты банка, в котором взята ипотека.
  • Справка о зарплате с места работы по форме 2-НДФЛ.
  • Для индивидуальных предпринимателей – документы о регистрации и выписка из бухгалтерских журналов.
  • Выписки с депозитных, валютных и других счетов в банках при их наличии (для повышения кредитоспособности).
  • Заверенная копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие доход.
  • Документы, подтверждающие наличие других доходов, если они есть — дивиденды с акций, сдача в аренду квартиры.

Предоставлять кредитный договор, график платежей и справку об остатке задолженности банк обычно не требует, так как все нужные данные могут быть в одном из этих документов. Точную информацию клиенту подскажет кредитный специалист банка.

Пошаговая инструкция по переносу ипотеки в Сбербанк

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Обратиться с заявкой на рефинансирование в отделение Сбербанка, территориально расположенное по месту прописки заемщика или по месту аккредитации предприятия-работодателя заемщика.
  3. Дождаться решения банка. Заявка на кредит рассматривается от 2 до 6 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

    Изначально клиент может предоставить не все необходимые документы и тогда срок увеличиться.

  4. В случае положительного решения прийти в банк и подписать кредитный договор.

    Условия рефинансирования ипотеки предусматривают, что до момента закрытия первоначальной ипотеки, в Сбербанке временно устанавливается ставка чуть выше той, которая будет постоянной после прохождения всех этапов.

  5. Банк перечисляет денежные средства предыдущему кредитору клиента.

    От заемщика потребуется прийти еще раз в Сбербанк со справкой о закрытии кредита и подписать новый кредитный договор уже с более низкой ставкой.

  6. Клиент регистрирует ипотеку, оформляет залог и подписывает в Сбербанке кредитный договор с постоянной процентной ставкой. В случае рефинансирования только одного кредита вся процедура перекредитования на этом заканчивается.

  7. В случае закрытия нескольких ссуд Сбербанк перечисляет второй транш на погашение автокредита, кредитной карты, потребительского займа. Процентная ставка еще снижается. От клиента потребуется предоставить справку о закрытии обязательства.
  8. Выдача третьего и последующих траншей на погашение всех запланированных ссуд.

    Клиент последовательно предоставляет в Сбербанк справки о закрытии обязательств. Далее ему устанавливается постоянная фиксированная ставка по новому кредитному договору.

  9. После закрытия всех ссуд выдаются деньги на личные цели, если клиент запрашивал их выдачу. Ему следует помнить, что при таком раскладе процентная ставка в Сбербанке для него будет на 0,5% выше.

Преимущества и недостатки

Возможность рефинансировать существующую ипотеку в Сбербанке имеет как свои плюсы, так и минусы.

Очевидные преимущества:

  1. Если разница в процентных ставках составляет 2% и более, то клиент экономит на переплате.
  2. Снижение финансовой нагрузки на заемщика за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.
  3. При рефинансировании ипотеки и других ссуд в один большой кредит клиенту намного удобнее оплачивать все одним платежом на один счет раз в месяц.
  4. Есть возможность получения дополнительных денег, например, на внутреннюю отделку жилья, ремонт и другие нужды по ставке процента, которая существенно ниже обычного потребительского кредита.
  5. Для зарплатных клиентов Сбербанка экономятся комиссии, которые они уплачивали за перевод средств в коммерческие банки.
  6. Не требуется одобрение от первичного кредитора и Сбербанку не нужно промежуточное обеспечение.
  7. Различные варианты залога, а не только приобретенная недвижимость.
  8. Возможность привлекать созаемщиков — не более 3 человек.
  9. Разрешено досрочно погашать кредит. Комиссии за это не взимаются.
  10. Допустимо рефинансировать валютные кредиты, они будут переведены в один рублевый.

Минусы рефинансирования:

  1. Не всегда предварительные расчеты показывают экономию на переплате процентов, особенно при закрытии наряду с ипотекой нескольких ссуд, платить по которым остается недолго.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа почти всегда компенсируется увеличением срока по новому кредиту.
  3. Потеря права получения возврата 13% от покупки жилой недвижимости, включая выплаченные проценты.
  4. Процедура рефинансирования предусматривает дополнительные затраты, в частности новая оценка залога и госпошлины.
  5. Сбербанк требует страховать жизнь и здоровье, иначе ставка процента поднимается.

