Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году — что это такое, взять, без первоначального взноса, сбербанк, втб, россельхозбанк

Ипотека под залог имеющейся недвижимости несколько отличается от обычной, когда залоговым имуществом становится приобретаемое жилье. В ней есть как положительные, так и отрицательные стороны. Потенциальному клиенту следует разбираться в этом вопросе, чтобы с максимальным эффектом использовать свои возможности.

Особенности жилищного кредита с обеспечением

Данная форма сотрудничества с банком примечательна следующим:

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  1. отсутствуют ограничения относительно приобретаемого жилья. Возможна покупка квартиры в старом доме либо с деревянными перекрытиями, комнаты в коммуналке, неликвидной земли и т.д. Также становится возможной покупка жилья в другом государстве;
  2. приобретенное жилье сразу становится собственностью покупателя, так что он может распоряжаться им на свое усмотрение: продавать, закладывать, сдавать в аренду, дарить, менять планировку и пр.;
  3. не требуется первоначальный взнос;
  4. сумма кредита не зависит от доходов заемщика;
  5. банк охотно идет на сотрудничество, поскольку он получает залог до выдачи средств. Процедура оформления проста и занимает мало времени;
  6. можно оформить нецелевой кредит, что позволит потратить средства любым способом. При этом не придется отчитываться перед банком.

При низкой стоимости имеющейся недвижимости банки берут ее в залог только для компенсации первого взноса. В этом случае приобретаемое жилье также берется в залог, так что заемщик теряет возможность распоряжаться обоими объектами.

Теперь о недостатках:

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  1. высокая стоимость. Наиболее дорогим является нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости. У жилищного займа процентная ставка чуть ниже, поскольку банк знает, куда уходят средства и потому меньше рискует, но все равно он обходится дороже обычной ипотеки — от 12% годовых. Следует, правда, отметить, что даже нецелевой займ с залогом существенно дешевле потребительского кредита;
  2. относительно небольшой кредитный лимит: 10-15 млн. руб.;
  3. короткий срок кредитования: до 15-20 лет;
  4. низкий понижающий коэффициент (залоговый дисконт). Сумма займа составляет не более 40%-70% рыночной стоимости залогового имущества;
  5. подобные кредиты не выдают ИП, руководителям коммерческих предприятий высокого ранга, учредителям, собственникам бизнеса. Банки отказывают из-за вероятности использования предоставленных средств в интересах коммерческой деятельности.

В силу своих недостатков, жилищные кредиты с обеспечением менее распространены, чем обычная ипотека, которая не всегда доступна. Например, при отсутствии средств на первый взнос, займ под залог имеющейся недвижимости выступает единственно возможным решением.

Требования к заемщикам

Подходящим для выдачи жилищного кредита считается заемщик:

  • гражданин РФ;
  • в возрасте от 21 года;
  • имеющий трудовой стаж от 1 года и проработавший на последнем месте не менее 6 месяцев.

Клиент должен предоставить следующие документы:

С клиента, находящегося в разводе, потребуют соответствующее свидетельство. Если он относится к льготной категории, необходимо будет предъявить доказательство, например, свидетельство о рождении ребенка, пенсионное удостоверение с категорией инвалидности и т.д.

Что может выступать в качестве залога?

В целом можно выделить три формы ипотечного кредитования. Принадлежность к тому или иному типу зависит от того, какое имущество оставлено в залог.

Имеющаяся недвижимость

Об особенностях жилищного кредитования с обеспечением рассказывалось выше.

К залоговому имуществу предъявляются следующие требования:

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  1. расположение в населенном пункте, где имеется филиал данного банка;
  2. приемлемое состояние, год постройки — в установленных банком пределах (обычно не ранее 1975 г.). То есть объект должен быть ликвидным. Квартиры в старых, аварийных домах либо с деревянными перекрытиями не подходят;
  3. отсутствие обременений;
  4. подключение ко всем инженерным сетям: электричество, вода, отопление, газ (если предусмотрено), канализация;
  5. является единицей собственности. То есть нельзя заложить, к примеру, свою долю во владении квартирой, если это не комната в коммуналке;
  6. не прописаны несовершеннолетние;
  7. фактическая планировка соответствует прописанной в технической документации.

Недвижимость, не подлежащую приватизации, в залог не возьмут.

Приобретаемое жилье

Под термином «ипотека» обыватель обычно понимает именно этот вид кредитования.

