Можно ли ипотеку сбербанка рефинансировать в сбербанке в 2020 году

Главная › Погасить › Рефинансирование

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2020 году, существенные условия, процентную ставку после снижения и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование в Сбербанке

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

С 29 ноября 2019 года ставки по рефинансированию ипотеки в Сбербанке снизились на 0,5% до 9%. Новые проценты по перекредитованию представлены в таблице ниже.

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки (до 7 млн в Москве и МО);
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2020 году

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы.  Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости.

    Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.

  4. Назначение даты сделки.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке».

Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 12,9%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 12,9%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 10,9%.

  4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 12,4%.

  5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 11,4%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашем прошлом посте «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

  • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
  • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Если у вас  есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует банкротство физического лица по ипотеке, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он обязательно поможет решить вашу проблему и найти оптимальный выход из ситуации.

Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году: условия, документы и ставки после снижения Ссылка на основную публикацию Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году


Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-sberbank.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия и процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются. Часто заемщик выплачивает ипотеку с высоким процентом и платить ему еще много лет. Если бы он купил то же жилье сейчас, то ставка и срок могли бы быть другими. Для таких ситуаций и существует рефинансирование ипотеки. В Сбербанке есть такая программа, и о ней мы сейчас поговорим.

Ставки по рефинансированию в Сбербанке

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

Суть рефинансирования заключается в том, что проводится перекредитование ипотеки под более низкий процент. Минимальный процент рефинансирования ипотеки в Сбербанке составляет 10,6% годовых.

Стоит учесть, что ставку увеличат на 1% в следующих случаях:

В определенный временной интервал при наличии всех трех ситуаций процентная ставка может составлять 13,6% годовых.

Сбербанк занимается рефинансированием не только ипотеки, но и других кредитов, полученных в разных банках.

В частности перекредитовать можно:

  • Автокредит.
  • Кредитная карта.
  • Потребительский кредит.
  • Карта с овердрафтом.

Общее число ссуд может достигать пяти. Неизменным остается 1 условие — один кредит должен быть ипотечным. Максимальная сумма, выделяемая на погашение других займов – 1,5 млн. руб. От заемщика потребуется залог имеющегося жилья. Процентная ставка при такой схеме кредитования будет равна 10,6% годовых.

Надбавки 1% аналогичны тем, что применяются при перекредитовании одной ипотеки. Дополнительная надбавка 1% будет до подтверждения закрытия прочих (не ипотечных) кредитов.

Рефинансирование ипотеки другого банка

Сбербанк выдвигает определенные условия по рефинансированию ипотеки, которая была взята в другом банке. К примеру, диапазон запрашиваемой суммы должен быть в пределах 0,5–5 млн руб. (до 7 млн руб. для Москвы и Московской обл.).

Размер ссуды для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, но она не превысит меньшую из величин:

  1. 80% от стоимости жилья, указанную в независимом отчете оценщика.
  2. Непогашенную сумму основного долга и текущих процентов по рефинансируемой ипотеке.

Когда основной долг не превышает 1 млн. рублей, перекредитовать ипотеку не получится.

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на следующих условиях:

  1. Жилье может быть как уже построенным (первичный или вторичный рынок), так и быть еще на стадии строительства. В первом случае на руках у клиента есть свидетельство о государственной регистрации, а во втором – договор долевого участия (ДДУ).
  2. Недвижимость по ссуде, которую клиент хочет погасить, должна быть заложена в другом банке. После закрытия предыдущего кредита необходимо оформить новый залог на это жилье в пользу Сбербанка. Сделать это нужно в течение 2 месяцев. Предметом залога может быть и другая недвижимость, если она есть у клиента.

Важный нюанс: при рефинансировании ипотеки вместе с другими ссудами теряется возможность получения имущественного налогового вычета (13% от стоимости купленной недвижимости плюс со всех выплаченных процентов).

Поэтому желательно чтобы до начала рефинансирования клиент уже получил всю сумму вычета или бОльшую его часть. Либо он ранее воспользовался данным возвратом с другой недвижимости (вычет предоставляется раз в жизни).

