Перекредитование ипотеки в сбербанке (рефинансирование) в 2020 году — рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

Главная › Погасить › Рефинансирование

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2020 году, существенные условия, процентную ставку после снижения и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

С 29 ноября 2019 года ставки по рефинансированию ипотеки в Сбербанке снизились на 0,5% до 9%. Новые проценты по перекредитованию представлены в таблице ниже.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки (до 7 млн в Москве и МО);
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2020 году

Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы.  Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости.

    Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.

  4. Назначение даты сделки.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке».

Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 12,9%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 12,9%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 10,9%.

  4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 12,4%.

  5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 11,4%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашем прошлом посте «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

  • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
  • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Если у вас  есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует банкротство физического лица по ипотеке, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он обязательно поможет решить вашу проблему и найти оптимальный выход из ситуации.

Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году: условия, документы и ставки после снижения Ссылка на основную публикацию Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени


Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-sberbank.html

Сбербанк обновил ставки кредита на рефинансирование в 2020 году

Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Немного рекламы

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбере под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Смотрите кредиты:

  • без справок о доходах
  • без поручителей и залога
  • Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день

    Сумма, руб. Ставка, %
    до 500 000 13,9%
    от 500 000 12,9%

    Калькулятор кредита

    Сморите условия перекредитования в банке ВТБ. Подробнее →

    Условия кредитования

    Получить деньги можно на следующих условиях:

    Срок до 5 лет
    Макс. сумма 3 млн руб.
    Мин. сумма 30 000 руб.
    Обеспечение не требуется

    Как работает перекредитование займов в Сбербанке

    Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих займов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

    1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
    2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
    3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

    »   Первый зампред ВТБ Олюнин покинет свой пост

    Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

    • Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков.
    • Виды займов
    • • Потребительский кредит; • Автокредит; • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом; • Задолженность по кредитной карте;
    • • Ипотека.

    Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

    Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

    1. Требования к займам
    2. В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты.
    3. Минимальная сумма каждого из них должна составлять не менее 30 000 рублей.

    Одним из важных условий перекредитования, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев.. Иными словами, кредиты с просрочкой в Сбере рефинансировать не получится.

    Кроме этого, ранее они не должны были подвергаться реструктуризации или рефинансированию.

    А еще до конца срока кредитования должно оставаться не менее 6 месяцев.

    Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

    Банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:

    ✓Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 (на момент возврата денег по договору) лет.

    ✓Стаж. Требуется также трудиться: • не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет; • не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;

    • не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.

    Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

    Для рассмотрения заявки на перекредитование необходимы документы как на заемщика, так и на рефинансируемые займы.

    Документы на заемщика

  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • Справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие финансовое состояние;
  • Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую занятость.
  • Справки о доходах и трудовой занятости можно не предоставлять, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым займам. То есть, если вы не берете в Сбере дополнительные наличные, то подтверждать доходы и занятость не обязательно!

    Документы на рефинансируемые займы

    »   Лицензии лишился ростовский Стелла-банк

    Для различных видов кредитов потребуются разные справки.

    Но в первую очередь надо будет предоставить выписку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Ее надо получить в банке, где вы получали «старый» займ.

    А еще незабудьте принести в Сбер все имеющиеся документы: кредитный договор, график платежей и т.д.

    https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

    Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте здесь.

    Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

    Принцип оформления данного вида займа тоже типичный. Для общего понимания мы составили небольшую пошаговую инструкцию.

    1Внимательно изучите условия кредитования;

    2Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или здесь. Изучите примерный график платежей.

    3Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.

    В офисеОнлайн

    Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка. Кредитный специалист разъяснит, какие документы надо собрать в вашем конкретном случае, и поможет оформить заявку.

    • Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. • Затем нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. • Выберите подходящие вам сумму и срок кредита.

    После этого система автоматически посчитает процентную ставку и размер ежемесячного платежа. • Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». • Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты.

    • После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

    • • Нажмите на нее и ждите ответа банка.
    • 4Банк рассмотрит вашу заявку в срок от 2-х минут до 2-х рабочих дней и примет решение о предоставлении денег.
    • 5В случае одобрения заявки Сбербанк переведет средства на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов.