Полезный совет: когда рефинансируется одна ипотека, то сама процедура выгодна клиенту только в первые несколько лет после взятия кредита. Дело в том, что по графику платежей в первое время выплачиваются проценты. А если заемщик уже платит долг больше половины положенного срока, перекредитовываться и заново выплачивать проценты смысла нет.

Заемщику будет отказано, если имеется отрицательная кредитная история, судимость или стаж работы недостаточен. Бывают ситуации, когда залоговая недвижимость устраивала предыдущего кредитора, но Сбербанк требует другой предмет залога.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/ipoteki-v-sberbanke

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

Сейчас в банке – Сбербанк на рефинансирование ипотеки ставка — от 9 процентов годовых.

Если вы ранее брали кредит на жильё в каком-то другом банке России по ставке выше на 2%, и вам платить осталось больше года, возможно, есть смысл свою ипотеку перевести в Сбербанк.

Рассказываем вам по шагам, как всё правильно оформить. Получить дополнительную консультацию можно на сайте pravo24online.ru

В Сбербанке легко можно рефинансировать ипотеку любого другого банка, если вы платите уже по ней не меньше полугода, без просрочек.

Переоформление ипотеки — необходимо провести в течение 2 месяцев. Если вы не успеваете, нужно писать заявление на продление срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но всего лишь только 1 раз.

Нужно в отведённое время уложиться, иначе банк может решить, что кредит брался вами совсем не на жильё, и банк начнёт процедуру взыскания. Как правило, 2 месяца на всё хватает.

Чем раньше вы переоформите свою ипотеку, тем быстрее ставку по кредиту снизите.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

  • Вам потребуется:
  • Заявление-анкета заемщика (созаемщика)
  • Паспорт заемщика (созаемщика) с отметкой о регистрации
  • При наличии временной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние
  • По каждому рефинансируемому кредиту нужны сведения:
  • Номер вашего кредитного договора и дата заключения
  • Срок действия кредитного договора
  • Общая сумма и валюта кредита
  • Ежемесячный платеж
  • Ваша процентная ставка
  • Платежные реквизиты первичного кредитора для погашения рефинансируемого кредита
  • Банк дополнительно может запросить информацию: 
  • Об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами
  • О наличии или отсутствии просроченной задолженности

Оформите заявку на рефинансирование и получите решение банка, для этого заполните заявку на портале ДомКлик. Рассмотрение 2 – 4 рабочих дней.

Подайте документы на недвижимость в банк. Когда банк одобрит вашу заявку, нужно в течение 90 дней на недвижимость предоставить документы и сделать оценку жилья. Оценка занимает около 5 дней.

Если вы оценку закажете в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Но за это вы переплатите, так как другие оценочные компании сделают аналогичную оценку жилья, как минимум, на пару тысяч дешевле.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Документы по недвижимости банк рассматривает 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, менеджер с вами свяжется, и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги на рефинансирование.

После подписания нового кредитного договора вы получите денежную сумму, которой будет погашена «старая» ипотека. В Сбербанке до регистрации залога будет действовать одна ставка, после регистрации — ставка снизится.

Нужно погасить ипотеку в другом банке. Для этого вам необходимо написать заявление в другом банке на досрочное погашение ипотеки, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о полном погашении. Справку принести надо будет в Сбербанк не позже, чем через 2 месяца после получения нового кредита.

Снять в Росреестре обременение с жилья. Когда вы полностью погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что не осталось у вас здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно сдать в Росреестр и подать письменное заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за пару дней.

Заключить новый договор об ипотеке в Сбербанке. После того как Росреестр снимет обременение, нужно в офисе Сбербанка заключить ипотечный договор.

С вами менеджер банка свяжется, и вы решите, когда вам удобно будет встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе на регистрацию сделки подадите пакет документов.

Регистрация от 10 до 30 дней, и как она завершится, по кредиту ваша ставка станет ниже на 2%.