Это необходимо учесть при предварительных расчетах.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

  Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2020 году

Когда заемщик намеревается взять одну ссуду и закрыть ей все существующие кредиты в Сбербанке, его заявление рассмотрят. В Сбербанке можно взять один кредит под залог недвижимости, и закрыть им ипотеку другого банка, а также потребительский и автокредит Сбербанка, если они есть. Дополнительно можно запросить до 1 млн. рублей на личные цели.

Снижение процента по ипотеке в Сбербанке, которая была оформлена ранее было возможно до недавних пор. Сейчас Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку и не снижает ставки по действующим ипотечным займам.

Требования к заемщикам

Чтобы снизить риск не возврата ссуды, у Сбербанка есть определенные требования к заемщикам, желающим перекредитоваться. От клиента потребуется собрать пакет документов для ипотеки.

Требования к заемщику:

  1. Возраст в пределах 21–75 лет. К дате совершения последнего платежа клиент не должен быть старше 75 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж на последнем месте работы не менее полугода, а суммарный стаж (имеется в виду официальная работа) за последние 5 лет – не менее 1 года. Это требование не касается зарплатных клиентов банка.
  4. Супруг/супруга титульного (главного) созаемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по новому кредиту.

Необходимые документы

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт с постоянной или временной пропиской.
  • Ипотечный договор.
  • График платежей.
  • Справка от первичного кредитора об остатке задолженности.
  • Чеки, квитанции о погашении кредита за прошлые периоды.
  • Платежные реквизиты банка, в котором взята ипотека.
  • Справка о зарплате с места работы по форме 2-НДФЛ.
  • Для индивидуальных предпринимателей – документы о регистрации и выписка из бухгалтерских журналов.
  • Выписки с депозитных, валютных и других счетов в банках при их наличии (для повышения кредитоспособности).
  • Заверенная копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие доход.
  • Документы, подтверждающие наличие других доходов, если они есть — дивиденды с акций, сдача в аренду квартиры.

Предоставлять кредитный договор, график платежей и справку об остатке задолженности банк обычно не требует, так как все нужные данные могут быть в одном из этих документов. Точную информацию клиенту подскажет кредитный специалист банка.

Пошаговая инструкция по переносу ипотеки в Сбербанк

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Обратиться с заявкой на рефинансирование в отделение Сбербанка, территориально расположенное по месту прописки заемщика или по месту аккредитации предприятия-работодателя заемщика.
  3. Дождаться решения банка. Заявка на кредит рассматривается от 2 до 6 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

    Изначально клиент может предоставить не все необходимые документы и тогда срок увеличиться.

  4. В случае положительного решения прийти в банк и подписать кредитный договор.

    Условия рефинансирования ипотеки предусматривают, что до момента закрытия первоначальной ипотеки, в Сбербанке временно устанавливается ставка чуть выше той, которая будет постоянной после прохождения всех этапов.

  5. Банк перечисляет денежные средства предыдущему кредитору клиента.

    От заемщика потребуется прийти еще раз в Сбербанк со справкой о закрытии кредита и подписать новый кредитный договор уже с более низкой ставкой.

  6. Клиент регистрирует ипотеку, оформляет залог и подписывает в Сбербанке кредитный договор с постоянной процентной ставкой. В случае рефинансирования только одного кредита вся процедура перекредитования на этом заканчивается.

  7. В случае закрытия нескольких ссуд Сбербанк перечисляет второй транш на погашение автокредита, кредитной карты, потребительского займа. Процентная ставка еще снижается. От клиента потребуется предоставить справку о закрытии обязательства.
  8. Выдача третьего и последующих траншей на погашение всех запланированных ссуд.

    Клиент последовательно предоставляет в Сбербанк справки о закрытии обязательств. Далее ему устанавливается постоянная фиксированная ставка по новому кредитному договору.

  9. После закрытия всех ссуд выдаются деньги на личные цели, если клиент запрашивал их выдачу. Ему следует помнить, что при таком раскладе процентная ставка в Сбербанке для него будет на 0,5% выше.

Преимущества и недостатки

Возможность рефинансировать существующую ипотеку в Сбербанке имеет как свои плюсы, так и минусы.