    Не забудьте получить в банках справки о полном погашении рефинансируемых займов. Это обезопасит вас от возможных претензий со стороны кредитных организаций.

    Как погашать займ

    Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.

    »   Ипотека Сбербанка в 2020 году: проценты и условия

    Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно.

    Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

    Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

    Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

    Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка

    Сбер позволяет объединить до 5 займов различных банков. Важно, что среди них могут быть и кредиты, выданные в самом Сбербанке! Это очень важный момент.Если вы не берете дополнительные наличные, то не придется подтверждать доходы и занятость.

    Это значительно сокращает пакет документов.Ставки на рефинанирование в СБ РФ еще остаются довольно высокими. Возможно, они станут немного меньше, если ЦБ продолжит снижать Ключевую ставку.Перекредитоваться в Сбере могут только те, кто готов вернуть долг до 65 лет.

    И это при том, что активный возраст населения постоянно растет.

    Лидия Рыбакова Эксперт по кредитным программам Рефинансирование кредита позволяет решить основную проблему заемщиков – снизить размер ежемесячного платежа и тем самым уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если процентные ставки в Сбере сегодня ниже, чем у ваших займов, то перекредитование, действительно, может быть очень выгодным делом.

    Оформить онлайн

    Контакты для справок и консультаций

    Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

    Официальный сайт: www.sberbank.ru

    Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

    Адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

    Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

    Источник

    Сбербанк обновил ставки кредита на рефинансирование в 2020 году Ссылка на основную публикацию Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

    Источник: https://xn--80abc8aou.xn--p1ai/sberbank-obnovil-stavki-kredita-na-refinansirovanie-v-2020-gody

    Перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке — в 2020 году

    Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

    4   0   1922

    Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

    Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

    Общие сведения

    Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

    Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

    • если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
    • уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
    • банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
    • появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
    • процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

    Какие кредиты можно перекредитовать

    Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

    Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

    • ипотечный;
    • потребительский;
    • на приобретение автомобиля;
    • карту.

    Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

    Условия и требования 

    Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году.

    Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

    Требования к залогу        

    Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

    • заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
    • жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
    • если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

    Требования к кредитам

    Требования к ним выглядят следующим образом:

    • у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
    • договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
    • максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
    • если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.

    Требования к заемщику

    • он должен иметь определенную возрастную группу. На данный момент средний показатель составляет от 21 до 68 лет;
    • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
    • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Его наличие должно быть задокументировано нанимателем или выдана справка;
    • второй супруг идет в качестве сопоручителя при условии, если в брачном соглашении указано данное требование.

    Видео: Снижаем процентную ставку

    Ставки

    Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

    Типы Проценты
    Ипотечное межбанковское перекредитование 9,5%
    Потребительский + на личные нужды + карта 10%
    Потребительский 10%

    Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

    • на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
    • до появления положительной информации о других займах;
    • если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

    Сумма

    Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

    Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

    • на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
    • на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
    • на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

    Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

    Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

    Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

    Данная процедура подразделяется на два этапа:   

    • финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
    • выдача заемных средств.

    Одобрение заявки и залог        

    Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

    • заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
    • затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
    • Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
    • подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
    • подача документов по недвижимости, идущей под залог;
    • затем назначается день совершения сделки.

    Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

    Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

    • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
    • инвентаризационная стоимость недвижимости;
    • выписка ЕГРН.

    Выдача кредита и ставка

    Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

    • клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
    • дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
    • затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
    • далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
    • перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

    Возможный отказ 

    Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

    Отказ может быть в следующих случаях:

    • если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
    • в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
    • отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
    • залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

    Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

    Источник: https://posobie03.ru/perekreditovanie-ipoteki-sberbanka-v-sberbanke/

    Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2020 году, условия для физических лиц, калькулятор, документы, процентная ставка, отзывы

    Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Организация предлагает различные финансовые услуги населению. Одним из таких предложений является рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в другом банке. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, требования к заемщикам и обеспечению, а также порядок оформления сделки.

    Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

    Рефинансирование ипотечных займов в Сбербанке

    • Под рефинансированием понимается оформление займа для погашения действующего кредита с целью снижения ставки по процентам, уменьшения размера ежемесячного платежа и облегчения материального положения должника.
    • Перекредитование выгодно в тех случаях, когда размер процентной ставки по новому займу будет ниже минимум на 2-3 пункт по сравнению с действующим кредитом.
    • Программа рефинансирования ипотечных займов в Сбербанке действует для физических лиц и имеет немало отличительных особенностей. К ним можно отнести:
    • Возможность объединить несколько различных кредитов в один и погашать задолженность перед одним кредитором;
    • Снижение финансовой нагрузки путем уменьшения размера ежемесячного платежа;
    • Помимо средств на погашение действующих кредитов можно получить дополнительно до 1 млн рублей, которые разрешено потратить на любые цели;
    • Не требуется получать согласие действующего кредитора и предоставлять промежуточное обеспечение;
    • Не нужно получать у текущего кредитора справку с остатком задолженности;
    • Можно перевести валютный кредит в рубли;
    • Возможность оформить по программам с господдержкой;
    • В качестве залога можно предоставить частный дом с земельным участком.

    В Сбербанке можно объединить различные кредиты, полученные в других банках. По программе рефинансирования под залог недвижимости можно объединить до 5 видов различных кредитных продуктов:

    1. Ипотека.
    2. Потребительский кредит.
    3. Автокредит.
    4. Кредитная карта.
    5. Овердрафт.

    Главное условие для использования этой программы: наличие ипотечного займа. В качестве залога принимаются квартиры, комнаты, таунхаусы, загородные дома с земельными участками.

    Многие задаются вопросом: можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Для своих клиентов Сбербанк предоставляет возможность изменить условия кредитования только по программе реструктуризации.

    Условия рефинансирования

    В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

    • Минимальная сумма займа – 300000 рублей;
    • Максимальный размер кредита – 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
    • Срок возврата займа – 1-30 лет;
    • Процентная ставка – 10,6%.

    Если залоговая недвижимость приобретена за счет средств рефинансируемой ипотеки и обременена в пользу первичного кредитора, то она оформляется в залог Сбербанку только после погашения действующего жилищного займа и снятия с него обременения.

    Для многодетных семей предусмотрена возможность получить ипотеку под 6% годовых. Такая ставка продержится до 2022 года, после чего она примет стандартное значение.

    Требования к заемщику

    Чтобы оформить кредит в Сбербанке с целью рефинансировать действующие займы клиент должен соответствовать установленным в банке требованиям:

    1. Гражданство РФ.
    2. Возраст заемщика – не менее 21 года. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 75 лет.
    3. Общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением зарплатных клиентов банка).
    4. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
    5. Положительная кредитная история.

    Для участия в программе рефинансирования заемщик должен привлечь супруга(у) в качестве созаемщика, если иное не предусмотрено условиями брачного контракта. Это требование является обязательным вне зависимости от возраста и платежеспособности второго супруга.

    Требования к кредиту

    Рефинансируемый кредит также должен соответствовать определенным параметрам:

    1. Отсутствие просрочек по займу на протяжении последних 12 месяцев.
    2. Оформлен более полугода назад.
    3. До полного погашения задолженности осталось не менее 3 месяцев.
    4. Ипотечный заем ранее не подвергался рефинансированию или реструктуризации.

    Допустимы не более одной задержки платежа продолжительностью 3-5 дней.

    Требования к залогу

    В качестве залога может быть принята только та недвижимость, которая соответствует следующим требованиям:

    • Оформлено право собственности. Банк не принимает права требования на недостроенную недвижимость;
    • Является залогом у действующего кредитора;
    • Не признана аварийным жильем;
    • Подведены все коммуникации.

    В целом Сбербанк выдвигает требования к залогу, общие для большинства кредитных организаций.

