Ипотека молодой семье в новосибирске в 2020 году — сбербанк, договор, размер, документы, средства

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средстваДля многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средстваГлавным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средстваДля оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средстваДля удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Ипотека от Сбербанка для молодых семей

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

Условия минимальной процентной ставки

Минимальной ставкой данной программы в 2020 году является 5% годовых.

  • от 6,5% — Ипотека + материнский капитал;
  • от 5% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

Условия:

  • получение на карту Сбербанка заработную плату;
  • страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
  • по ипотечной программе с господдержкой 5% — 2 и более ребенка в семье.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

  • анкета-заявление на ипотеку;
  • паспорт заемщика;
  • при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
  • подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Список документов для оформления ипотеки

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Программа 2020 года с государственной поддержкой для семей

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

Подробная информация по ссылке: Ипотека 5% годовых

Рекомендуем Калькулятор для расчета суммы ипотеки
Кредитная программа Молодая семья является долгосрочной ипотечной программой, которая позволяет приобрести желаемое жилье, не имея накоплений или возможности их осуществления. Программа, несомненно, выгодна и доступна в исполнении. Всегда доступен к посещению сайт, на котором возможно рассчитать ежемесячные выплаты с учетом индивидуальных условий. Однако, в связи с тем, что данная кредитная программа подразумевает долгосрочность со сроком выплат вплоть до 30 лет, необходимо иметь в виду, что пока не будет произведена оплата всего кредита, жилой объект будет находиться в собственности Банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-molodaya-semya/

Условия получения ипотеки и ставки в Сбербанке в 2020 году

Главная Статьи Условия получения ипотеки и ставки в Сбербанке в 2020 году

Содержание статьи

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

Условия ипотеки в Сбербанке

Итак, чем отличается ипотека Сбербанка – 2020 год (ставки и условия по ипотеке приведены ниже). На сегодняшний день кредит для приобретения вторичного жилья предоставляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма 300000 рублей;
  • срок предоставления до 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

Сумма ипотечного кредита не должна превышать 85% от стоимости квартиры по договору купли-продажи. Кроме того, она зависит от платежеспособности заемщика.

Ипотека от Сбербанка предполагает, что приобретаемый объект недвижимости в обязательном порядке должен быть передан в залог и застрахован.

Указанные выше условия получения актуальны для тех заемщиков, которые подают полный пакет документов. Если же клиенты планируют оформить кредит без подтверждения трудоустройства и доходов, то размер первоначального взноса и процентная ставка по ипотеке будут иными. Заемщик должен будет внести минимум 50% от стоимости недвижимости. Ставка при этом увеличивается на 0,5% от базового размера.

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

Окончательно оформляется ипотека Сбербанк (условия получения, процентная ставка и максимальная сумма) индивидуально для каждого клиента, с учетом его кредитного рейтинга и предоставляемых документов.

Читайте также:  Налог на домашних животных в 2020 году - какой, в россии

Срок действия одобрения по ипотеке – 90 дней. В течение этого срока клиент должен найти подходящий объект недвижимости и провести сделку.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по ипотеке Сбербанка для вторичного жилья зависят от категории заемщиков и от используемых сервисов. Так, для покупки квартиры по программе «Приобретение готового жилья» будет действовать базовая ставка в 9,2%. Однако она может быть увеличена в случае отказа клиента от ряда услуг.

Если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то ставка по ипотеке увеличивается на 0,5%. При покупке квартиры не через сервис ДомКлик процент по кредиту станет выше еще на 0,3%.

Если заемщик отказывается от страховки, то процентная ставка увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) переплата по кредиту возрастет на 0,6%.

Первоначальный взнос в пределах 20% от стоимости недвижимости увеличит ставку по кредиту еще на 0,3%.

Для программы «Молодая семья» действует базовая ставка по ипотеке 8,8%, которая также может быть увеличена на несколько п.п.

Важно! Ипотека Сбербанка предоставляется для зарплатных клиентов с более низкой процентной ставкой.