Очевидные преимущества:

  1. Если разница в процентных ставках составляет 2% и более, то клиент экономит на переплате.
  2. Снижение финансовой нагрузки на заемщика за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.
  3. При рефинансировании ипотеки и других ссуд в один большой кредит клиенту намного удобнее оплачивать все одним платежом на один счет раз в месяц.
  4. Есть возможность получения дополнительных денег, например, на внутреннюю отделку жилья, ремонт и другие нужды по ставке процента, которая существенно ниже обычного потребительского кредита.
  5. Для зарплатных клиентов Сбербанка экономятся комиссии, которые они уплачивали за перевод средств в коммерческие банки.
  6. Не требуется одобрение от первичного кредитора и Сбербанку не нужно промежуточное обеспечение.
  7. Различные варианты залога, а не только приобретенная недвижимость.
  8. Возможность привлекать созаемщиков — не более 3 человек.
  9. Разрешено досрочно погашать кредит. Комиссии за это не взимаются.
  10. Допустимо рефинансировать валютные кредиты, они будут переведены в один рублевый.

Минусы рефинансирования:

  1. Не всегда предварительные расчеты показывают экономию на переплате процентов, особенно при закрытии наряду с ипотекой нескольких ссуд, платить по которым остается недолго.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа почти всегда компенсируется увеличением срока по новому кредиту.
  3. Потеря права получения возврата 13% от покупки жилой недвижимости, включая выплаченные проценты.
  4. Процедура рефинансирования предусматривает дополнительные затраты, в частности новая оценка залога и госпошлины.
  5. Сбербанк требует страховать жизнь и здоровье, иначе ставка процента поднимается.

Полезный совет: когда рефинансируется одна ипотека, то сама процедура выгодна клиенту только в первые несколько лет после взятия кредита. Дело в том, что по графику платежей в первое время выплачиваются проценты. А если заемщик уже платит долг больше половины положенного срока, перекредитовываться и заново выплачивать проценты смысла нет.

Заемщику будет отказано, если имеется отрицательная кредитная история, судимость или стаж работы недостаточен. Бывают ситуации, когда залоговая недвижимость устраивала предыдущего кредитора, но Сбербанк требует другой предмет залога.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/ipoteki-v-sberbanke

Можно ли дважды рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

Уже шестой год подряд Центробанк планомерно снижает «ключевую ставку». Как следствие, банки уменьшают проценты по кредитам и ссудам. Ипотечники тоже хотят понизить процентную ставку на остаток долга, узнавая об очередном снижении от ЦБ. Как быть, если рефинансирование уже было реализовано ранее, например, 2 или 3 года назад?

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку?

Повторное рефинансирование в одном банке – невыполнимая задача. Изучая кредитные программы, можно заметить, что некоторые из них говорят о возможности рефинансировать кредит повторно, но по факту снизить ставку не получается. Клиентам чаще всего предлагают другие инструменты понижения суммы долга или просто отказывают без объяснения причин.

Находясь в трудной жизненной ситуации, люди, взявшие ипотечный кредит, хотят уменьшить расходы на выплату долга в первую очередь. Легальных способов понижения ежемесячных платежей несколько, в том числе рефинансирование ипотеки и реструктурирование долга. Это разные понятия.

После реструктурирования ипотеку можно рефинансировать, а после рефинансирования снизить процент второй раз таким же способом в одном банке – нет.

Пример: семья Красновых брала ипотеку со ставкой 14% в 2013 г. Через два года в связи с потерей дохода у мужа, супруги обратились в банк и реструктуризировали кредит (они получили отсрочку по ежемесячным платежам на полгода). Теперь пара хочет снова сэкономить на выплатах и может попробовать рефинансировать ипотеку в Сбербанке.

Да, банки предоставляют услугу понижения процента. Но это предложение не распространяется на существующих клиентов.

По опыту известно, что вам охотнее окажут услугу в другом учреждении, где займы вы еще не брали. Так банки получают новых клиентов и в будущем предлагают им дополнительные услуги.

Рефинансирование второй раз: что надо знать?

Теоретически закон РФ не ограничивает человека в количестве погашений кредита другими ссудами. Рефинансирование, по сути, и есть процесс перекредитования с понижением ставки %. Заемщик в таком случае проходит проверку документов заново, оформляет новый договор и рассчитывает страховку жизни.