    Как рассчитать

    Перед подачей заявки на рефинансирование заемщику следует оценить выгоду, которую он получит, воспользовавшись перекредитованием от Сбербанка. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

    Чтобы рассчитать размер ежемесячных выплат и сумму кредита, которую может одобрить банк при конкретном уровне доходов, нужно заполнить форму калькулятора, указав в нем:

    • Срок и сумму кредита;
    • Процентную ставку;
    • Тип платежей;
    • Цель получения займа.

    После этого система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера переплаты по кредиту.

    Пошаговый алгоритм рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке происходит по определенному алгоритму:

    1. Сбор первичных документов, необходимых чтобы подать заявку.
    2. Подача заявки.
    3. Получение решения по запросу.
    4. Подготовка бумаг на недвижимость.
    5. Назначение даты заключения договора.
    6. Оформление кредитного соглашения и выдача денег.
    7. Закрытие действующих кредитов и получение справок об отсутствии задолженности.
    8. Оформление недвижимости в залог.

    Чтобы получить предварительное решение банка можно подать краткую онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. После изучения полученных данных, в случае удовлетворения общим требованиям потенциальный заемщик получит предварительное одобрение. После получения одобрения онлайн-заявки необходимо собрать требуемый пакет документов и передать их в банк для принятия окончательного решения.

    Если рефинансируется несколько кредитов одновременно, то средства будут выдаваться частями для гашения займов по одному. Следующая часть для закрытия очередного кредита будет перечисляться после предоставления справки о полном погашении предыдущего займа.

    Необходимые документы

    Чтобы рефинансировать в Сбербанке ипотеку под более низкий процент потребуется собрать определенный пакет документов.

    Основной комплект бумаг для рассмотрения заявки:

    1. Паспорт гражданина России.
    2. Анкета заявление.
    3. Справка, подтверждающая доходы, по форме 2 НДФЛ.
    4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    5. Акт оценки залоговой недвижимости.
    6. Копия действующего кредитного договора.

    Банк оставляет за собой право потребовать предъявления дополнительных документов. Например, может потребоваться представить справки о размере текущей задолженности, если информация о действующем займе не будет найдена в БКИ.

    Заявление можно составить в отделении банка или подготовить его заблаговременно.

    По ссылкам можно скачать документы с сайта Сбербанка: анкета-заявление для получения кредита, образец заполнения анкеты.

    При заполнении нужно указывать только правдивую информацию. При обнаружении неточностей  заявлении в заявке будет автоматически отказано.

    Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

    Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны:

    Преимущества Недостатки
    — Возможность уменьшить кредитную нагрузку путем понижения размера ежемесячного платежа и процентной ставки;
    — Возможность объединить несколько типов кредитов в один заем;
    — Оплачивать кредит можно не выходя из дома без дополнительных комиссий при помощи Сбербанк Онлайн.
    — Невозможность досрочно закрыть заем в течение определенного времени;

    1. — В случае отказа по заявке клиент понесет убытки, связанные с оплатой оценки недвижимости;
    2. — Программа рефинансирования доступна только физическим лицам;
    3. — В случае рефинансирования заемщик теряет возможность получить налоговый вычет;
    4. — Невозможность рефинансировать ипотеку, полученную с привлечением материнского капитала.

    Заключение

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке дает возможность гражданам уменьшить свою кредитную нагрузку. Это достигается путем уменьшения процентной ставки и увеличения срока кредитования.

    Отличительной особенностью перекредитования в Сбербанке считается возможность объединить несколько различных видов кредитов и дополнительно получить средства на личные нужды.

    Процедура оформления рефинансирования не отличается особенной сложностью по сравнению с другими банками, оказывающими аналогичную услугу.

    Источник: https://Ipotechnik.pro/refinansirovanie/ipoteki-v-sberbanke/

    Можно ли дважды рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

    Перекредитование ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году - рассчитывать, документы, залог, пример, условия, одобрени

    Уже шестой год подряд Центробанк планомерно снижает «ключевую ставку». Как следствие, банки уменьшают проценты по кредитам и ссудам. Ипотечники тоже хотят понизить процентную ставку на остаток долга, узнавая об очередном снижении от ЦБ. Как быть, если рефинансирование уже было реализовано ранее, например, 2 или 3 года назад?