Ипотека получила наибольшее распространение благодаря своим достоинствам:

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  1. низкая стоимость: от 6% годовых. В среднем на 3% дешевле кредита под залог имеющейся недвижимости;
  2. длительный срок кредитования: до 30 лет;
  3. высокий лимит: 30-50 млн. руб.;
  4. высокий понижающий коэффициент: 80% стоимости залога.

Хватает и негативных моментов:

  1. обязателен первый взнос;
  2. приобретаемая квартира должна соответствовать требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу (см. выше). На покупку жилья, к примеру, в старом доме, банк не пойдет;
  3. исключается продажа, сдача в аренду, обмен и т.д. купленной недвижимости до погашения займа;
  4. оформление отличается сложностью и занимает много времени, что объясняется повышенным риском: банк приобретает право собственности на залог после выдачи средств на его покупку.

В качестве первого взноса, финучреждения принимают материнский капитал и субсидию предоставляемую государством молодым семьям. Дешевле всего банки выдают целевые кредиты на долевое строительство — на 2-3% ниже обычного. Объясняется это высокой ликвидностью квартир в благоустроенных новостройках.

Земельный участок

Земля — наименее привлекательный залог для кредитного учреждения. Со временем она может существенно потерять в ликвидности, например, если поблизости построят дорогу или АЗС. Ради компенсации рисков устанавливают крайне низкий коэффициент понижения — до 30% от рыночной стоимости участка.

Наиболее высоко котируются территории:

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  1. с целевым предназначением «для индивидуального жилищного строительства (ИЖС)». Сельскохозяйственного назначения, наоборот, стоят меньше всего;
  2. с удобным подъездом и возможностью подключения к коммуникациям;
  3. расположенные в границах населенных пунктов или поблизости.

Самые нежелательные участки — с недостроенными домами.

Продать их практически невозможно, потому банки обычно отказываются брать такое имущество в залог. Нельзя заложить арендуемый участок — только находящийся в собственности. Существует особая разновидность ипотеки — под строительство частного дома.

В рамках этой программы некоторые банки готовы взять в залог землю, но с условием, что по завершении строительства закладную переоформят на дом. При этом снижается процентная ставка. Займ выдают двумя частями и для получения второй необходимо отчитаться о том, как была потрачена первая.

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

Риск для банка здесь минимальный и он готов выделить больше средств — они напрямую перечисляются строительной фирме. Для клиента этот вариант плох тем, что он сильно ограничен в выборе участка.

Следует быть готовым к тому, что за оценку стоимости надела придется заплатить больше, чем за ту же услугу для квартиры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

  • Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:
  • +7 (499) 288-73-46;
    8 (800) 600-36-19
  • Это быстро и бесплатно!

Как купить квартиру под залог недвижимого имущества?

Чтобы взять ипотеку под залог имеющегося жилья, необходимо:

  1. изучить условия кредитования в нескольких банках и выбрать наиболее выгодный;
  2. подать заявку. К ней прикладываются личные документы заемщика и бумаги на предмет недвижимости, предназначенный для залога. Заявка рассматривается банком в течение нескольких дней и если будущий заемщик и залог признаются надежными, выносится положительное решение;
  3. заказать лицензированной организации оценку стоимости залогового имущества. В основном банки настаивают на сотрудничестве с аккредитованными оценщиками;
  4. застраховать собственные жизнь и здоровье, а также залоговое имущество и право собственности на него (титульное страхование). В договоре прописывают, что выгодоприобретателем является кредитное учреждение;
  5. подписать с уполномоченным сотрудником банка договор о выдаче кредита и передаче имущества в залог, а также закладную;
  6. зарегистрировать договор в юстиции;
  7. получить деньги.

Рекомендуется подать заявки сразу в несколько банков.

Условия кредитования в Сбербанке и других банках

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке оформляется на следующих условиях:

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма: 0,5-10 млн. руб.;
  • коэффициент понижения: 40%-60%;
  • процентная ставка: от 14%;
  • тип кредита: целевые и нецелевые;
  • залог: квартира, дом, дача, земельный участок, гараж и пр.;
  • страхование: не обязательно, но при его отсутствии ставку увеличивают на 1%.

Для клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, процентную ставку снижают на 1%. Также с них не требуют справку о доходах.