На что ещё нужно обратить внимание. Если в Сбербанк вместе с ипотекой вы переводите и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала деньги на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, деньги на всё остальное.

Если вы брали ипотеку в валюте, то в Сбербанк при переводе сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%. Это делается, чтобы учесть колебания возможные курса на момент погашения «старой» ипотеки. Если у вас останутся лишние деньги, вы можете их потратить, как захотите.

В первую очередь, посчитайте, выгодно ли для вас рефинансировать ипотеку — сопоставьте все свои расходы с возможной экономией.

Источник: https://moidom911.ru/ipoteka/kak-refinansirovat-ipoteku-v-sberbanke-v-2020-godu.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020

При рефинансировании ипотеки осуществляется оформление и выдача займа по лучшим, условиям с целью погашения ранее оформленного в другом банке займа. В принципе, это – своего рода перекредитование, позволяющее быстро и легко вернуть уже полученный кредит. Поэтому многих граждан РФ интересует вопрос о рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 условия.

Рефинансированием ипотеки через Сбербанк, что это дает:

  • объединяется ипотечный кредит с разными видами кредитов в общий кредит, путем перевода их в Сбербанк;
  • понижается величина нагрузки на образовавшийся долг, из-за снижения размера ежемесячных платежей;
  • обслуживание кредитов становится более удобным, поскольку сразу оплачиваются все ранее оформленные кредиты;
  • возможность получить дополнительно до 1 млн. рублей на разные потребительские нужды, используя ипотеку;
  • процедура рефинансирования не предполагает согласованности с первичным кредитором;
  • в залог принимается достроенный дом вместе с землей;
  • валютный кредит переводится в рублевый.

Внимание! Рефинансирование ипотеки стоит проводить после возврата НДФЛ по имуществу и когда вы возвратили проценты по оформленной ипотеке, иначе налоговая может устроить вам проблемы.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Каких условий необходимо придерживаться?

  • Строительство жилья должно быть завершенным.
  • Если не оформлено свидетельство на жилье, рефинансировать ипотеку невозможно.
  • С момента погашения задолженности клиент не позднее двух мес. обязан провести оформление данного залога в Сбербанке.
  • Если у клиента имеется другое жилье и оно нигде не заложено, то возможен вариант внести его в качестве залога. Это удобно тем, кто имеет недостроенное жилье.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Требования, выдвигаемые Сбербанком к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Заем оформляется с клиентами, достигшими 21 летнего возраста, но и не старше 75 лет на время окончания.
  • Должен быть стаж 0,5 года на последней работе, и не меньше 1 года, за прошедшие 5 лет.
  • Обязательное оформление второго супруга в качестве созаемщика.

Какую сумму банк может рефинансировать?

Минимально сбербанком рефинансируется от 500 тысяч рублей, максимум не должен превышать 80% от оценки залога:

  • чтобы погасить стороннюю ипотеку можно рассчитывать на 5 млн. руб.,
  • чтобы погасить другие кредиты — 1,5 млн.,
  • для других целей — 1 млн.
  • срок погашения не должен превышать 30 лет.

Рефинансирование в 2020 году проходит в 2 этапа рефинансирования:

  • Необходимо подождать, когда одобрят заявку и залог.
  • Собственно получить ссуду.

Отказ от перекредитования

Случаи отказа:

  • Судимость и отрицательная кредитная история.
  • В начале выплачивания кредита (примерно через полгода можно проводить перекредитование).
  • Смены работы или недостаточного стажа.
  • При сомнении в предмете залога.

Грамотно проведенным перекредитованием, решается ряд проблем, например, снижается сумма ежемесячных плат. Заемщик может, кроме уровня процентной ставки, изменить и валюту.

Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-usloviya.html

Глава Сбербанка Герман Греф анонсировал рефинансирование жилищных займов в 2020 году. Выгодные условия по ипотеке в Москве

Глава Сбербанка Герман Греф планирует вести рефинансирование ипотечных кредитов Сбербанка в 2020-м году, но пока банк не дает никаких подробностей программы рефинансирования.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Ситуация на ипотечном рынке в нестоящий момент вполне благоприятная: стоимость ипотеки снижается, инфляция понижается. И те заемщики, кто оформило ипотечные кредиты по ставке 13,7% клиенты ожидают, что новая ключевая ставка даст возможность снизить стоимость заемных средств до 9,5-9,7% годовых.