    Можно ли повторно рефинансировать ипотеку?

    Повторное рефинансирование в одном банке – невыполнимая задача. Изучая кредитные программы, можно заметить, что некоторые из них говорят о возможности рефинансировать кредит повторно, но по факту снизить ставку не получается. Клиентам чаще всего предлагают другие инструменты понижения суммы долга или просто отказывают без объяснения причин.

    Находясь в трудной жизненной ситуации, люди, взявшие ипотечный кредит, хотят уменьшить расходы на выплату долга в первую очередь. Легальных способов понижения ежемесячных платежей несколько, в том числе рефинансирование ипотеки и реструктурирование долга. Это разные понятия.

    После реструктурирования ипотеку можно рефинансировать, а после рефинансирования снизить процент второй раз таким же способом в одном банке – нет.

    Пример: семья Красновых брала ипотеку со ставкой 14% в 2013 г. Через два года в связи с потерей дохода у мужа, супруги обратились в банк и реструктуризировали кредит (они получили отсрочку по ежемесячным платежам на полгода). Теперь пара хочет снова сэкономить на выплатах и может попробовать рефинансировать ипотеку в Сбербанке.

    Да, банки предоставляют услугу понижения процента. Но это предложение не распространяется на существующих клиентов.

    По опыту известно, что вам охотнее окажут услугу в другом учреждении, где займы вы еще не брали. Так банки получают новых клиентов и в будущем предлагают им дополнительные услуги.

    Рефинансирование второй раз: что надо знать?

    Теоретически закон РФ не ограничивает человека в количестве погашений кредита другими ссудами. Рефинансирование, по сути, и есть процесс перекредитования с понижением ставки %. Заемщик в таком случае проходит проверку документов заново, оформляет новый договор и рассчитывает страховку жизни.

    Решились? Не обойдется без нескольких нюансов:

    • Проводить процедуру снижения ставки специалисты советуют не в том банке, где вы брали ипотеку, а у его конкурента. Финансовые учреждения предлагают существенную выгоду, если вы приходите от другого займодателя. Так они расширяют собственную клиентскую базу.
    • Рассчитайте выгоду будущего перерасчета. Если выплачиваете ипотеку давно (более 10 лет) – подавать заявление нет смысла. Если ссуда оформлена недавно и разница между ставками составляет 2-3% годовых – рефинансирование будет выгодным.

    Кому одобрят повторное рефинансирование?

    Банки будут тщательно проверять кредитную историю, платежеспособность и документы на недвижимость при обращении за повторным снижением ипотеки. Поэтому найти причину для отказа будет несложно, они не будут руководствоваться только общими правилами (возраст, стаж, гражданство, доход).

    Пример: Светлана исправно выплачивала кредит за однокомнатную квартиру, пока не потеряла работу в декабре 2018 г. В марте нашла новую, но с меньшим доходом, платить по 14000 в месяц стало трудно.

    Она решила рефинансировать займ в ноябре 2019-го. Банк дал согласие, так как у нее не было ни одной просрочки за 2,5 года, трудовой стаж 6 лет, а на последнем месте она уже проработала больше полугода.

    Минимальные требования для одобрения рефинансирования в Сбербанке:

    • Заемщик должен подходить по возрасту (от 21 до 75 лет) и быть гражданином РФ;
    • Наличие работы обязательно (не менее 6 месяцев на последнем месте и общий стаж от 1 года);
    • Клиент должен иметь созаемщика;
    • Общая сумма кредита – до 5 млн руб. в регионах и до 7 млн руб. в Москве и Московской области;
    • Требуется залог другой недвижимости;
    • Отсутствие задолженностей и просрочек;
    • До окончания кредитного договора осталось более 90 дней.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:

    8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

    Источник: https://ipoteka-domclick.ru/povtorno-refinansirovat-ipoteku/

    Ссылка на основную публикацию