Ипотечная программа в Россельхозбанке:

  • срок кредитования: до 30 лет;
  • тип кредита: только целевые;
  • коэффициент понижения стоимости залога: 70%;
  • сумма: от 0,5 млн. руб.;
  • процентная ставка: от 11,5% годовых.

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, РоссельхозбанкУказанный процент является льготным, он предоставляется:

  • получателям зарплаты через данный банк;
  • проверенным клиентам с хорошей кредитной историей;
  • согласным на понижающий коэффициент на уровне 50% от рыночной стоимости залога.

В остальных случаях ставка несколько выше.

Вот как работает еще один крупный оператор рынка — банк ВТБ-24:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • максимальная сумма: 15 млн. руб.;
  • коэффициент понижения: до 50% стоимости залога;
  • процентная ставка: 13,6% годовых;
  • тип кредита: только нецелевые.

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, РоссельхозбанкУсловия в Газпромбанке:

  • срок кредитования: до 15 лет;
  • максимальная сумма: 30 млн. руб.;
  • коэффициент понижения: 70% стоимости залога;
  • тип кредита: нецелевой;
  • процентная ставка: от 11,75% годовых;
  • страхование: в обязательном порядке требуется титульное.

Это наиболее выгодные на сегодняшний день предложения.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости — единственно возможный вариант раздобыть средства на покупку жилья за рубежом. Также без него не обойтись, если нет денег на первый взнос. Недостаток данного вида кредитования — сравнительно высокий процент.

Читайте также:  Как узнать снилс по паспорту через интернет на сайте пфр в 2020 году - документы, пенсионный фонд

Источник: https://prozakon.guru/nedvizhimost/kvartira/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya.html

6 видов залога для ипотечного кредитования в банках

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

Она позволяет добиться лучших условий или отказаться от первоначального взноса за счёт того, что банку будет гарантировано погашение ипотеки.

В наиболее крупных банках страны разработаны специальные программы, которыми можно воспользоваться. Сегодня мы расскажем вам об их видах, условиях и процедуре оформления.

Разновидности ипотечного кредитования

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  • Она позволяет отказаться от первоначального взноса или установить более лояльные условия в зависимости от программы банка.
  • Ипотека, которая предусматривает дополнительный залог, является своего рода риском из-за того, что существует возможность потерять все жильё разом в случае непогашения задолженности.
  • Люди, которые уже имеют какую-то собственность обычно берут ипотеку на покупку второй квартиры для детей или дачи за городом.

Разные банки предлагают различные варианты и программы, согласно которым можно приобрести жильё любого рынка застройки или взять ипотеку на собственные нужды под залог уже имеющейся недвижимости.

Целевая

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, РоссельхозбанкЖильё может быть выбрано как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке.

  1. Целевая ипотека предусматривает приобретение конкретного вида жилья.
  2. Банк тщательно рассматривает предмет залога, которым выступает как имеющаяся собственность, так и та, на которую выдаётся, в ходе чего проводится оценка.
  3. Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка
  4. Допускается покупка жилого дома, земельного участка под строительство, таунхауса, апартаментов в зависимости от предложенных банком программ.

Главным критерием выбора является конкретное определение жилья, на которое выдаётся ипотека, и утверждения банком его ликвидности.

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

Нецелевая

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  • В таком случае под залог банка попадает только уже имеющаяся у клиента недвижимость или другие ценности.
  • Именно она выступает гарантией банка, что выданные средства будут возвращены.
  • Нецелевую ипотеку можно взять для открытия или расширения своего бизнеса, поездки или других личных нужд.

Однако банки значительно сокращают сумму кредитования для такого вида ипотеки, кроме случаев, когда залог имеющейся собственности покрывает всю сумму ипотеки с процентами.

Требования к объекту залога

К разным типам недвижимости, которая уже имеется в собственности заёмщика и выступает в качестве залога, устанавливаются свои требования, поскольку она имеет разный правовой режим.

Он обусловлен индивидуальными особенностями недвижимости и типом жилья и разными требованиями к условиям для признания данного жилья или земельного участка ликвидным.

Под залог доли в квартире

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, РоссельхозбанкОдно из требований — законность перепланировки, если она делалась.