Сбербанк недавно снизил процентные ставки по ипотеке ниже 9% годовых. Заместитель председателя правления Фора-банка Дмитрий Орлов высказал мнение, что примерно на те же условия смогут рассчитывать и действующие заемщики, но далеко не все.

Условия по кредиту на рефинансирование ипотеки во многом зависит от категории заемщика, от залоговой недвижимости. Если кредитная организация увидит какие-либо риски, то условия по рефинансированию могут незначительно отличаться от ипотечного кредита.

Сейчас Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке. Клиентам самого Сберегательного банка выгодно рефинансировать ипотечные кредиты с помощью других банков. Но, когда заработает рефинансирование для действующих ипотечных заемщиков банка, то переход заемщиков в сторонние организации должен прекратиться.

Однако, для некоторых клиентов рефинансирование может оказаться невыгодным, предупреждает младший директор «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Для оформления рефинансирования требуется вновь оценить предмет залога, оформить новую страховку, собрать пакет документов. Поэтому заемщики будут заинтересованы в рефинансировании ипотеки при разнице с стоимости от 2%.

Еще один фактор, который нужно учитывать — это продолжительность кредита. Ипотека — кредит длинный, а ставки в РФ постоянно меняются.

По данным Центрального Банка, сейчас ипотека составляет почти 7,5 трлн руб. В прошлом году на Сбербанк приходилось более 50% ипотечного рынка.

Услуга рефинансирования стала популярной в российских банках на фоне снижения рыночных ставок.

Такая ситуация позволяет заемщику снизить ставку по своим обязательствам по ипотечному кредиту путем его рефинансирования на новых условиях.

Сейчас Сбербанк по ставкам от 9% предлагает рефинансирование ипотеки только других банков. Свои ипотечные кредиты заемщики Сбербанка могут рефинансировать лишь в других кредитных организациях.

Сбербанк предлагает рефинансировать кредиты, оформленные в Сбербанке:

  • Потребительский кредит
  • Автокредит Сбербанка

Кредиты других банков:

  • Потребительский кредит
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Условия «Рефинансирование под залог недвижимости»:
  • Валюта кредита — Рубли РФ
  • Мин. сумма кредита от 300 000 рублей
  • Макс. сумма кредита: Не должна превышать меньшую из величин:
  • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:
    — до 7 000 000 рублей — для Москвы и Московской обл.
  • На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 года до 30 лет Комиссия за выдачу кредита отсутствует С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
    — Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

    • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
    • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

    — До пяти различных кредитов:

    • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
    • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком
    1. Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
    2. отсутствует
    3. Залог объекта недвижимости:

    Комиссия за выдачу кредита

    Обеспечение по кредиту

    • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»)
    • жилой дом
    • комната
    • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»)
    • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

    В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

    Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Источник: https://bankgid.com/promo/ipoteka/glava_sberbanka_german_gref_anonsiroval_refinansirovanie_zhilishnikh_zajmov_v_2020_godu

Ипотека 2020 года Сбербанк и ВТБ — условия, рефинансирование — новости

Уже с 1 января 2020 года россияне (в том числе, жители Дальневосточного федерального округа) активно интересуются вопросами, как изменились условия получения квартиры в ипотеку, банками, где можно взять ипотечный кредит под низкие проценты, калькуляторами расчета ипотеки онлайн от Сбербанка и ВТБ, изменениями в системе рефинансирования, погашения ипотеки и текущими первоначальными взносами. О последних новостях законодательства в области ипотечного кредитования на 2020 год читайте ниже.

Ставки по ипотеке 2020 года в Сбербанке и ВТБ

Как сообщает «Российская газета» в 2020 году средние ставки по ипотеке снизятся до уровня 8,2-8,5%, прогнозирует управляющий директор Абсолют-банка Антон Павлов.

Главные причины — продолжение снижения темпов инфляции (в I квартале 2020 года годовой рост потребительских цен, вероятно, уйдет ниже 3%), вероятное снижение вслед за инфляцией и ключевой ставки Банка России, а также снижение стоимости фондирования для банков, перечисляет он.