Решились? Не обойдется без нескольких нюансов:

  • Проводить процедуру снижения ставки специалисты советуют не в том банке, где вы брали ипотеку, а у его конкурента. Финансовые учреждения предлагают существенную выгоду, если вы приходите от другого займодателя. Так они расширяют собственную клиентскую базу.
  • Рассчитайте выгоду будущего перерасчета. Если выплачиваете ипотеку давно (более 10 лет) – подавать заявление нет смысла. Если ссуда оформлена недавно и разница между ставками составляет 2-3% годовых – рефинансирование будет выгодным.

Кому одобрят повторное рефинансирование?

Банки будут тщательно проверять кредитную историю, платежеспособность и документы на недвижимость при обращении за повторным снижением ипотеки. Поэтому найти причину для отказа будет несложно, они не будут руководствоваться только общими правилами (возраст, стаж, гражданство, доход).

Пример: Светлана исправно выплачивала кредит за однокомнатную квартиру, пока не потеряла работу в декабре 2018 г. В марте нашла новую, но с меньшим доходом, платить по 14000 в месяц стало трудно.

Она решила рефинансировать займ в ноябре 2019-го. Банк дал согласие, так как у нее не было ни одной просрочки за 2,5 года, трудовой стаж 6 лет, а на последнем месте она уже проработала больше полугода.

Минимальные требования для одобрения рефинансирования в Сбербанке:

  • Заемщик должен подходить по возрасту (от 21 до 75 лет) и быть гражданином РФ;
  • Наличие работы обязательно (не менее 6 месяцев на последнем месте и общий стаж от 1 года);
  • Клиент должен иметь созаемщика;
  • Общая сумма кредита – до 5 млн руб. в регионах и до 7 млн руб. в Москве и Московской области;
  • Требуется залог другой недвижимости;
  • Отсутствие задолженностей и просрочек;
  • До окончания кредитного договора осталось более 90 дней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:

8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/povtorno-refinansirovat-ipoteku/

Перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке — в 2020 году

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке в 2020 году

4   0   1924

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Общие сведения

Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

  • если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
  • уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
  • банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
  • появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
  • процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Какие кредиты можно перекредитовать

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • на приобретение автомобиля;
  • карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Условия и требования 

Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году.

Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

Требования к залогу        

Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

  • заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
  • жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
  • если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

Требования к кредитам

Требования к ним выглядят следующим образом:

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
  • договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
  • максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
  • если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.

Требования к заемщику

  • он должен иметь определенную возрастную группу. На данный момент средний показатель составляет от 21 до 68 лет;
  • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Его наличие должно быть задокументировано нанимателем или выдана справка;
  • второй супруг идет в качестве сопоручителя при условии, если в брачном соглашении указано данное требование.

Видео: Снижаем процентную ставку

Ставки

Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

Типы Проценты
Ипотечное межбанковское перекредитование 9,5%
Потребительский + на личные нужды + карта 10%
Потребительский 10%

Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

  • на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
  • до появления положительной информации о других займах;
  • если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

Сумма

Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

  • на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
  • на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
  • на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:   

  • финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
  • выдача заемных средств.

Одобрение заявки и залог        

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

  • заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
  • затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
  • Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
  • подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
  • подача документов по недвижимости, идущей под залог;
  • затем назначается день совершения сделки.

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
  • инвентаризационная стоимость недвижимости;
  • выписка ЕГРН.

Выдача кредита и ставка

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

  • клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
  • дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
  • затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
  • далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
  • перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Возможный отказ 

Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

Отказ может быть в следующих случаях:

  • если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
  • в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
  • отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
  • залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

Источник: https://posobie03.ru/perekreditovanie-ipoteki-sberbanka-v-sberbanke/

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки, взятой в Сбербанке в 2020 году — как сделать

Ипотека предоставляется практически во всех банковских организациях России. Но не всегда условия становятся удобными для гражданина. В ходе этого и требуется такая система как рефинансирование.

За ее счет удается вовремя спасти свой кредит и не допустить просрочки, а также не лишиться жилья, не исключением является и Сбербанк, который предлагает выплату кредита другому финансовому учреждению и оформление той же ипотеки уже по собственным условиям.

Но если речь идет о клиентах Сбербанка, многим интересно, рефинансирует ли он собственные ипотечные кредиты, чтобы разобраться в этом, нужно изучить деятельность компании.