Доля в квартире, которая находится в собственности заёмщика, предусматривает наличие других совладельцев, чем обуславливаются и требования к такой недвижимости:

  • Разрешение всех собственников, зарегистрированных на жилплощади, на оформление ипотеки;
  • Отсутствие других обременений;
  • Полное коммунальное и техническое соответствие нормам;
  • Постройка здания коммунальной квартиры или общежития не позднее 1970 года.

Под залог строящегося жилья

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

Также требуется наличие разрешений на проведение строительных работ.

Кроме соответствия всем техническим требованиям и ликвидности жилья, необходима обязательная страховка на случай потери жилья на этапе строительства, что связано с естественными или человеческим факторами.

Под залог участка земли

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  1. Он не должен принадлежать к охранным природоресурсным фондам;
  2. Проверяется наличие у заёмщика оформленного права собственности;
  3. Отсутствие опасности потери объекта залога.

Под залог дома с земельным участком

Залог построенного здания для оформления ипотеки предусматривает одновременную передачу в залог банка и земельного участка, на котором оно расположено.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pod-zalog

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.

Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса: условия в 2020 году

Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье.

Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом.

Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:

  1. Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
  2. Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
  3. Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
  4. Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
  5. Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
  6. Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
  7. В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
  8. Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.

Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

  • Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
  • Строительство дома;
  • Приобретение земельного участка для последующего строительства.

При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

Требования

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:

  1. Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
  2. Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
  3. Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.

При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.

Пакет документов

Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:

  1. Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
  2. Грамотно составленное официальное заявление.
  3. Справка о получаемой плате.
  4. Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
  5. Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.

Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования.

Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор.

В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.

Заключение

Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

Условия по ипотечному кредитованию в 2020 году отличаются лояльностью. Также преимуществом является тот факт, что оформить заем можно за максимально короткое время. От клиента финансового учреждения потребуется рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку на получение средств, дождаться положительного решения, получить средства и приобрести желанное жилье.

(30

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/rosselhozbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Читайте также:  Смена паспорта в 20 лет в 2020 году - сроки, нужны документы, госуслуги, мфц, госпошлина, сколько стоит

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

Сумма 500 тыс. р. – 10 млн. р.
Ограничение по сумме Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%
Срок Максимально 20 лет
Процентная ставка 12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.
Обеспечение Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год.

Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов.

При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества.

Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на кредит необходимо предварительно подготовить 2 пакета документов:

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.

  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.
  • Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.
  • Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Основные плюсы:

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

Минусы:

  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году — Сбербанке, кредит, без первоначального взноса, ВТБ 24, условия

Ипотека под залог имеющегося жилья (недвижимости) в 2020 году - что это такое, взять, без первоначального взноса, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

2   0   421

Получить средства в банке по договору ипотеки можно и под залог недвижимости, которая уже находится во владении заявителя.

Различные кредитные учреждения предлагают разные условия по подобным займам, при этом они обычно берут в залог лишь объекты, отвечающие определенным характеристикам.

Кредитные программы подразделяются на целевые и нецелевые. В первом случае заемщик берет кредит, чтобы купить определенный объект, сообщая о нем банку во втором — для приобретения в дальнейшем любой квартиры по выбору. Следует уточнять, какие банки дают кредит.

Требования, которые предъявляются к оформляемому жилью

К ипотеке под залог имеющейся недвижимости, банки предъявляют следующие требования:

Необходимо, чтобы квартира находилась в том субъекте Федерации В котором предлагаются кредитные продукты этого банка
Фундамент здания, в котором находится квартира Должен быть выполнен из кирпича, камня или железобетона, но не дерева
Перекрытия Должны быть металлическими, железобетонными или смешанными
Квартира Не может находиться в ветхом или дошедшем до аварийного состояния здании
Дом не может быть поставлен на учет Как требующий капитального ремонта, сноса или реконструкции, на практике в залог не принимают жилье, расположенное в панельных домах с пятью этажами
Объект недвижимости Должен быть именно отдельной квартирой с собственными кухней и санузлом, банковские учреждения не работают с комнатами в коммуналке, поскольку при их продаже понадобится получить согласие жильцов всех прочих комнат, исключение составляет случай, когда заемщику принадлежат все комнаты в коммуналке за исключением последней, которую он и собирается выкупать под залог другой
Требуется наличие в объекте недвижимости Водоснабжения и водоотведения, отопления и электроснабжения
Квартира по планировке Должна совпадать со сведениями плана, находящегося в бюро технической инвентаризации, если с момента занесения сведений в базу данных в нем были произведены изменения, требуется сообщить о них в БТИ, если осуществленное переустройство, перепланировку или переоборудование нет возможности согласовать в этой структуре, объект недвижимости не подойдет в качестве залога
В отношении жилья Не могут быть поданы иски в суд, для него должны отсутствовать обременения и ограничения
Не допускается, чтобы в прошлом в данном жилом помещении Были зарегистрированы лица, впоследствии снятые с учета из-за убытия в вооруженные силы или применения к ним лишения свободы
Поскольку при регистрации в квартире лиц В отношении которых собственником осуществляется опека или попечительство отдать его в залог можно лишь при наличии одобрения соответствующего органа, во многих случаях банки не соглашаются принимать такие квартиры в залог