По мнению главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, в 2020 году объем ипотечного кредитования может вырасти на 25% или выше, при этом на рынке сохранится достаточно высокий уровень конкуренции. Продолжится и рост доли кредитов, выдаваемых в рамках государственных программ субсидирования процентных ставок («семейная» ипотека, «дальневосточная» ипотека), говорит эксперт.

По прогнозу Ващелюк, в условиях рекордно низких для российского рынка процентных ставок возрастет спрос на рефинансирование, его доля на рынке может составить около 10%. Можно также ожидать, что банки, осуществляющие проектное финансирование застройщиков, будут предлагать новые программы ипотечного кредитования по сниженным процентным ставкам, допускает аналитик.

По словам Ващелюк, в целом есть все основания ожидать, что в 2020 году на рынке ипотеки будет установлено несколько новых рекордов: по объему выданных кредитов, по средней и минимальной процентной ставке и по среднему размеру кредита.

Одной из тенденций 2020 года может стать и снижение доступности ипотеки для заемщиков с «серыми» доходами. Вероятно банки также более жестко будут подходить к оценке заемщиков, говорит Павлов.

Какой прогноз на выдачу займов и ипотечных кредитов в 2020 году в Сбербанке

Ипотечные ставки к концу 2019 года опустились до рекордно низкого уровня, но рекорд выдач отложили до текущего до 2020 года. Об этом говорится в обзоре Сбербанка по итогам года, подготовленном в рамках проекта «СберДанные» (инициатива по анализу и обработке больших данных).

«Важным результатом 2019 года стало снижение ставки выдач ипотеки до рекордно низкого уровня, — отмечается в материале. — В октябре она опустилась до 9,4%, перекрыв рекорд 2018 года, когда с августа по октябрь среднее значение находилось в диапазоне 9,41—9,42%.

К концу 2019 года ставка выдач может вплотную приблизиться к 9%. Однако внутри года все было не столь благостно: рост рублевых ставок в конце 2018 года привел к росту стоимости ипотеки в начале 2019 года более чем на 1 процентный пункт.

В результате средняя за год ставка выдач в 2019 году окажется выше, чем годом ранее», информирует портал banki.ru

Ипотека в 2020 году в ВТБ — какой процент одобрения, прогноз на выдачу кредита

ВТБ также улучшает условия выдачи ипотечных кредитов и снижает ставки по всей продуктовой линейке на 0,4 п.п. Теперь кредит на готовое и строящееся жилье можно оформить по ставке от 8,6 % годовых. Рефинансирование ипотеки другого банка возможно под 9 %, что является одним из лучших предложений на рынке.

«Ипотека традиционно является важнейшим инструментом улучшения жилищных условий для населения. Понимая это, мы уже в четвертый раз за год снижаем наши процентные ставки.

Рассчитываем, что к концу года средняя ставка по ипотеке в ВТБ составит уже менее 9 %.

Это позволит нам в 2020 году вплотную приблизиться к уровню в 8 %, обозначенному президентом России», – заявил президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.

Ипотека под 8,6 % годовых доступна клиентам ВТБ при оформлении кредита в рамках программы «Больше метров – ниже ставка» (для квартир площадью от 100 кв. м). Дополнительный дисконт в размере до 0,6 п.п. доступен активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты-Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик», пишет in-news.ru

На уровне российского законодательства 2020 года депутаты Госдумы ФС РФ придумали, как облегчить рефинансирование ипотеки для семей, использовавших материнский капитал. Сейчас этому мешают регистрация залога и согласие органов опеки.

Новый законопроект снимет вопросы, заодно облегчив рефинансирование ипотеки и для других заемщиков, что актуально в условиях продолжающегося падения ставок.

Правда, в документе забыли предусмотреть механизм контроля того, чтобы новый кредит действительно шел на погашение прошлого.

Новый изменения закона по рефинансированию кредитов и ипотеки в 2020 году

В нижнюю палату парламента внесен законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов для семей, использовавших материнский капитал, сообщает газета «КоммерсантЪ».

«Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время значительно снизились по сравнению с периодом, когда программа материнского капитала была запущена»,— говорится в пояснительной записке к документу. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке достигла минимума — 9,2% годовых.

«По итогам этого года ставки снизятся до уровня 8–8,5% годовых»,— считает председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

В законопроекте уточняется, что кроме рыночных ставок существуют льготные программы, в том числе для семей, использовавших материнский капитал:

«Реализуется программа льготного ипотечного кредитования при рождении второго ребенка… которая предусматривает получение указанными семьями ипотечного кредита по ставке 6% на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на Дальнем Востоке,— по 2%».

Между тем именно у таких семей возникли трудности.

В первую очередь проблема в необходимости получения согласия «органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала», а также оформления «в общую собственность семьи объекта недвижимости на этапе смены кредитора».

Выделение долей несовершеннолетним детям выступает серьезным препятствием для реализации программ рефинансирования, «поскольку нередко приводит к приостановлению в регистрации таких сделок Росреестром», отмечает руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

Мнение экспертов

Рефинансирование ипотеки становится все более популярным. «Сейчас доля рефинансирования составляет около 10%, к концу года она может увеличиться до 15–20%»,— говорит Татьяна Ушкова. Главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк оценивает долю рефинансирования в 2020 году в 10–12%.

По мнению Марины Заботиной, в этом году на рынок выйдут заемщики, которые брали кредиты в 2016–2017 годах по ставкам 11% годовых и выше. По словам руководителя по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Оксаны Матюшенко, многие банки уже сейчас рефинансируют ипотечные кредиты, по которым был использован материнский капитал, но это связано с рисками.

Предложенный законопроект снимает указанные проблемы. В частности, предусматривается, что если новый кредит позволяет полностью погасить ранее выданный, то «согласие предшествующего залогодержателя на регистрацию ипотеки» не требуется. Аналогичное положение касается согласия органов опеки.

«Снятие ограничения позволит рефинансировать ипотечный кредит тем семьям, которые ранее на это не решались»,— считает госпожа Матюшенко. Более того, если документ будет принят в нынешнем виде, то он заметно упростит рефинансирование ипотеки не только для семей, использовавших материнский капитал, но и для всех остальных.

Ведь в положениях законопроекта нигде не оговаривается, что это распространяется только на кредиты с использованием материнского капитала.

В то же время у банкиров есть вопросы к законопроекту. Так, в Альфа-банке подтверждают, что концептуально законопроект может решить большинство основных проблем, но «на юридическом и техническом уровне ряд его положений требуют серьезной доработки».

Например, поясняют в банке, предлагается внести поправку, в соответствии с которой первоначальный кредитор не должен давать согласия на последующую ипотеку.

При этом, подчеркивают в Альфа-банке, нормы нового законопроекта сформулированы так, что «не позволяют банкам контролировать целевое направление гражданином средств, полученных на рефинансирование ранее выданного кредита».

Резюме

ИТОГО, в 2020 году указанные изменения коснутся жителей всех регионов России: Адыгея, Алтай, Башкирия, Бурятия, Дагестан, Ингушетия, КБР, Калмыкия, КЧР, Карелия, КОМИ, Крым, Марий Эл, Мордовия, Саха (Якутия), Северная Осетия (Алания), Татарстан, ТЫВА, Удмуртия, Хакасия, Чечня, Чувашия, Алтайский Край, Забайкальский край, Камчатский край, Краснодарский Край, Красноярский Край, Пермский Край, Пермский Край, Приморский край, Ставропольский край, Хабаровский край, Амурская область, Астраханская область, Архангельская область, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область, Иркутская область, Калининградская область, Калужская область, Кемеровская область, Кировская область, Костромская область, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Московская область, Мурманская область, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область, Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Ульяновская область, Челябинская область, Ярославская область, города федерального значения — Москва, Санкт-Петербург, Севастополь, Еврейская АО, ХМАО, ЯНАО, Ненецкий и Чукотский АО.

Источник: http://www.markint.ru/ipoteka-2020-goda-sberbank-i-vtb-usloviya-r/

Ссылка на основную публикацию