Какие займы можно перекредитовать

  • Рефинансирование в Сбербанке ипотеки взятой в Сбербанке практически невозможно, несмотря на то, что он предлагает эту же услугу для клиентов других финансовых компаний.
  • Это связано с тем, что у банка действительно есть право снизить процентную ставку по ипотеке для плательщика, но это не входит в перечень его обязанностей.
  • Впрочем, можно воспользоваться переоформлением для:
  • потребительских займов;
  • кредитов, выданных на приобретение автомобиля.
  1. Но если у человека есть займ в Сбербанке, а также ипотека в прочем финансовом учреждении, он может объединить эти обязательства в единой программе, которая предлагается этим кредитором.

  2. Максимум, на который может рассчитывать человек, желающий платить меньше — это реструктуризация ипотечного кредита, который заключается в пересмотре его условий и соответственно, снижении процентной ставки.

  3. В программе рефинансирования под залог недвижимости, можно провести либо переоформление одной ипотеки в другом учреждении, либо же объединить до пяти займов разной направленности:
Потребительские Которые были выданы другим банком
Заемные средства на автомобиль Предоставленные иным учреждением
Долги Образовавшиеся при использовании кредиток, дебетовых карт с овердрафтом, выданных иными кредитными организациями
Кредиты потребительской направленности И выданные для покупки автомобиля в Сбербанке
  • В перечне займов, которые можно перекредитовать в Сбербанке, нет ипотеки, взятой в этом финансовом учреждении.
  • Можно попросить снизить ставку по существующему кредиту, но поскольку такой обязанности у кредитора нет, чаще всего клиенты получают отказ, а если проценты и снижались, то по всем действующим договорам.
  • Ведь основной целью рефинансирования в этом банке является привлечение новых клиентов с помощью предоставления более выгодных условий.
  • Если же гражданин уже пользуется услугами этого учреждения, то и переводить ипотеку нужно в другой банк, по соответствующей программе.

Требование к заемщику

  1. Если человек хочет получить рефинансирование кредита из вышеуказанного перечня именно в Сбербанке, то к нему выдвигаются определенные требования.
  2. Они практически совпадают с теми, которые предъявляются при стандартном договоре ипотечного кредитования, и заключаются в достижении определенного возраста и наличии заработка.

  3. Если быть точными, то все требования таковы:
Возраст От 21 года до 75-ти лет на момент возврата заемных средств
Рабочий стаж Не менее полугода на настоящем месте работы, а также должно быть не меньше года стажа за прошедшие 5 лет
Если привлекаются созаемщики То они должны являться действующими партнерами по рефинансируемому кредиту, а также физическими лицами. Есть некоторые нюансы, при которых супруги не будут включаться в созаемщики, это если они состоят в браке на основании договора о раздельном имуществе, либо они не имеют гражданства РФ
Гражданство Претендент должен быть только гражданином Российской Федерации
  • Для своих клиентов Сбербанк предлагает более выгодные условия по переоформлению займов, даже если ипотека была взята в иной организации.
  • При получении зарплаты на карточку этого банка, процент по рефинансированию может быть снижен, но минимальным сроком будет полгода получения средств.
  • Также оптимальные условия кредитования будут предоставлены и при отсутствии просрочек по ранее взятым кредитам и действующему.

Условия кредитования

Несмотря на однозначную позицию банка касательно собственных ипотек, можно попробовать рефинансировать их же жилищный кредит, но скорее всего в этом будет отказано, со ссылкой на политику компании.

Для других граждан условия получения кредита будут скорее всего более выгодными, чем в их текущем банке, а оформить можно на достаточно длительный срок, но обязательно с обеспечением.

Валюта кредита Российский рубль
Минимальный размер рефинансирования 1 миллион
Максимальная сумма Не должна превышать меньший из следующих показателей:

  1. 80% цены жилья, которая указана в оценочных документах.
  2. Сложение остатков по основному долгу и процентов, возникших по данным кредитам, а также суммы, которая требуется заемщику или его партнерам на личные цели.