Уточнить, какие банки дают кредит при несоблюдении некоторых из вышеприведенных требований можно, обратившись в эти структуры.

В каком банке выгоднее взять

При сравнении плюсов и минусов ипотеки под залог недвижимости в различных кредитных учреждениях приходят к общему выводу, у Сбербанка максимально выгодные проценты, взимаемые с клиента по данному договору.

Также эта структура берет в залог весьма широкий перечень объектов. Сбербанк требователен к заявителям при выдаче кредитов, предпочитая собственных клиентов. При этом Сбербанк готов предоставлять кредиты пенсионерам до 75 лет.

Читайте также:  Как подтвердить личность на госуслугах в 2020 году - через сбербанк-онлайн, спб, мфц, почту, москва

В то же время в ВТБ 24 несколько выше процент обращающихся, по которым принимается положительное решение, также здесь готовы предоставлять 60–70% от цены жилья. Есть и подводные камни.

В данной структуре отдают предпочтение именно квартирам перед прочими объектами и срок кредита короче.

Россельхозбанк — еще одна структура с государственной поддержкой, которая готова предоставить выгодные условия, здесь также предоставляют до 70% стоимости приобретаемой недвижимости, при этом здесь готовы выдавать займы от 100 тысяч рублей. И в этой структуре принимают только квартиры.

Наконец, Альфа-Банк — еще одно популярное кредитное учреждение. Он отличается тем, что предоставляет средства весьма значительному проценту заявителей, которых другие организации сочтут лицами с плохой кредитной историей.

Также банк готов дать заем величиной до 80% стоимости объекта. В то же время процент у данной организации ощутимо выше.

Условия Сбербанка

Ипотека в Сбербанке под зало имеющегося у заемщика жилья может иметь как целевой, так и нецелевой характер:

Виды условий Условия
Минимальный размер кредита 500 тысяч рублей
Максимальный размер кредита 10 миллионов рублей
Принимаемая недвижимость Квартира, частный дом с участком, участок без дома, гараж
Процентная ставка От 15,5% при получении средств, не превышающих 40% стоимости объекта
15,75–16,25% при получении средств в размере 40–60% от цены объекта
Длительность До 30 лет в зависимости от возраста получателя
Размер кредита До 60% от стоимости недвижимости
Обязательная страховка Отсутствует
Ставка при отказе от страховки На 1% выше

ВТБ 24

В ВТБ 24 также выдают и целевые, и нецелевые кредиты.

Виды условий Условия
Минимальный размер кредита 500 тысяч рублей
Максимальный 15 миллионов рублей
Принимаемая недвижимость Квартира (предпочтительно)
Процентная ставка От 12,25%
Процентная ставка при нецелевом кредите От 16,5%
Длительность До 20 лет (минимальный взнос 7 лет)
Размер кредита До 50% от стоимости недвижимости
Обязательная страховка Отсутствует

Россельхозбанк

В таблице ниже приведены условия для Россельхозбанка:

Виды Условия
Минимальный размер кредита 100 тысяч рублей
Максимальный размер кредита 20 миллионов рублей
Принимаемая недвижимость Квартира
Процентная ставка От 12,25%
Процентная ставка при нецелевом кредите От 15,5%
Длительность До 20 лет
Размер кредита До 50% от стоимости недвижимости
Обязательная страховка Отсутствует

Другие финансовые учреждения

Кроме того, популярными банками, предоставляющими такую ипотеку, являются Альфа Банк, Газпром-Банк.

Ниже приведена таблица с его условиями:

Виды условий Альфа-банка Газпромбанк Банк «Открытие»
Минимальный размер кредита 500 тысяч рублей 500 тысяч 500 тысяч
Максимальный размер кредита 10 миллионов рублей 45 миллионов 30 миллионов
Принимаемая недвижимость Квартира, частный дом с участком, участок без дома, гараж Квартира Также
Процентная ставка 20,5–21,5 От 13,5% От 13,75%
Длительность От 5 до 25 лет До 15 лет До 30 лет
Размер кредита До 80% от стоимости недвижимости До 70% До 70%
Обязательная страховка Отсутствует Присутствует Отсутствует
Ставка при отказе от страховки На 1% выше На 0,7% выше

Видео: схемы оформления займов

Какие придется собрать документы

Чтобы получить средства, заемщику потребуется принести следующий набор документов, относящихся к личностям заемщиков:

Заявление По форме установленной данной кредитной организацией, включая заполненную анкету
Паспорт В котором присутствует отметка о регистрации заявителя
Документ по форме 2-НДФЛ Без справки о доходах выдаются кредиты только под хороший объект в выгодном районе
Если квартира находится в совместной собственности Обращающемуся требуется согласие второго супруга, которое должно быть оформлено нотариально
При наличии в числе владельцев несовершеннолетнего Требуется получить согласие местного органа опеки и попечительства
Выписка из домовой книги Содержащая информацию обо всех лицах, которые в настоящее время зарегистрированы в квартире

Также в комплект документов входит ряд бумаг, относящихся к самому объекту недвижимости, в частности:

  • свидетельство о регистрации права собственности обращающегося на жилье;
  • документ, удостоверяющий право собственности заемщика на объект, в том числе договор купли-продажи, долевого участия либо мены или дарения;
  • выписка из единого государственного реестра недвижимости;
  • технический паспорт на квартиру с ее основными параметрами;
  • оценка объекта недвижимости.

Различные банковские структуры могут своими решениями вводить иные документы на свое усмотрение.

Можно ли взять без первоначального взноса

В настоящее время банки не слишком охотно предоставляют ипотеку без первоначального взноса.

Однако существуют две схемы, с использованием которых заемщик может избежать выплаты первоначального взноса. Это:

  • использование дополнительного залога;
  • материнский капитал.

Первая из этих схем предполагает, что наряду с ипотечным займом собственник берет также второй, называемые ломбардным, цель которого — оплата предыдущего.

Ломбардный залог отличается высокой надежностью, но он стоит дешевле, нежели ипотечный. Квартиру по меньшей цене удастся приобрести и без первоначального взноса собственнику дорогого жилья.

Владельцу, прибегающему к данной схеме, уже придется застраховать обе квартиры. При этом итоговая процентная нагрузка в этом случае будет выше, чем при стандартной схеме.

Второй вариант — использование материнского капитала, который выдается на ряд целей родителям с двумя детьми.

Чтобы пустить эту субсидию на приобретение недвижимости без первоначального взноса потребуется подать в Пенсионный фонд ряд документов с целью получения санкции этого ведомства:

  • документы, относящиеся к заемщику;
  • документы, относящиеся к приобретаемому объекту недвижимости;
  • подтверждение, что обладатель материнского капитала отправлял заявку на ипотеку;
  • заявление на предмет получения субсидии для использования таким образом.

Таким образом, подобная ипотека — это один из способов приобрести жилье. В некоторых организациях в залог принимают только квартиры, в других — также дома с участками, земельные участки без домов и гаражи.

К объектам, принимаемым в залог, выдвигается ряд требований, несоответствие которым ведет к отказу в заключении договора.

Имеются две схемы, позволяющие кредит без первоначального взноса, ломбардный залог и использование материнского капитала.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке с условиями на 2019 год

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:  

Вид обеспечения/ сумма кредита Категория клиента
участники зарплатного проекта/ «надежные» клиенты1 «работники бюджетных организаций»2 иные физические лица
—   квартиры или таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком
до 3 млн. рублей 10,30% 10,40% 10,50%
3 млн. рублей и более 10,10% 10,20% 10,30%
—   жилого дома с земельным участком
от 100 тыс. рублей 11,70% 12,70% 12,80%
  • Надбавка к процентным ставкам:
  • + 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
  • Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения; 
  • государственные бюджетные учреждения; 
  • государственные казенные учреждения. 

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

  • унитарные предприятия; 
  • казенные предприятия.

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/purpose/

Ссылка на основную публикацию