Специальные программы

Существуют специальные программы для заемщиков, разработанные государством, позволяющие определенным категориям клиентов получить кредит на более выгодных условиях. Претендовать на получение льготной ипотеки в Сбербанке могут семьи с двумя и более детьми, а также молодые супруги, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк ипотека (процентная ставка 2020 года) по программе «Молодая семья» доступна семейным парам – гражданам РФ, которые состоят в официальном браке.

При этом хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Программа предусматривает льготные условия предоставления ипотечного кредита заемщикам.

Важно! Для молодых семей действует пониженная процентная ставка 9,1% (при покупке вторичного жилья).

При этом сроки кредитования, максимально доступная сумма и величина первоначального взноса остаются такими же, как у обычных клиентов.

Но следует помнить, что «Молодая семья» и поддержка молодых семей по программе «Жилище» — далеко не одно и то же. Последняя является государственной субсидией и выплачивается единовременно.

Для получения такой выплаты необходимо свидетельство, подтверждающее право заемщика на поддержку государства.

Семейная ипотека в Сбербанке

Источник: https://www.ipoteka360.ru/articles/usloviya-ipoteka-sberbanka/

Ипотека Сбербанка в 2020 году: ставки и условия

В 2020 году получить ипотеку от “Сбербанка” можно под процентную ставку от 5 % годовых (подробные условия ипотечного кредита читайте в нашем обзоре).

Самую выгодную ипотеку в “Сбербанке” смогут получить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребёнок.

В целом, ставки по ипотечному кредитованию “Сбербанка” в 2020 году будут значительно ниже, чем были в 2019 году. Вы можете взять кредит на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет.

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

На настоящее время, в “Сбербанке” имеется 12 программ ипотечного кредита с различными условиями кредитования, которые мы очень подробно рассмотрим в нашей статье. Под обзором Вы можете поделиться своими впечатлениями об ипотеке в “Сбербанке”. Для нас очень важно Ваше мнение. Банк предлагает клиентам следующие “продукты”:

  • Свой дом под ключ;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
  • Военная ипотека;
  • Гараж или машино – место;
  • Рефинансирование ипотеки.

1. Свой дом под ключ

Ипотечный “продукт” разработан специально для собственников (или арендаторов) земельных участков на территории г. Москва, Московской или Липецкой области. Вы берёте ипотечный кредит, и получаете через три месяца готовый дом “под ключ”.

Пока дом не построен, денежные средства будут находиться на специальном счете в “Сбербанке”. Они будут переведены застройщику только после подписания акта приёма-передачи дома (по окончании строительства дома).

Среди аккредитованных партнёров: “Зодчий”, “Романово”, “Ремстройсервис”, “СУ-48”, и другие.

Получить ипотечный кредит намного проще, чем Вы думаете:

  1. Выберете земельный участок. Участок можно приобрести по договору купли-продажи или получить бесплатно в собственность или в безвозмездную аренду, если Вы относитесь к льготной категории;
  2. Подайте заявку на ипотечный кредит. Заявку можно оформить в отделении “Сбербанка”, на официальном сайте (онлайн) Банка, или в офисе застройщика. Застройщик предложит проект дома, и рассчитает сумму ипотеки;
  3. Ожидайте решения Банка. “Сбербанк” рассматривает заявки на ипотеку в течении 24 часов. В редких случаях, рассмотрение затягивается до 3 рабочих дней;
  4. Заключите договор на строительство. В случае одобрения заявки, подпишите в офисе застройщика договор подряда на строительство дома, и принесите документы для согласования со “Сбербанком”;
  5. Приходите на сделку. После заключения договора с застройщиком, Вам нужно будет подписать кредитный договор и договор залога земельного участка. Далее, с менеджером банка подайте документы на регистрацию в МФЦ;
  6. Получите кредит. Обратитесь в банк для получения кредита. Денежные средства будут переведены на специальный счет;
  7. Принимайте работу. Возведение дома по каркасной технологии не займёт более 3 – 4 месяцев. Подпишите акт приёма – передачи, и передайте его в “Сбербанк”;
  8. Зарегистрируйте право собственности на дом. Подайте документы в МФЦ для регистрации права собственности с залогом на построенный дом, и кадастрового учёта;
  9. Получите сниженную ставку по ипотечному кредиту. Сообщите банку кадастровый номер построенного дома, и получите снижение ставки по ипотеке.

Условия кредитования по программе “Свой дом под ключ” следующие:

  • Процентная ставка: от 10.9 % годовых в рублях;
  • Сумма кредита: до 8 миллионов рублей – Москва и МО, до 5 миллионов рублей – Липецкая область;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Регионы проведения акции: Москва, Московская и Липецкая область;
  • Отличия от стандартной программы: меньше процент и первый взнос по ипотечному кредиту, не нужно оформлять залог, предоставлять смету, и предоставлять поручителей до выдачи кредита;

2. Приобретение строящегося жилья

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 7.3 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам

  • Возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования по кредиту “Приобретение строящегося жилья”

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос

Источник: https://spravochnikcredita.ru/ipoteka-sberbanka-v-2020-godu-stavki-i-usloviya/

Ипотека молодая семья в Сбербанк 2020: условия и оформление

Приветствуем! Сегодня погорим о том, как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи. Вы узнаете условия кредитования в Сбере, общие моменты по оформлению, пакет документов и преференции, которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке.

Общие моменты

Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

Сейчас рассчитывать на собственное отдельное жилье могут немногие. Это в особенности касается молодых людей, вступивших в брак. Доходы таких семей невелики, и они вынуждены проживать вместе с родителями и другими родственниками, или снимать жилье.

Чтобы помочь новоиспеченным семьям, государством разработана специальная программа помощи  «Молодая семья». Она предполагает выплату субсидий нуждающимся в собственной недвижимости супругам, которую можно направить на различные направления, связанные с приобретением собственной квартиры.

Таким образом, средствами федерального бюджета оплачивается 30% до 40% стоимости квартиры, а остальная часть – собственными силами. Упомянутая программа входит в состав более крупной ФЦП «Жилище», внедренной с 2011 года, теперь она продлена до 2020 года.

Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.

Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома.

Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.

Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.

Требования программы:

  • совместное проживание супругов;
  • наличие официальной работы;
  • на одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе;
  • аварийное состояние жилья;
  • получение маткапитала;
  • признание семьи многодетной;
  • претендент – ветеран и участник боевых действий.

Для участия в программе требуется предъявить следующие документы и их копии:

  1. паспорта членов семьи;
  2. свидетельства о браке и на детей;
  3. трудовые книжки;
  4. сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
  5. кредитную историю;
  6. справку о доходах;
  7. справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.

В зависимости от района проживания, количество и перечень этих документов может меняться в большую или меньшую сторону.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней.

Читайте также:  Куда пожаловаться на управляющую компанию в 2020 году - в москве, жкх, можно, горячая линия, за неправильное начисление, работу

По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором.

Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.

Программа молодая семья в Сбербанке

Акция «Ипотека молодая семья» в Сбербанке имеет довольно гибкие условия, так же, как и раньше, предлагая льготы по кредитованию  до конца 2020 года.

Ипотека от сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Получить ипотечный кредит по сниженной ставке можно на следующих условиях:

  • если брак официально зарегистрирован;
  • одному или обоим супругам нет 35 лет;
  • если родитель-одиночка, и возрастной лимит не превышен;
  • стаж на последнем месте работы заемщика от 6 месяцев.

Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ –  «Приобретение готового жилья».

Ипотека в сбербанке имеет и общие условия:

  • размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
  • предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
  • кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
  • нет штрафа за досрочное погашение кредита;
  • Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.
Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье 8,9 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Предварительно рассчитать размер кредита, размер выплат можно, используя наш ипотечный калькулятор.

Онлайн-калькулятор предлагает внести некоторые параметры, как стоимость жилья, первоначальный взнос, период выплат.

Также ипотека для молодой семьи сбербанк рассчитывается и более детально, если воспользоваться Точным расчетом и указать более подробные сведения, добавив дополнительный доход, созаемщиков в калькулятор.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке предоставляется на более льготных условиях с понижением процента на 0,4%. Если еще есть зарплата в Сбербанке по карте, то еще минус 0,5%.

На нашем сайте может быть не только посчитана ипотека для молодой семьи Сбербанк, но и подана заявка на ее получение через [urlspan]этот сервис.[/urlspan]

Как оформить

Когда заявителем выступает молодая семья, Сбербанк предоставляет такие же условия , как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос.

Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни.

Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:

  • Заполнить анкету заявления в банке и принести документы для ипотеки в Сбербанке;
  • В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
  • Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
  • Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
  • После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
  • Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
  • До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Также Вы можете полностью погасить кредит раньше установленного срока, сделать это можно, написав соответствующее заявление. Про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке мы писали ранее. После полной выплаты обременение снимается в Едином госреестре, и право собственности оформляется уже новое без этой отметки.

Документы

Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:

  • заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
  • копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
  • справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
  • документ о браке;
  • документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Альтернативны способы поддержки

Помимо получения ипотеки или государственной субсидии существуют альтернативны способы поддержки молодой семьи, включающие маткапитал, губернаторские и региональные субсидии.

  • Размер маткапитала в 2020 году составляет 489 тысячи рублей и его можно направить на погашение ипотечного кредита. Программа была продлена до 2020 года и набирает популярность, охватывая семьи со вторым ребенком или последующими детьми.
  • Также молодые семьи могут получить единовременную выплату от государства при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек, оформить ее можно в течение ограниченного времени — за 6 месяцев со дня рождения ребенка, иначе получить ее будет нельзя.
  • Губернаторская субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Выделяется единовременно, а сумма зависит от региона проживания и бывает разной. Здесь молодой семьей считаются только супруги до 30 лет, другие не имеют право на эту субсидию. Для получения выплаты требуется предъявить свидетельства о рождении ребенка; заявление; удостоверение личности; реквизиты счета.
  • Также в качестве поддержки используются региональные выплаты в виде единовременных пособий. Точную информацию о сумме пособия и условия предоставления нужно узнавать в Вашем городе, так как они меняются в зависимости от субъекта федерации.
  • Еще один вид выплат для молодых семей — это программа государства «Многодетная семья». В семье должно быть как минимум три ребенка, не достигших совершеннолетия. Эта программа не подразумевает поддержки семьи по ипотеке, она предполагает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, дотации при строительстве на материалы, помощь в организации предпринимательской деятельности.
  • С 2018 года в Сбербанке есть ипотека для семей с детьми под 5% годовых.

Конечно, самыми популярными для приобретения жилья с помощью ипотеки остаются программы «Молодая семья» и «Материнский капитал», так как они предоставляют возможность приобрести квартиру и погасить кредит более выгодным образом, что очень важно в непростых сегодняшних финансовых условиях.

Ждем ваших вопросов в х. Просьба оценить статью и поделиться её в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-molodaya-semya-2.html

Ипотека молодой семье: условия на 2020 год, Сбербанк калькулятор, госпрограмма

Лучшим решением для приобретения собственного жилья новоиспечёнными супругами станет ипотека «Молодая семья» от Сбербанка, условия 2020 года стали ещё более заманчивыми. Программа предлагает льготные условия кредитования для лиц находящихся в законном браке и имеющих ребёнка.

А также воспользоваться этим предложением могут неполные семьи, в которых отсутствует один из родителей.

На каких требованиях предоставляется ипотечный кредит семейным парам, процентные ставки и другие нюансы программы? Что такое госпрограмма и как ей воспользоваться? Обо всём этом подробнее.

Ипотека для молодой семьи в 2020 году от Сбербанка

Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров. Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию.

Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи. Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей.

Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Ипотека для молодой семьи в 2020 году, госпрограмма Сбербанка выдвигает особые требования к потенциальным заёмщикам. Кроме основных требований, на основании которых заявитель должен быть старше 21 года и иметь постоянную регистрацию на территории РФ, выдвигаются и другие.

На этот продукт наложен возрастной ценз, на основании которого определяется принадлежность ячейки общества к категории молодых.

Таким образом, семья считается молодой если оба или хотя бы один из молодых людей не достиг 32-летнего возраста, а также ячейка общества с одиноким родителем, возраст которого не превышает указанного ранее порога.

В совокупности с тем, что в начале 2020 года Сбербанк снизил ставки по всем ипотечным продуктам, процент по этому предложению радует. Ставка по кредиту от 9% годовых, этот показатель доступен при условии, что оформление документации будет производиться с использованием услуги электронной регистрации. Базовая ставка по займу составляет 9 – 9,5%.

Сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальная сумма зависит от стоимости приобретаемого жилища и не превышает 80% от неё. Первоначальный платёж составляет 15%. Кроме того, для этого продукта реализована возможность использования материнского капитала в качестве первоначального платежа или частичного погашения кредита. Срок кредитования до 30 лет.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо заполнить заявление и собрать предварительный пакет документов. Перечень нужных справок можно уточнить по телефону горячей линии или посетив отделение Сбербанка. Подав заявку нужно дождаться решения банка и приступить к выбору объекта недвижимости.

После этого нужно предоставить банку документы на квартиру и оформить ипотечный договор. А также залог имущества. По условиям кредитного продукта приобрести можно новую недвижимость или вторичное жилье.Ипотека молодой семье в Новосибирске в 2020 году - Сбербанк, договор, размер, документы, средства

Сбербанк, ипотечный калькулятор для молодой семьи

Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2020 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров. Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования.

  1. Стоимость имущества на основании экспертной оценки.
  2. Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях.
  3. Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных.
  4. Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам.
  5. Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям.
  6. Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку.
  7. Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор.
  8. Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше.
  9. Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.
Читайте также:  Условия программы утилизации автомобилей в россии в 2020 году - грузовых, скидка, обмен

Если все пункты заполнены верно, то калькулятор даст наиболее точный расчёт будущей ссуды. Но нужно не забывать, что он необходим для предварительного знакомства с условиями и примерной оценки нагрузки на семейный бюджет.

Дополнительные условия

Сбербанк предусмотрел все варианты развития событий и разработал варианты решения, проблем которые могут возникнуть. Начнём с того, что молодая семья, уже имеющая ребёнка, имеет право внести в качестве первоначального взноса всего 15% от стоимости жилья, тогда как бездетной потребуется 20%.

Так как пополнение предстоит и бездетным супругам, для них предусмотрена отсрочка на период пока ребёнок не достигнет 3-летнего возраста.

Это рассчитано на снижение нагрузки на семейный бюджет в тот период, когда мама находится в отпуске по уходу за ребёнком. В этот период времени от клиента потребуется только уплата процентов по ипотечному кредиту, без погашения основной задолженности.

Подобное решение основано на условиях господдержки, которая является участником формирования текущего предложения.

Кроме того, если ребёнок второй, появляется возможность использования материнского капитала с целью частичного погашения жилищного займа.

Если вы молодая семья, и не имеете собственного жилья, вам непременно следует воспользоваться этим предложением от Сбербанка. Особенно сейчас, когда процентная ставка снижена.

Срок действия предложения по заниженным процентам ограниченно временными рамками, уточнить которые можно на сайте банка.

Стоит поторопиться и обратившись за ипотекой, получить возможность растить деток в личной квартире.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Ипотека для молодой семьи: как взять в 2020 году, условия ипотечной программы

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья:

  • для семей без детей — 30 % от стоимости объекта недвижимости;
  • для семей с детьми — 35 % от стоимости жилья;
  • для одиноких родителей с детьми — 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Стать участником программы могут граждане России:

  • имеющие постоянное место работы и официальный доход;
  • возраст которых не превышает 35 лет;
  • не находящиеся под следствием или преследованием.

Предоставленную субсидию возможно потратить на:

  • оплату первоначального взноса по ипотеке;
  • строительство собственного дома;
  • использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости.

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на предоставление субсидии;
  • паспорта супругов;
  • выписку из домовой книги;
  • документы, подтверждающие платежеспособность — выписки по банковских счетам, картам и т.д.;
  • информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет.

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов.

Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию.

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года. 

Важно: после представления субсидии воспользоваться ей можно в течение девяти месяцев, иначе сертификат перестанет действовать.

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;
  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
  • запрашиваемую сумму по ипотеке;
  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически.

Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет.

Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме

Сегодня ипотеку по государственной программе предоставляют многие российские банки. Внимательно ознакомьтесь с условиями каждого предложения — мы собрали только акутальную информацию.

Название предложения Процентная ставка Сумма кредита, руб. Срок предоставления ипотечного кредита Размер первоначального взноса
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка 6,0 — 9,75 % 300 000 — 12 000 000 от 12 месяцев до 30 лет не менее 20 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от ВТБ от 5,0 % 500 000 — 12 000 000 от 1 года до 30 лет не менее 20 %
Ипотека с господдержкой для бюджетников и семей с детьми от Тинькофф — оформить ⇒ от 6,0 % до 100 000 000 от 1 года до 25 лет не менее 15 %
«Семейная ипотека» от Газпромбанка — оформить ⇒ от 6,0 % 500 000 — 8 000 000 от 12 месяцев до 30 лет не менее 20 %
Ипотека для семей с детьми в АК-Барс  от 6,0 % 500 000 — 20 000 000 от 12 месяцев до 25 лет от 20 до 80 %
Ipoteka24 от 11,99% от 450 000 руб. до 25 млн руб. до 20 лет под залог квартиры https://ipoteka24.ru/
«Открытие» от 9% до 159 млн. до 30 лет от 20% www.open.ru
Альфа-Банк 8,49% 50 млн 30 лет от 10% https://alfabank.ru/

Обратите внимание: подать заявку можно не выходя из дома — большинство банков из нашего списка предоставляют такую возможность. Кроме того, самостоятельно возможно произвести и расчет сумм по кредиту и процентов через удобный калькулятор на сайте выбранного кредитного учреждения.

Банки, участвующие в реализации программы

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Россельхозбанк.

Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Сбербанк

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
  2. Государственная регистрация брака.
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей. Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2020

  Максимальный срок временной регистрации для граждан РФ

В 2020 году Сбербанк предлагает взять ипотеку для молодой семьи с государственной поддержкой. Воспользоваться предложением могут семьи с двумя и более детьми.

В числе основных требований к заемщику:

  • второй или последующий ребенок должен родиться в период с с 01 января 2020 года по 31 декабря 2022 года;
  • дети и оба родителя имеют действующее российское гражданство;
  • минимальный возраст заемщика на момент заключения договора — не менее 21 года, на момент окончания срока действия договора — не более 75 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не должен составлять менее полугода;
  • общий трудовой стаж в течение последних пяти лет не должен быть менее 12 месяцев.

Обратите внимание: воспользоваться ипотекой без привлечения созаемщиков не получится. Обычно в качестве созаемщика выступает супруг (супруга) или другой член семьи. При этом не имеет значения количество детей, платежеспособность и доход.

Последние новости и изменения в правилах семейной ипотеки

Несмотря на все старания государства оказать финансовую помощь молодым семьям, данная программа не пользуется большим спросом. Об этом прямо заявил Дмитрий Медведев 14 октября 2020 года. Так, кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Во многом он связывает это с ограниченным перечнем объектов недвижимости, на которые она распространяется.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Во многих российских регионах отсутствует достаточный объем нового строительства. Соответственно, местные жители ограничены лишь имеющимся жилищным фондом. Для решения проблемы Д. А. Медведев предложил распространить программу на покупку вторичной недвижимости.

Предположительно, усилению популярности данной программы будет способствовать возможное списание долга заемщика в частичном объеме. Максимальная величина списания – не более 10%, а предельно возможная сумма – 450 тыс. рублей. Однако это – еще только в проекте.

Изменения с 06.11.2019.

Источник: https://bogunskaia.ru/lgoty/ipoteka-dlya-molodyh.html

Ссылка на основную публикацию