Абсолютным максимумом будет 7 миллионов рублей на погашение ипотеки в другом банке, 1,5 млн. рублей на выплату других займов, а также миллион рублей на личные потребности

Срок предоставления Минимум 1 год, максимум — 30 лет
Комиссия при выдаче Не взимается
Обеспечение Обычно предоставляется жилье, выступающее залогом по ипотеке в рефинансируемом займе, и переходящее в таком же качестве к Сбербанку:

  • квартира;
  • жилой дом;
  • отдельная комната;
  • часть жилого помещения, составленная из изолированных комнат;
  • жилье с землей, где оно построено
Страховка Обязательное страхование жизни и здоровья потенциального кредитуемого

Кредиты, по которым необходимо сделать рефинансирование, также должны соответствовать некоторым условиям, которые обычно связаны с отсутствием задолженностей и просрочек в проплате.

К их перечню можно отнести:

Не должно быть просроченной задолженности На момент обращения
Заемщик погашал кредит Исправно в последний год
Рефинансируемый займ Был оформлен не меньше, чем 180 дней назад
До окончания периода кредитования Должно быть не меньше 90 дней
Кредиты Подлежащие переоформлению, ранее не реструктуризировались
  1. Учитывая, что в условиях предоставления рефинансирования четко прописано отсутствие такой возможности для ипотек, оформленных в Сбербанке ранее, ее может запросить только человек, который имеет такой займ в другом финансовом учреждении.
  2. Если речь идет только об ипотеке, то после подтверждения кредитов и прохождения ее регистрации можно рассчитывать на 9,5% годовых, но до этих действий возможно получить только 11,5%.
  3. У человека, который запрашивает рефинансирование в Сбербанке, теряется право на получение имущественного вычета по ней, который может быть запрошен в стандартных условиях.
  4. Видео: по данной теме

Необходимые документы, которые потребуются

Чтобы переоформить ипотеку в Сбербанке, нужно предоставить целый ряд документов, которые касаются не только стандартного перечня из списка для нее, но и бумаги по требуемым займам.

Следует ориентироваться на этот список:

Заявление заемщика
Паспорт получателя кредита В котором есть отметка о регистрации
Документ, который подтверждает регистрацию Имеющуюся по месту пребывания (требуется только при временной прописке)
Документы о доходе заемщика А также наличии у него работы
Сведения о рефинансируемом кредите Куда относятся номер и дата заключения соглашения, его срок действия, сумма и валюта, процент по займу, месячный платеж, реквизиты текущего кредитора
  • Информацию о кредите возможно подтвердить, предоставив в банк сам договор, график платежей, уведомление о размере займа.
  • Также Сбербанк может запросить и другие сведения, например о сумме с процентами, которую осталось выплатить, а также документ о наличии или отсутствии просрочек по оплате за последний год.
  • Реквизиты счета, на который будут отправляться средства для погашения переоформляемого займа, тоже придется указать, причем при их изменении нужно будет уведомить потенциального нового кредитора.
  • Когда заявка гражданина будет оформлена, от него потребуют документы по жилью, которое выступает залогом по ипотеке, причем их можно предоставить в течение 90 дней с того момента, как Сбербанк одобрит решение о выдаче средств.
  • При частичном погашении кредита средствами материнского капитала, либо если он использовался для приобретения ныне залогового жилья, то следует получить в органах опеки согласие на залог.

Когда может быть отрицательный результат

Банк может отказать при рефинансировании, причем зачастую даже не объясняются причины данного решения, ведь так есть риск раскрытия коммерческой тайны по оценке заемщиков.

Но все же есть некоторые общие ситуации, при которых кредитор действительно может отказать в переоформлении займа:

Доход был сочтен недостаточным Для нормального погашения в дальнейшем
Возраст Не подходит к условиям Сбербанка
Ранее займ Уже был перекредитован, и это право потеряно
До конца договора Остается менее 90 дней
Человек запросил рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке Такой ситуации не предусмотрено в перечне условий, и поэтому такого кредитуемого ждет отказ
За последний период были просрочки Либо у человека есть моменты в кредитной истории, которые вызывают сомнение и т.д

В Сбербанке России нельзя перекредитовать их же ипотеку, поскольку политика компании настроена на привлечение новых клиентов, а текущие могут рассчитывать только на пересмотр ставки в меньшую сторону.

Но при этом можно запросить рефинансирование жилищного займа из других банков, тогда будут предоставлены выгодные условия, которые совпадают со стандартными и требуют залога имущества.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/refinansirovanie-v-sberbanke-ipoteki-vzjatoj-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию